С начала кризиса мировые банки сократили кредитование на 11%
Пятый квартал подряд объемы кредитов, выданных банками по всему миру, неуклонно падают вслед за сокращающейся деловой активностью бизнес-сообщества. Так, с сентября 2008 года, когда собственно разразился финансовый кризис, суммарные займовые активы банков сократились на $3,8 трлн. или на 11% от общего объема. Такие данные приводятся в статистическом отчете Банка международных расчетов.
Потери мировой банковской системы оказались выше прогнозов Международного валютного фонда. В сентябре 2009 года эксперты МВФ предсказывали, что кризис девальвирует активы лишь на $3,4 трлн. Таким образом, впервые с конца 1970-х годов на глобальном кредитном рынке был отмечен крупный спад. До этого на протяжении последних 30 лет кредитование непрерывно росло.
Естественно, обвал коснулся не всех стран в одинаковой степени. Банковские системы некоторых из них напротив, хоть ненамного, но увеличили свои активы. В частности, положительной отчетностью могут похвастать США, которые считаются родиной кризиса, так как именно там начала разворачиваться спираль «токсичных» займов. Благодаря правительственным программам объемы кредитования выросли в 2009 году на $246 млрд. или на 8% от общего уровня. Но в большинстве других стран динамика оказалась крайне негативной.
Данная тенденция может говорить о росте опасений, связанных с рисками по невозврату активов, задействованных на рынке кредитования. Действительно, согласно тому же МВФ, общий объем токсичных активов на балансе банков достигает порядка $1,5 трлн. Таким образом, общие убытки банковской системы от финансового кризиса могут составить $5,3 трлн. Это примерно 30-кратный объем ВВП Казахстана.
Что касается нашей банковской системы, то она также не избежала общей тенденции и продемонстрировала падение активной базы с 11,9 до 11,5 трлн. тенге за 2009 год. «На сегодняшний день кредитные портфели банковской системы по-прежнему снижаются. Очень важно развернуть эту динамику. В противном случае восстановление экономики будет идти медленными темпами. Самое главное – это какая стоит цель. Если цель показать значительный рост экономики, увеличить диверсификацию в сторону несырьевых секторов и конкурентоспособность экономики и бизнеса, то без сильного банковского сектора и активного финансирования развития банками этой задачи будет очень сложно достичь», – комментирует председатель правления kaspi bank Михаил Ломтадзе.
Что касается вопроса о внешнем фондировании, то международные рынки капитала открыты всегда, – считает г-н Ломтадзе. Вопрос только в цене ресурсов для банков. На сегодняшний день внешние займы могут обойтись казахстанским фининститутам слишком дорого. А это не имеет под собой экономического обоснования. «Цена денег на международных рынках капитала будет стабилизироваться по мере успешного завершения реструктуризации отечественных банков – БТА и Альянса. Объемы привлекаемых средств будут также зависеть от регулятивных ограничений», – пояснил он.
Поскольку отечественные банки питались в основном за счет зарубежных вливаний, то легко предположить дальнейшее сокращение кредитования. Ведь глобальное сужение рынка означает для казахстанских банков существенное ограничение возможных заимствований из-за рубежа. В этих условиях сложно говорить об оздоровлении экономики без пессимистических настроений.
