Как известно, Программа «Дорожная карта бизнеса 2020» реализуется с 2010 года. На сегодняшний день эта Программа самая узнаваемая и эффективная из тех программ поддержки предпринимательства, которые реализуются в государстве.
В марте 2015 года Программа прошла ребрендинг и стала гораздо объемнее и доступнее. Она получила название Единая программа поддержки и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса 2020».
«Сегодня предприниматель, пришедший в любой банк или лизинговую компанию, может воспользоваться субсидированием процентной ставки вознаграждения по кредитам или лизинговым сделкам и получить гарантии по займу от Фонда „Даму“. По этим инструментам Фонд „Даму“ взаимодействует практически со всеми банками второго уровня и лизинговыми компаниями», — поясняет Руслан Тюлегенов, на момент записи комментария для центра деловой информации Kapital. kz занимавший должность директора департамента субсидирования Фонда «Даму».
Нагрузка по кредиту снижается
Государство субсидирует 7−10% по кредитам или лизинговым сделкам, срок — 3 года с возможностью пролонгации до 6 лет. К примеру, предприниматель получает кредит на бизнес в банке под 19% годовых, из них 7−10% оплачивает Фонд «Даму», оставшиеся 9−12% - сам предприниматель. Таким образом, нагрузка по кредиту у предпринимателя снижается. Причем, подчеркивает спикер, неважно, крупный предприниматель или представитель МСБ обращается за поддержкой, дело не в масштабе предприятия, а в сумме кредита: максимальная сумма — 4,5 млрд тенге для одного предпринимателя.
За все время существования Программы — с 2010 года — поддержано более 8 тыс. предпринимателей и выплачено субсидий около 119 млрд тенге. «В этом году предусмотрено 40,4 млрд тенге, из них 28,2 млрд тенге — из республиканского бюджета, 5 млрд тенге — дополнительные средства (резерв), предусмотренный для субсидирования кредитов, выданных за счет средств Единого накопительного пенсионного фонда. Эти средства будут направлены на пополнение оборотных средств и рефинансирование кредитов. Также на 2015−2016 годы специальным указом президента выделено из Национального фонда РК 7,2 млрд тенге — на пополнение оборотных средств.
В настоящее время при плане 1600 проектов уже одобрено и подписано 1542 новых проекта, притом что в практике Фонда «Даму» на III и IV кварталы года всегда приходится наибольшее количество подписанных проектов предпринимателей.
Поддержать предпринимателей на селе
В рамках Единой программы реализуются три направления, по которым предоставляются субсидии и гарантии.
«Участниками первого направления могут стать предприниматели, работающие в малых городах, моногородах и сельских населенных пунктах. Для них государство покрывает 10% по кредиту или лизинговой сделки, срок кредита — 3 года с пролонгацией до 6 лет. Отмечаю, что отраслевых ограничений нет, поскольку первостепенная задача — поддержать предпринимателей на селе», — поясняет Руслан Тюлегенов.
Спикер рассказывает, что есть компании, которые ранее были зарегистрированы, например, в областном центре, но само предприятие работает в моно-, малом городе или сельском населенном пункте. Поэтому в Единую программу были внесены изменения: теперь компании вне зависимости от места работы предприятия и без учета места регистрации могут рассчитывать на субсидии Фонда.
Третье направление — «Снижение валютных рисков предпринимателей». Оно предназначено для экспортно ориентированных проектов. Получить поддержку могут предприниматели, которые занимаются экспортом, либо те, у которых имеется валютная выручка в течение шести месяцев до подачи заявки в банк на получение кредита. Таким предприятиям Фонд «Даму» субсидирует 6% по кредиту, по лизингу — 7%.
Список пополняется новыми отраслями
Большая часть проектов, получивших субсидии и гарантии Фонда «Даму», относится к приоритетным отраслям экономики — это второе направление программы. Список отраслей был утвержден, но за это время он дополнялся по рекомендации банков, лизинговых компаний и самих предпринимателей. По второму направлению государство субсидирует 7%.
