Ушедший год был богат на события в банковском секторе, предстоящий обещает быть насыщенным в части различных изменений в банковском секторе со стороны правительства. Мы решили выделить самые ожидаемые события, которые будут внедрены в новом году и заслуживают существенного внимания с нашей стороны.
Усиление банковского сектора
В этом году мы увидим завершение слияний сразу нескольких финансовых институтов: БТА и Казкома под единым брендом «Казком», а также Альянс Банка, Темiрбанка и ForteBank, что приведет к созданию двух крупнейших финансовых институтов на рынке.
В 2009 году БТА был принудительно национализирован, а руководство банка покинуло страну. Позже Bloomberg в своей статье ChairmanVanishes From Double-Defaulting Kazakh Bank назвал Казахстан страной банковского беззакония. Назначение предпоследнего председателя правления БТА Банка Марата Заирова названо «миссией камикадзе», а Казахстану достались «ужасное наследство и репутация». Ситуацию усложняла информационная война бывшего председателя Мухтара Аблязова. В прошлом году Казкоммерцбанк и предприниматель Кенес Ракишев купили у государственного фонда национального благосостояния (ФНБ) «Самрук-Казына» по 46,5% капитала в АО «БТА Банк» каждый. При этом сообщалось, что Казкоммерцбанк заплатит за свою долю в БТА 72,075 млрд тенге (около $465 млн). После закрытия сделки предполагается объединение ККБ и БТА. Путем слияния ККБ и БТА создадут крупнейший универсальный банк в регионе, крупномасштабный диверсифицированный институт с активами более чем в 1,5 раза превышающими ближайшего конкурента.
«Консолидация рынка должна улучшить структуру банковского сектора в условиях ограниченного роста. Объединенный банк должен стать более устойчивым к экономическим циклам, к внедрению стандартов «Базель 3» и изменениям в конкурентной среде в результате вступления в Таможенный союз и ВТО», – говорится в пресс-релизе ККБ.
Более сложная работа предстоит и руководству Альянса, Темира и Forte. 1 января этого года все имущество, включая права требования и обязательства Темiрбанка и Forte Bank, переданы Альянс Банку. Напомним, что в 2009 году акционеры Альянс Банка продали 76% акций госфонду «Самрук-Казына» за 100 тенге в общем. Тогда, по словам Сакена Сейфуллина, уже бывшего председателя правления SAFC, учитывая, что кризис не закончится в этом году, финансовая корпорация продала банк государству. Но и выкупать обратно акции банка «Сеймар Альянс» не планирует. «Если бы знали наверняка, что кризис закончится до конца года, мы, возможно, поступили бы по-другому, тем более что банк выполняет все свои обязательства в полной мере», – пояснил Сакен Сейфуллин. В прошлом году Булат Утемуратов приобрел 79,88% простых акций АО «Темiрбанк» на сумму 35,7 млрд тенге, а также 16% простых и привилегированных акций в АО «Альянс банк» на сумму 1,5 млрд тенге. В результате сделки АО «Самрук-Казына» сохраняет контрольный пакет акций Альянс Банка с 51% простых и привилегированных акций, а Булат Утемуратов становится контролирующим акционером в Темiрбанке. Основная деятельность ForteBank на 80% будет состоять из кредитования физических и юридических лиц. Оставшиеся 20% будут посвящены обслуживанию корпоративных клиентов. ForteBank планирует развивать залоговую линейку (ипотечное кредитование, кредитование автомобилей).
В любом случае переход этих банков банкирам намного лучше, чем управление ими чиновниками. Ожидаем, что к концу года оба банка должны бороться с негативной репутацией приобретенных активов и выстроить работу.
За счет слияния на рынке количество банков сократится с 38 до 35.
Поддержка бизнеса
В 2015 году на льготное кредитование бизнеса будет выделено 500 млрд тенге, сообщается в заявлении Правительства Республики Казахстан и Национального банка Республики Казахстан об основных направлениях экономической политики на 2015 год: «Для поддержки экономического роста и занятости в 2015 году будет выделен второй транш в размере 500 млрд тенге, который будет направлен на дополнительное льготное кредитование субъектов малого, среднего и крупного предпринимательства и оздоровление банковского сектора». Напомним, что в рамках этих целей в феврале 2014 года по инициативе главы государства выделен 1 трлн тенге из Национального фонда Республики Казахстан.
