Советник председателя – руководитель цифровой трансформации
Национального банка Бинур Жаленов рассказал о создании «Цифрового Национального банка» в Казахстане, сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.
«В целом основная идея крайне проста – Национальный банк
как системный и равноудаленный игрок должен развиваться по принципу «цифровизация
по умолчанию», что не только повысит нашу собственную эффективность, но и
откроет новые горизонты для отрасли в целом», - сказал он на Конгрессе
финансистов Казахстана.
Цифровая экосистема финансовых регуляторов будет развиваться по пяти основным направлениям. Первое – развитие Национальной цифровой
финансовой инфраструктуры.
«Мы строим новые системы, обеспечивающие принцип человекоцентричности. Именно
потребитель будет обладать полнотой рыночной власти. Это означает, что
население и бизнес могут управлять своими деньгами и данными дешево, безопасно
и в полностью цифровом формате», - пояснил он.
Для этого запускаются:
- платформа Open API. Онапомогает решать
несколько задач: переводить деньги по номеру телефона, проводить QR-платежи
между банками, видеть свои счета и управлять
своими деньгами в разных банках в том приложении, которое предпочитает пользователь.
- платформа цифрового тенге помогает обеспечить прозрачное государственное расходование, удешевить и
ускорить трансграничные расчеты.
«В этом году уже
запущены первые практические сценарии использования данной платформы. Например,
контроль целевого использования средств в рамках целевых трансфертов из
Национального фонда. В ближайшие дни запустится проект цифрового НДС, который
позволит предпринимателям ускорить его возврат из бюджета. Мы оцениваем, что до
конца года оборот транзакций в цифровом тенге превысит отметку в 200 млрд, а
уже в 2025 году платформа будет запущена в целевой модели», - рассказал он.
- национальный Антифрод-центр стал платформой, объединяющей усилия финрегуляторов, правоохранительных органов
и участников рынка для эффективного противодействия мошенничеству. Благодаря коллективной работе с июля этого
года предотвращено мошенничество на сумму более 500 млн тенге.
Все компоненты
Национальной цифровой финансовой инфраструктуры будут запущены до конца 2024
года.
Второе
стратегическое направление – внедрение SupTech.
«В
рамках концепции Цифрового Национального банка мы планируем максимально
оцифровать процессы финансового надзора, а также применять технологии
искусственного интеллекта и машинного обучения для этих целей. Это
позволит, с одной стороны, снизить совокупные издержки рынка на регуляторную
отчетность, а с другой - значительно расширить возможности регулятора, в
том числе за счет раннего выявления рисков и аномалий с помощью ИИ. В этих
целях АРРФР продолжит развитие собственной SupTech-платформы, а также будет внедрен
ряд новых систем. Уже в следующем году
мы планируем обеспечить первый этап внедрения такой платформы», - сообщил Бинур Жаленов.
Он пояснил, для
решения этих задач важно иметь современную и надежную инфраструктуру обработки
данных. При этом речь идет не столько о вычислительных мощностях, сколько об
инструментах, культуре и управлении данными как активом. В рамках создаваемой Фабрики
данных планируется оптимизировать все процессы их управления: от сбора до
формирования аналитики, с применением самых передовых инструментов, включая ИИ.
«Мы
планируем собирать необходимые данные от рынка в удобном цифровом формате,
исключив дублирование в собираемой отчетности. Это также позволит расширить наш
собственный аналитический потенциал. Важный
элемент нашей data-стратегии – вовлечение внешних экспертов в исследовательскую
повестку актуальных для нас вопросов. Для
этого в режиме бета-тестирования запущен Репозиторий открытых данных. Внедрение
искусственного интеллекта в нашу работу – не просто дань моде. Мы убеждены, что
он должен стать базовой технологией в нашей ежедневной аналитической работе», - считает советник.
Он добавил, Нацбанк планирует существенно обновить свою IT-архитектуру и построить собственное «частное облако», позволяющее эффективно и оперативно
управлять ресурсами.
«Реализация всех вышеуказанных инициатив невозможна без эффективной
и мотивированной команды, умеющей работать в формате Agile и четко понимающей
стоящие перед ней задачи. Для
этого мы выработали проект Agile playbook, который позволит нам внедрить гибкие
методики проектного управления в свою деятельность. Эти подходы демонстрируют эффективность, и мы планируем их расширять не только в работе над нашими
цифровыми проектами, а в деятельности в целом», - сказал Бинур Жаленов.