Эксперты
29.09.2021 · 10:00
Как будет происходить трансформация МФО в банки?
Какие требования будут предъявлять к микрофинансовым организациям, рассказал глава АМФОК Ербол Омарханов
Борис Батин: Мы продолжаем качественно управлять своими рисками
Сооснователь группы IDF Eurasia рассказал о планах стать банком, присвоении рейтинга и облигацияхФинрегулятор планирует дать микрофинансовым компаниям возможность трансформироваться в банк. Но пока не были озвучены поправки, которые будут внесены в Закон «О микрофинансовой деятельности». О своем намерении стать банком заявили в компании Solva (входит в группу IDF Eurasia). В беседе с корреспондентом центра деловой информации Kapital.kz сооснователь группы IDF Eurasia Борис Батин рассказал, почему Solva намерена получить лицензию банка и на каком направлении бизнеса будет сделан акцент.
- Борис, ранее вы говорили, что у вас есть планы трансформировать Solva в банк. Приняли ли вы уже окончательное решение на этот счет?
- Я бы подошел к этому вопросу по-другому. Для нас не самоцель стать банком, но перед нами стоит задача по расширению продуктовой линейки для наших клиентов. Особенно нам интересны микро, малый и средний бизнесы – мы, как и прежде, будем делать упор на этот сегмент. Со стороны МСБ мы видим огромный спрос не только на кредитные продукты, но и на расчетно-кассовое обслуживание, управление ликвидностью, помощь в управлении бюджетом организации и прочие услуги. Но для оказания части этих услуг необходима банковская лицензия. Поэтому сейчас с регулятором ведется работа по предоставлению возможности МФО трансформироваться в банк. Кстати, это актуально не только для нас, на рынке есть еще компании, которым это интересно.
- Чтобы стать банком, вам потребуется докапитализация?
- Объем нашего бизнеса уже соответствует требованиям по минимальному капиталу для банка. Также мы продолжаем качественно управлять своими рисками. В сентябре агентство S&P Global Ratings присвоило кредитный рейтинг Solva на уровне «В». Недавно полученный рейтинг подтверждает, что по управлению кредитным портфелем, качеству работы мы ничем не уступаем банкам Казахстана. Даже превосходим по рейтингу некоторые из них. Часть клиентов обращаются к нам, чтобы мы рефинансировали их банковские займы. Поэтому предполагаю, что наши условия по кредитам более гибкие и выгодные по сравнению с банковскими.
Разумеется, при трансформации в банк нам потребуются дополнительные инвестиции в IT-инфраструктуру. Но мы готовы пойти на такой шаг, уже работаем над этим. В нашей среднесрочной стратегии развития мы предполагаем трансформацию в банк. Но это небыстрый процесс, он может занять около года. При этом для МФО такая процедура не будет упрощенной, к нам будут предъявляться такие же требования, как и к банкам. Уточню, если получим банковскую лицензию, также будем сконцентрированы на работе с микро, малым и средним бизнесом. Мы видим в этом направлении огромные перспективы.
- Какую долю в вашем портфеле занимает этот сегмент?
- Де-факто 25-30%. Исторически сложилось так, что часть предпринимателей привыкли брать кредиты на бизнес-цели как частное лицо. Этот тренд мы как раз стараемся поменять.
В 2020 году наш кредитный портфель вырос на 40%. Мы успешно вышли на рынок кредитования МСБ, нашими клиентами стали более 10 тыс. предпринимателей по всему Казахстану.
- Solva за год провела три успешных размещения облигаций. В основном привлеченные средства вы направили на кредитование МСБ. Планируете дополнительно привлечь долговой капитал?
- Безусловно, как в любой другой финансовой организации долговой капитал – это важный инструмент для роста и развития. В банках доля долгового капитала может составлять до 90%. Мы как МФО не исключение. Когда мы развиваемся и наблюдаем увеличение нашего кредитного портфеля, львиная доля этого роста приходится на долговое финансирование. Сейчас наш портфель достаточно активно растет, и мы намерены его наращивать. Доля NPL в общем объеме МСБ кредитов не превышает и 5%.
В будущем планируем разместить трехлетние тенговые облигации на KASE. Надеемся, что получение кредитного рейтинга откроет нам доступ к новому типу инвесторов. Если после первых трех наших выпусков облигаций их основными покупателями стали розничные инвесторы, то сейчас мы намерены привлечь и институциональных инвесторов. Ведь у нас уже есть достойный рейтинг, мы стали более зрелой компанией, поэтому стоимость размещения облигаций должна снижаться. Одна из крупных МФО недавно разметила на рынке бумаги под 13%, и мы понимаем, что к этому размещению нам необходимо дать какую-то премию. Какую именно премию, мы пока не решили, ведь ставка также будет зависеть от изменения ставки рефинансирования Нацбанка.
- На какую сумму вы намерены разместить облигации?
- Пока это решение не принято. Через неделю планируем начать предмаркетинговые дискуссии с инвесторами на этот счет. В целом же у нас зарегистрирована большая облигационная программа на ближайшие 12 месяцев, ее мы намерены освоить не за один транш. Привлеченные средства будут направлены на кредитование микробизнеса и МСБ.
- Планируете корректировать условия по кредитам?
- Мы делаем это постоянно. Например, сейчас более пристальное внимание обратили на работу с сельхозсектором. В настоящее время доля сельского хозяйства в нашем портфеле незначительна, но мы намерены ее нарастить. Возможно, вскоре у нас появится специальный продукт для фермеров. Впрочем, ориентируясь на потребности рынка, в том числе на аграриев, мы уже увеличили сроки по займам с 3 до 5 лет для всех видов бизнеса. По мере снижения стоимости фондирования сможем уменьшать стоимость кредитов в будущем.
При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.