Отечественные банки создают условия
Казахстанские банки стремятся создать благоприятные условия заемщикам для погашения задолженности по ипотечным кредитам. К таким мерам прибегли отечественные финансовые институты, чтобы снизить количество просроченных платежей. К примеру, «Евразийский банк» на год освобождает от выплаты процентов по ипотечным кредитам клиентов, относящихся к социально уязвимым слоям населения. Так, с 1 ноября 2008 года проценты по займу не будут платить служащие государственных здравоохранительных и образовательных учреждений, которые приобрели недвижимость по ипотеке в период с 1 января 2006 года по 1 октября 2007 года. «Цель акции - оказать материальную поддержку социально уязвимой группе наших клиентов, в наибольшей степени пострадавших от кризиса на рынке недвижимости. Мы постарались помочь людям, которые действительно остро нуждаются в этой помощи», - заявил председатель правления банка Жомарт Ертаев. По расчетам банка, участвующие в акции клиенты сэкономят в среднем $4-5 тыс. Минимальное количество участников акции – 450 человек. Это была первая ласточка. Заемщики отправились пикетировать кредиторов.
Добровольно к таким мерам обратились не все банки второго уровня (БВУ). Некоторым из них активисты объединения «Оставим народу жилье» решили задать стимул. На днях участники этого общественного движения провели пикет и у офиса «Альянс Банка». «Мы обратились к руководству банка с просьбой предоставить отсрочки по ипотечным выплатам, а также приостановить аукционные торги и внесудебную реализацию жилья по проблемным кредитам», - рассказала активист движения Эльмира Искакова. По ее словам, председатель правления «Альянс Банка» Ерик Султанкулов пошел на уступки, пообещав еще год не выселять задолжников из квартир. «Остальные просьбы пикетчиков, касающиеся отсрочек по выплате ипотечных платежей и начисления пени, руководство банка пообещало решать в индивидуальном порядке», - отметила она.
Но все просьбы и стенания заемщиков не могут быть выполнены. Как стало известно «Капитал.kz», до объявления акции группой специалистов «Евразийского банка» проведен тщательный анализ заемщиков. Оценивалось практически все – место работы в бюджетной организации заемщика, место работы трудоспособных членов семьи, наличие детей, наличие иной недвижимости в собственности, семейное положение. То есть заемщики, получившие кредит на инвестиционные цели, не могут рассчитывать на смягчение условий.
Аналогичные пикеты недовольных ипотечников проходили около зданий «Народного банка» и «БТА Банка». В последнем просили предоставить отсрочку по обслуживанию займов до начала работы Фонда стрессовых активов. Как рассказал председатель правления АО «БТА Банк» Роман Солодченко, «в настоящее время банк ведет большую работу по анализу качества ссудного портфеля и готов применить весь спектр доступных финансовому институту инструментов для решения возникающих проблем». В частности, банк использует методы реструктуризации проблемных займов посредством применения индивидуального графика погашения, отсрочки платежей, рефинансирования и пролонгации срока кредита. «В новых экономических условиях необходимы новые договоренности. Мы готовы идти навстречу своим клиентам, и ждем от них готовности строить конструктивный диалог с банком. Могу гарантировать, что ни одно из обращений мы не оставим без внимания», - подчеркнул г-н Солодченко. Руководство банка также отметило, что операции с недвижимостью не относятся к основной деятельности банка. Обращение в суд для изъятия недвижимости у проблемных заемщиков банком рассматривается как крайняя мера, когда все возможности договориться с клиентом уже исчерпаны.
По мнению специалистов, низкая эффективность изъятия долговых активов несет системную угрозу не только банковской системе, но и экономике в целом. Как рассказала «Капитал.kz» Гульнур Рахматулина, главный научный сотрудник Казахстанского института стратегических исследований, сегодня меры, которые принимают БВУ, не просто актуальны, а жизненно необходимы. «Правительством поставлена задача по снижению резервных требований, то есть делаются смягчающие попытки, чтобы облегчить деятельность банковской сферы. Кроме того, если банки не будут принимать такие меры для населения по ипотечным или потребительским кредитам, тогда оно просто не сможет расплачиваться по ним», - считает г-жа Рахматулина. С нею солидарна и Сара Алпысбаева, директор центра раннего обнаружения экономических и финансовых потрясений АО «Институт экономических исследований».
По ее словам, банки вправе принимать такие решения. «Честно говоря, я думаю, что кардинально эту проблему не решить, не каждый банк пойдет на такой шаг. Наверное, они сейчас в таком состоянии, что пора уже принимать кардинальные меры», - говорит г-жа Алпысбаева.
Некоторые эксперты финансового рынка считают, что отсрочка по обслуживанию займов может привести к всевозможным негативным последствиям. Таким, как паника в массах, а то и вовсе к невыплатам по кредитам. Однако не все согласны с подобным мнением. «Не платит тот, у кого нет возможности, а если у человека есть возможность, то он будет платить. Никто не будет идти на увеличение пени. Для паники сегодня нет оснований, потому что принимаются все меры, чтобы смягчить последствия мирового финансового кризиса», - объяснила главный научный сотрудник Казахстанского института стратегических исследований.
В условиях нестабильности на мировых рынках капитала, как считают аналитики, доля невозвратных кредитов существенно возрастает. А сама система, возможно, рухнет, как картонная пирамида, дестабилизируя при этом всю экономику. По словам Гульнур Рахматулиной, чтобы этого избежать, необходимо в первую очередь анализировать ту ситуацию, которая происходит на международных финансовых рынках. «Нужно проводить взвешенную кредитную политику - это раз. Затем кредитовать только ту прослойку населения, которые смогут возвратить заемные средства. Должен быть мощный мониторинг юридических и физических лиц. Тщательно подходить к беззалоговым кредитам, потому что они тоже увеличивают риски для банковской системы», - подытожила г-жа Рахматулина. По ее мнению, сегодня все-таки «надо больше вкладывать именно в реальный сектор экономики».
