В Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка
рассказали о регулировании сегмента потребительского кредитования и сдерживании
долговой нагрузки населения. Заместитель председателя финрегулятора Нурлан
Абдрахманов отметил, что политика в этой области направлена на недопущение
принятия как банками, так и заемщиками избыточных кредитных рисков и переориентации
банков на менее рисковые категории займов, сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz со ссылкой на пресс-службу АРРФР.
По его словам, с 1
января 2020 года приняты регуляторные меры – введен запрет на начисление неустойки и
комиссий по беззалоговым потребительским займам и микрокредитам. Это касается
граждан, которые вышли на просрочку более 90 дней. Также установлен запрет на
предоставление займов гражданам с доходами ниже прожиточного минимума.
«Одновременно регулятор с прошлого года установил
коэффициент долговой нагрузки, который запрещает банкам и микрофинансовым
организациям выдавать потребительские займы заемщикам, если их платежи по
кредитам будут превышать 50% ежемесячного дохода заемщика. Банки и
микрофинансовые организации будут обязаны проводить оценку платежеспособности
заемщиков на основании достоверных данных о доходах и имуществе. Для дестимулирования банков и МФО от агрессивной выдачи потребительских
кредитов повышены коэффициенты достаточности собственного капитала банков по
потребительским кредитам в виде двукратного увеличения резервирования капитала
со 150% до 300%», - рассказал Нурлан Абдрахманов.
Он пояснил, что в результате принятых мер риск-аппетит банков снизился. Нагрузка на собственный капитал в среднем по потребительским
займам выросла со 140% до 150%, количество заемщиков-получателей адресной
социальной помощи снизилось на 53% - до 112 тыс. человек, общий темп роста
потребительских займов упал до 4,3%.
«Уровень просроченной задолженности свыше 90 дней
по потребительским займам за прошлый год снизился до 6,9%, к сведению, в 2019
году эта цифра составляла 8,6%. Основной рост кредитования населения происходил
за счет ипотечных займов, объем выдачи которых за 2020 год вырос на 34,3%», - отметил он.
Нурлан Абдрахманов рассказал и о новом механизме реабилитации заемщиков. Он предусматривает присвоение заемщику статуса
«реабилитирован», если кредит с просрочкой свыше 90 дней погашен, но при этом
системы банков признают таких граждан высокорисковыми, отказывая в выдаче новых
займов.
«Новый механизм реабилитации предусматривает присвоение
заемщику статуса «реабилитирован» в системе кредитных бюро. Данный статус будет
являться подтверждением добросовестного выполнения гражданином своих
обязательств перед банками и другими кредиторами. Для получения статуса не
потребуется каких-либо документов, процедура будет проведена кредитным бюро по
истечении 12 месяцев после погашения просроченного долга и при отсутствии в
этот период иной просроченной задолженности», - сообщил он.
Зампред агентства рассказал и о категории заемщиков,
у которых просроченная задолженность погашена не полностью, а частично. Банками
будет проведена индивидуальная работа с каждым таким заемщиком по оценке его
платежеспособности для последующего составления плана реабилитации с более
удобным графиком погашения. Соответственно, получение статуса «реабилитирован»
такими заемщиками возможно при условии выполнения плана реабилитации и при
отсутствии за последние 12 месяцев иной просроченной задолженности.
К заемщикам, которые не погашали
свои кредиты с момента их получения, будет применен новый досудебный
порядок урегулирования проблемной задолженности.
«Для ускоренного разрешения и снижения нагрузки на суды агентством разработаны законодательные нормы, предусматривающие введение
единого правового режима досудебного урегулирования. В рамках нового порядка
банки обязаны будут провести индивидуальную работу по оценке платежеспособности
таких заемщиков и составить взаимоприемлемый для кредитора и заемщика план
реабилитации, содержащий оптимизированную долговую нагрузку и новый график
погашения долга. Принятие законодательных поправок позволит в два раза - со 180
до 90 дней сократить сроки рассмотрения обращений заемщиков и урегулирования их
проблемной задолженности», - сказал Нурлан Абдрахманов.
Что необходимо предпринять, чтобы обойти эту ловушку?
При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.