У казахстанского малого и среднего бизнеса пока небольшой выбор в части финансирования. Как правило, он ограничивается госпрограммами от фонда «Даму», банковскими займами и деньгами от микрофинансовых компаний. В мире же эту нишу уже активно осваивают финтех-компании, которые создают специальные платформы для предпринимателей, нуждающихся в деньгах. Корреспондент «Капитал.kz» собрал 10 самых интересных финтех-компаний, которые работают с малым и средним бизнесом.
1. Основанный 2 года назад кредитный маркетплейс Fundera выдал более 2500 кредитов на общую сумму $140 млн. Только в прошлом году этот финтех профинансировал 300 предприятий малого бизнеса больше чем на $12 млн. Проект специализируется на привлечении финансирования для МСБ. Через Fundera заемщик может выбрать подходящий кредит из 38 предложений. Владельцы малого бизнеса могут обратиться к крупнейшим кредиторам и получить заем через приложение. При этом весь этот процесс сопровождает кредитный консультант, который помогает владельцу МСБ оценить свои возможности и сравнить предложения. В докладе, посвященном юбилею компании, отмечается, что время одобрения кредита составляет 10 минут, а средний размер кредита равен $52 000.
2. «Мы строим лучший финансовый мир», – амбициозно заявляет о себе еще один кредитный сервис FundingCircle. Свою миссию компания видит в революции устаревшей банковской системы. Эта площадка ориентирована исключительно на малый бизнес. По данным компании, 15 000 предприятий в Великобритании, США, Германии, Испании и Нидерландах получили кредиты на более 1,3 млрд фунтов стерлингов ($2 млрд). А круг инвесторов насчитывает более 45 000 человек, включая правительство Великобритании, местные советы, университеты, а также ряд финансовых организаций. Они коллективно управляют более чем $5 трлн.
Бизнесмен может получить кредит на сумму от 5000 фунтов стерлингов до 1 млн фунтов стерлингов со сроком от 6 месяцев до 5 лет. Компания также предлагает беззалоговые кредиты до 250 000 фунтов стерлингов.
3. Can Capital начал оказывать помощь МСБ с 1998 года. Сервис предоставляет займы для малых и средних компаний через собственную платформу в режиме реального времени и через свою риск-скоринговую систему. Маркетплейс позволяет получить кредит от $ 2500 до $ 150 000, а для многопрофильных компаний сумма займа доходит и до $250 000. Сроки кредитования варьируются от 4 до 24 месяцев. Причем получить кредит могут компании только со стабильным ежемесячным доходом выше $4500. Бизнес должен действовать не менее 4 месяцев.
4. Spotcap основан в Испании в 2014 году, сегодня охватывает и МСБ таких стран, как Нидерланды и Австралия. Штаб-квартира компании располагается в Берлине, а офисы представлены также в Мадриде, Амстердаме и Лондоне. В феврале маркетплейс сообщил о том, что будет расширять свое присутствие. Кредитные линии сервиса варьируются от 500 евро до 150 000 евро.
5. Кредитный сервис Fundbox базируется в Сан-Франциско. Он специализируется на выдаче кредитов под ожидаемые поступления от оплаты выставленных счетов. Пользователь может зарегистрироваться на платформе, дать сервису доступ к своей бухгалтерской программе и указать, под какие выставленные счета он хочет получить кредит в сумме 100% счета. Услугами Fundbox уже воспользовались более 20 000 малых предприятий.
6. Как и предыдущие сервисы, Bond Street из Нью-Йорка сосредоточен на займах для малого бизнеса. Компания предлагает займы от $50 тыс. до $500 тыс. на срок до 3 лет. Чтобы получить кредит, нужно пройти интервью, которое занимает не более 10 минут. Через 48 часов клиент уже получает ответ по кредиту. В случае одобрения деньги будут зачислены в течение недели.
7. Маркетплейс OnDeck начал свою работу еще в 2007 году. За это время сервис выдал порядка $4 млрд. Клиентская база в Штатах и Канаде насчитывает более 50 000 компаний. Сегодня компания предоставляет кредиты для МСБ от $5 тыс. до $500 тыс.
8. CircleUp предлагает услуги компаниям, которые ищут деньги. Благодаря сервису 186 компаний привлекли более $240 млн. Эта площадка объединяет компании, которые нуждаются в финансировании с состоятельными физическими лицами.
9. Банковские институты также видят для себя большие возможности в кредитовании МСБ и создают для этого собственные платформы по образцу финтеха. Немецкий Commerzbank запустил платформу для МСБ, где небольшие компании смогут найти себе инвесторов среди институциональных клиентов банка. Платформа Main Funders позволяет представителям МСБ, которые являются клиентами банка, размещать заявки на кредиты в размере от 200 тыс. до 10 млн евро.
10. Голландский Rabobank и вовсе намерен создать сервис, который, с одной стороны, объединит компании, нуждающиеся в финансировании, а с другой – состоятельных клиентов. Для этого банк разработал специальную платформу – Rabo & Co., где владельцы бизнеса будут размещать запросы на кредиты, а состоятельные клиенты сами решат, какой из них хотят софинансировать.
Ежегодно ряд признанных изданий и исследовательских компаний публикуют топ-рейтинги лучших финтехов мира. Причем значительную долю в них занимают сервисы, которые предлагают альтернативные варианты кредитования. И, по подсчетам экспертов, 19% всех инвестиций в финтех-сфере в прошлом году пришлись именно на это направление. Очевидно, что в ближайшие годы этот сектор подвергнется революционному изменению, чем наконец поможет бизнесу, «обделенному» банками и другими игроками.