Сюда относятся и предприятия, которые вошли в программу индустриально-инвестиционного развития на 2015−2019 годы. Это сектора обрабатывающей промышленности, в частности, черная и цветная металлургия, нефтепереработка, нефтегазохимия, производство продуктов питания, агрохимия, производство химикатов для промышленности, производство автотранспортных средств, их частей, принадлежностей и двигателей, электрооборудование, производство с/х и ж/д техники, производство машин и оборудования для нефтеперерабатывающей и нефтедобывающей промышленности, производство строительных материалов. Также производство машин и оборудования для горнодобывающей, нефтеперерабатывающей и нефтедобывающей промышленности, производство строительных материалов.
Проекты, реализуемые в данных отраслях, могут получить субсидии от государства в размере 10%.
Субсидии получает большинство проектов
Руслан Тюлегенов рассказывает о механизме предоставления субсидий. Сначала бизнесмен обращается в банк либо лизинговую компанию, где рассматривают проект и принимают решение о финансировании. Если проект одобрен, то бизнесмен может сам обратиться в управление предпринимательства того региона, где находится предприятие.
Предпринимателю нужно написать заявление о намерении получить субсидии по Единой программе и предоставить необходимые документы. Затем управление предпринимательства включает проект бизнесмена в повестку Регионального координационного совета (РКС). На очередном заседании РКС принимается решение о субсидировании проекта бизнесмена. После положительного решения РКС между банком/лизинговой компанией, бизнесменом и Фондом «Даму» заключается трехсторонний договор субсидирования, после чего Фонд «Даму» начинает оплачивать часть процентной ставки вознаграждения по кредиту/лизингу.
Состав РКС — 12 человек: представители банков и бизнес сообществ, возглавляет его, как правило, аким области. Члены совета рассматривают проект, чаще всего приглашают предпринимателя, который должен представить бизнес-план.
«При совместном обсуждении проекты в основном поддерживаются. Крайне редко предпринимателям отказывают, это бывает лишь в тех случаях, когда проект не соответствует условиям Единой программы», — поясняет спикер.
После того как проект получает одобрение, банк/лизинговая компания, акимат и Фонд «Даму» заключают договор субсидирования в дополнение к договору банковского займа/договору финансового лизинга. В этом документе прописывается график погашения с долями государства и предпринимателя.
Когда не хватает залога
«Зачастую банкам сложно работать с проектами, реализуемыми в селах, из-за нехватки залогового обеспечения. Поэтому Фонд „Даму“ предоставляет гарантию до 85% от суммы кредита. То есть „Даму“ разделяет риски предпринимателя, обеспечивая его недостающей частью залога. При этом максимальный размер кредита зависит от категории предпринимателя: молодой начинающий, начинающий или действующий предприниматель», — продолжает спикер. Например, если сумма кредита составляет до 20 млн тенге, максимально возможный размер гарантии — до 85%. Это чаще всего молодые начинающие предприниматели. Если сумма кредита составляет до 360 млн тенге, тогда гарантируется 50%. Если же сумма кредита превышает 360 млн тенге и доходит до 1,8 млрд тенге, то размер гарантии составит до 20%. Такие гарантии в основном приемлемы для действующих предпринимателей.
По инструменту гарантирования механизм таков: предприниматель, которому не хватает залога, при рассмотрении кредитной заявки банком обращается в Фонд «Даму». Далее, после получения одобрения от банка, пакет документов по проекту направляется в Фонд «Даму». Специалисты Фонда «Даму» проводят анализ пакета документов, проводят экспертизу и выносят проект на рассмотрение членами правления Фонда «Даму» для принятия решения о предоставлении гарантии.
За все время существования Единой программы гарантию получили 2318 проектов, на общую сумму кредитного портфеля 83 млрд 497 млн тенге, из них сумма гарантии составила 35 млрд 665 млн тенге.
