Проблемные кредиты по-прежнему составляют треть ссудного портфеля банковского сектора. На начало января 2014 года доля кредитов с просроченной задолженностью свыше 90 дней в кредитном портфеле банков достигла 31,3%, а именно 4,1 трлн тенге. И пока банки предпочитают либо продавать такие кредиты коллекторским компаниям, либо снижать долю проблемных займов за счет наращивания ссудного портфеля.
Сделки по продаже проблемных ссудных портфелей не принято афишировать, а размер дисконта тем более. При этом некоторые банки открыто заявляют, что они нарастили часть прибыли именно за счет продажи «токсичного» портфеля. Например, по итогам 2012 года «Темiрбанк» заработал 3,5 млрд тенге. При этом за 2012 год по МСФО фининститут увеличил прибыль в 2,5 раза, уточнил зампред правления «Темiрбанка» Мухтар Беккали. Преимущественно это произошло за счет продажи проблемного ссудного портфеля банка. На этой сделке банк заработал 600 млн тенге.
На недавней встрече с журналистами глава Нацбанка РК Кайрат Келимбетов заявил, что регулятор не останется в стороне от этой проблемы. «Один из интересных опытов, который хотим перенять и применять, – это южнокорейский опыт, где в целом уровень проблемных кредитов должен быть не выше 2%. А все «токсичные» займы, что выше 2%, принудительно выкупаются специально созданными компаниями подобно «Фонду проблемных кредитов» (ФПК) или «Фонду стрессовых активов». Мы сейчас над этим блоком работаем. Наверное, к 1 июня 2014 года совместно с банками и Ассоциацией финансистов РК мы разработаем законопроект, в котором будут отражены все вопросы по упрощению процедуры банкротства и списанию плохих активов», – заявил г-н Келимбетов.
Самый главный вопрос, который может встать перед регулятором в случае использования опыта Южной Кореи, – пороговый уровень проблемных займов, который банки могут обязать продавать. Не исключено, что он может быть достаточно низким и приблизится к обозначенной ранее регулятором планке по доле «токсичных» кредитов. Г-н Келимбетов ранее заявлял, что с банками обсуждался вопрос по снижению доли неработающих займов. Снижение будет проводиться в соответствии с индивидуальным планом. Общим для всех банков планом будет уменьшение доли неработающих займов ниже 20% к началу 2014 года, 15% – к началу 2015 года и 10% – к началу 2016 года. Тогда Кайрат Келимбетов обратил внимание, что будет подниматься вопрос о продлении для банков налоговых льгот при списании кредитов. Но не только налоги мешают банкам активно очищать свои портфели. Размер дисконта, который предлагает ФПК, является камнем преткновения. Так, в случае если Нацбанк все же обяжет банки продавать свои проблемные портфели ФПК, банки могут недополучить часть прибыли.
Экс-глава Нацбанка Григорий Марченко не раз говорил о том, что банки неактивно продают свои проблемные займы ФПК. «У нас есть несколько случаев, когда есть проблемные кредиты и их оценивает независимая оценочная компания American Appraisal. У банков сформированы провизии по таким кредитам в размере 25%. Например, American Appraisal дает заключение, что скидка по такому займу должна составлять 70%. А после трех месяцев переговоров руководитель банка говорит: «Мы вам готовы передать кредит по балансовой стоимости». Вы извините, какая там может быть балансовая стоимость?» – отметил г-н Марченко.
Возможно, банки вскоре станут более активно работать и с коллекторскими компаниями. Как отметил г-н Келимбетов на недавней встрече с журналистами, проект концепции по проекту Закона РК «О коллекторской деятельности» разрабатывается министерством юстиции и до конца 2014 года он будет представлен на рассмотрение парламента. «Мы хотели попросить правительство ускорить принятие данного закона, поскольку он напрямую связан с разрешением проблемы по неработающим активам. В настоящее время доля проблемных займов в кредитном портфеле находится на уровне 35,8%. Это свыше 4,7 трлн тенге», – отметил глава Нацбанка РК.
