Банки готовы нарастить портфель проектов по госпрограмме
Эксперты начинают поговаривать о том, что государственные программы поддержки бизнеса рано или поздно прекратятся, и казахстанским предпринимателям нужно готовиться и примерять рыночные условия работы. Но пока эти инструменты доступны, объем использования государственной поддержки только растет.
Так, по данным ФРП «Даму», за 4 года реализации программы фонда объем выплаченных субсидий превысил 31 млрд тенге, а до 2015 года планируется увеличить этот показатель до 99 млрд тенге. По данным экспертов «Даму», на сегодня в структуре субсидируемых проектов преобладают обрабатывающая промышленность, сектор транспорта и складирования, а также проекты в агропромышленном комплексе.
В ДБ АО «Сбербанк» отмечают, что общий объем финансирования проектов сектора МСБ, включенных в государственные программы в Сбербанке в 2012 году, превысил 35 млрд тенге. В ссудном портфеле МСБ Сбербанка Казахстана в разбивке по отраслям наибольшую часть заняли услуги – выше 45%, торговля – около 32%, обрабатывающая промышленность – почти 12%.
Комментируя портфель заемщиков по госпрограммам в АО «ForteBank», Берик Такабаев, член правления АО «ForteBank», поясняет, что в портфеле банка лидируют образование, сельское хозяйство, сухопутный транспорт и вспомогательная транспортная техника, использование и обслуживание трубопроводов. «В рамках госпрограмм сложно выделить определенную группу заемщиков, в большинстве случаев это клиенты из оптовой и розничной торговли, а также аграрные компании», – отмечает Берик Такабаев.
АО «Темiрбанк» также принимало участие в ряде программ, разработанных АО «Фонд развития предпринимательства «Даму», которые направлены на поддержку и развитие МСБ, таких как: Даму-Өндіріс, Даму-Регионы, Даму-Регионы II, программа финансирования субъектов женского предпринимательства, программы финансирования и рефинансирования субъектов частного предпринимательства, осуществляющих свою деятельность в г. Жанаозен. «Основную долю в программных займах занимают представители «Оптовой торговли, за исключением автомобилей и мотоциклов», на втором месте «Предоставление прочих индивидуальных услуг», на третьем –«Растениеводство и животноводство, охота и предоставление услуг в этих областях», на четвертом – «Производство прочих транспортных средств», на пятом – «Розничная торговля, кроме торговли автомобилями и мотоциклами», – рассказывает Бахтияр Ильясов, директор департамента корпоративного бизнеса АО «Темiрбанк».
Со второй половины прошлого года успешно участвует в реализации госпрограмм по поддержке малого и среднего бизнеса и АО «Bank RBK». По итогам 2012 года банком в рамках программы «Дорожная карта бизнеса-2020» профинансировано 14 проектов на сумму 850 млн тенге. По итогам 2012 года в структуре портфеля МСБ АО «Bank RBK» преобладают займы сектору торговли (39%), сфере услуг (23%), сфере производства (18%) и другие.
При этом банки планируют активно работать в данном направлении и в текущем году. С целью участия в государственной программе развития моногородов на 2012-2020 годы в конце марта Сбербанк подписал Соглашение о сотрудничестве по субсидированию ставки вознаграждения по кредитам и лизинговым сделкам банков и лизинговых компаний, предоставляемым субъектам частного предпринимательства, осуществляющим свою деятельность в моногородах. «В рамках программы из государственного бюджета в 2013 году будет выделено субсидий в сумме 38,2 млрд тенге. Участие в этой программе могут принять субъекты малого и среднего предпринимательства, у которых реализация проектов будет осуществляться в моногороде», – рассказывают эксперты ДБ АО «Сбербанк».
Эксперты ForteBank, который также является участником Программы развития моногородов на 2012-2020 годы, охватывающей 21 моногород, пояснили, что программа идентична ДКБ-2020, с той лишь разницей, что последняя субсидирует только приоритетные отрасли, а программа моногородов – практически все отрасли. Второе отличие – субсидирование до 10%, в итоге максимальная ставка для конечного заемщика составит до 4% годовых. Комментируя наиболее перспективные отрасли с точки зрения реализации госпрограмм, член правления АО «ForteBank» выделил сельское хозяйство, металлургию, машиностроение, туризм и другие. «Оптимально, когда финансирование идет на новые инвестиционные проекты, а также модернизацию и расширение производства в перечисленных секторах экономики. Плюсы данной программы – это отсутствие моратория и каких-либо штрафов, связанных с досрочным погашением кредита, комиссии по которому тоже, кстати, не предусмотрены», – отмечает Берик Такабаев.
В подписании типового соглашения о сотрудничестве в рамках Программы развития моногородов на 2012-2020 годы приняло участие и АО «Темiрбанк». «Мы надеемся, что в 2013 году объем средств, направленных на финансирование предприятий сектора МСБ в рамках государственных программ, существенно увеличится и превысит показатели прошлого года», – отмечает директор департамента корпоративного бизнеса АО «Темiрбанк».
В АО «Bank RBK» планируют участие в различных госпрограммах по поддержке малого и среднего бизнеса, проводимых ФРП «Даму». «В частности, мы намерены значительно нарастить портфель проектов с субсидированием процентной ставки, также будут рассматриваться проекты с гарантированием кредитов, и в течение этого года нам необходимо освоить финансовый лимит в размере более 3 млрд тенге, выделенный ФРП «Даму» на Bank RBK», – рассказывает Регина Огатаева, директор департамента малого и среднего бизнеса Bank RBK.
Оценивая эффективность реализуемых госпрограмм, банки-операторы сходятся во мнении, что важность этого инструмента в том, что он позволяет банкам расширить продуктовую линейку и предложить различные условия кредитования заемщикам МСБ.
Эксперты при этом указывают и на моменты, требующие улучшения. «Процесс подачи заявки, рассмотрения и согласования со всеми задействованными структурами и принятия окончательного решения по проекту предпринимателя довольно бюрократичен и занимает от 1-2 месяцев. Тогда как большинству предпринимателей деньги нужны уже сегодня, максимум – завтра», – в свою очередь отмечает директор департамента корпоративного бизнеса АО «Темiрбанк».
Специалисты ForteBank обращают внимание, что необходимо повышать уровень знаний об этих программах среди предпринимателей. «И мы видим, что такая работа активно проводится в регионах фондом «Даму», – резюмирует член правления АО «ForteBank».