Как соответствовать запросам клиентов
Это традиционные программы поддержки малого и среднего бизнеса. Благодаря гарантиям Фонда «Даму» предприниматель может получить льготный кредит, не переживая об отсутствии залога, требуемого банком. Благодаря субсидиям, которые снижают кредитную нагрузку на предпринимателя, сегодня в стране можно купить продукцию отечественного производства: от пуговиц, продуктов питания и текстиля до спецтехники и химических веществ.
Пример продукции отечественного производства — ковры и ковровые изделия. Одна из крупнейших в Казахстане ковровых фабрик — ТОО «Бал Текстиль» — работает в Южно-Казахстанской области. Исполнительный директор Жомарт Керимшеев рассказывает, что компания создана в 2011 году казахстанской и турецкой сторонами. Изначально учредители вложили в строительство фабрики 1,1 млрд тенге, это были собственные средства. В 2013 году начался выпуск продукции. Мощность — 5 млн кв. м ковров в год, предприятие загружено примерно на 70% и при этом не производит продукцию «на склад» — объем выпуска определяется рынком.
Продукция «Бал Текстиль» представлена по всему Казахстану, создана обширная сеть дистрибуции — более 400 дистрибьюторов. Компания вышла на соседние рынки — Кыргызстан, Таджикистан, Азербайджан, Россия. Помимо этого, продукция поставляется в торговые сети ИКЕА в России, Великобритании, Германии. От общего объема реализации экспорт сейчас составляет 21%.
Помимо этого, компания выпускает полипропиленовые нити для собственного коврового производства — 4 тыс. тонн. В 2015 году взяли кредит — 1,7 млрд тенге — на приобретение соответствующего оборудования. По программе «Даму-Өндіріс 2» воспользовались инструментом субсидирования процентной ставки: предприниматели платят только 7% из общей ставки по кредиту, Фонд «Даму» покрывает вторую половину ставки — 7%.
Жомарт Керимшеев поясняет, что собственное производство полипропиленовых нитей дает компании несколько преимуществ. Во-первых, снижает себестоимость продукции. Во-вторых, гарантирует продолжительность производства и качество товара. Раньше приходилось заказывать нити за границей, на заказ, производство нитей, доставку их в Казахстан и производство продукции уходило много времени — 2−2,5 месяца. Сейчас же фабрика может сразу произвести нити, необходимые для выполнения заказа клиента, и на это вместе с выпуском продукции уходит три недели. «Это хорошая помощь для нашего производства. К тому же так мы можем контролировать качество нитей и в конечном счете качество наших ковров. К тому же за счет этого мы создали дополнительные рабочие места. Сейчас у нас в штате 245 человек», — говорит Жомарт Керимшеев.
Поддержкой государства могут воспользоваться не только производственники, но и предприниматели, работающие в сфере услуг. Предпринимательница Зоя Букаева, пенсионер МВД, открыла в одном из поселков Мангистауской области медицинский кабинет. Все началось с того, что она посещала обучающие курсы Фонда «Даму». «К нам на занятия приезжали специалисты Фонда, объясняли, как составить бизнес-план, как начать свое дело. По окончании мы получили сертификаты. Год после этого я думала, открывать бизнес или нет. Беседовала с жителями поселка, они говорили, что им нужен такой кабинет. И я решилась воплотить эту идею в жизнь», — рассказывает предпринимательница.
Она обратилась в банк, благо бизнес-план в целом уже был составлен, оставалось доработать детали. Связаться с Фондом «Даму» помогли специалисты банка. В итоге предпринимательнице выдали кредит — 6 млн тенге. Фонд гарантировал 10% от суммы займа на год — 600 тыс. тенге, субсидия составила половину процентной ставки — 7%, так что самой бизнес-леди нужно выплачивать только 7%.
На эти деньги было куплено оборудование, сделан ремонт в помещении. И сейчас сельчане могут посещать медицинский кабинет, где есть процедурный кабинет, аптека, а также предоставляются услуги массажиста. «Теперь посетители говорят, что неплохо было бы и лабораторию иметь, чтобы все было в одном месте и не нужно было бы никуда ходить. Думаю, через несколько лет открыть еще и лабораторию», — делится планами предпринимательница.