Помимо этого из Национального фонда в 2015 и 2016 годах будет выделено по 100 млрд тенге ежегодно на кредитование субъектов малого, среднего и крупного предпринимательства с использованием существующих программ межбанковского кредитования АО «Фонд развития предпринимательства «Даму» и АО «Банк Развития Казахстана», из них 100 млрд тенге на финансирование МСБ и 100 млрд тенге на финансирование крупного предпринимательства.
Это окажет существенную поддержку казахстанскому бизнесу, который, несмотря на стабилизацию в стране, серьезно нуждается в дополнительных средствах.
Дедолларизация экономики
Отличная и одновременно сложная задача стоит перед правительством. Нацеленность на дедолларизацию экономики займет больше времени, нежели один год.
«Нацбанк разрабатывает соответствующий пакет, мы создали специально рабочую группу совместно с ними. Мы должны будем к началу следующего года подготовить пакет мер, как мы будем совместно проводить дедолларизацию экономики. Основная функция ложится на Нацбанк, но мы крайне заинтересованы, чтобы уровень дедолларизации, который мы сегодня имеем, значительно снизился. Это для стабильности рынка и развития внутреннего спроса в тенге, вопрос импортозамещения и так далее», – сказал министр национальной экономики Ерболат Досаев в кулуарах пленарного заседания мажилиса парламента.
По его информации, сейчас рабочую группу возглавляет первый заместитель премьер-министра Казахстана Бакытжан Сагинтаев. «Участвуют в этом все мои заместители финансово-экономического блока, отраслевые министерства плюс заместители председателя Нацбанка, они работают над этим», – заключил он.
Беспроцентные займы в исламском банке
Уже в этом году казахстанцы смогут оформить беспроцентную ипотеку в исламском банке. «Планируется в течение следующего года работа по созданию ипотечной компании такого плана. Я думаю, что первый казахстанский исламский розничный банк, мы предполагаем, это будет «Заман-Банк», должен будет начать эту работу. В первую очередь, банк должен получить лицензию, потом с участием инвесторов он будет декапитализирован до определенного уровня», – сообщал ранее председатель Ассоциации развития исламского финансирования Ерлан Байдаулет.
Этот год, кстати, обещает быть интересным на исламские банковские новости. По словам председателя Национального банка Кайрата Келимбетова, Казахстан рассчитывает выпустить суверенные сукук после успешной продажи еврооблигаций на $2,5 млрд. «На волне выпуска еврооблигаций стремление выпустить суверенные или квазисуверенные сукук в 2015 году было бы разумно», – сказал Кайрат Келимбетов.
Плюс в этом году впервые в СНГ состоится 12-й саммит IFSB, который представляет собой диалоговую площадку для ключевых игроков исламской финансовой индустрии. Впервые этот саммит был проведен в 2004 году в Великобритании под патронажем Принца Уэльского Чарльза. Последующие саммиты проводились в Катаре, Ливане, ОАЭ, Иордании, Сингапуре, Бахрейне, Люксембурге, Турции, Малайзии и Маврикии.
Гарантирование вкладов
В целях стимулирования сбережений в тенге будет увеличена гарантируемая вкладчикам сумма выплаты АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» по депозитам в тенге с 5 млн тенге до 10 млн тенге с увеличением его капитализации.
С другой стороны, будет снижен максимальный размер рекомендуемой ставки вознаграждения по гарантируемым депозитам населения в долларах с 4% до 3% годовых.
Возвращение на родину
В этом году должно быть принято окончательное решение Франции по выдаче России или Украине бывшего главы казахстанского БТА Банка Мухтара Аблязова. Эксперты не исключают, что в случае благоприятного исхода для российских властей Аблязов предстанет и перед судом в Казахстане. Франция не имеет соглашения об экстрадиции с Казахстаном.
В 2014 году французские суды, заслушав представителей российской прокуратуры, дважды своими решениями подтвердили обоснованность запросов России о выдаче экс-главы БТА.
Напомним, что Казахстан обвиняет Мухтара Аблязова в финансовых нарушениях на сумму свыше $6 млрд. Сам Аблязов и его сторонники заявляют, что его преследование ведется по политическим мотивам. Выдачи банкира добиваются также Россия и Украина. Аблязов был задержан во Франции в июле 2013 года и с тех пор находится под стражей. В конце октября этого года Генпрокуратура РФ подтвердила информацию о том, что суд во Франции рекомендовал удовлетворить запрос о выдаче в Россию Мухтара Аблязова.
