1. Главные новости
›
2. Финансы

Микрозаймы: что нужно знать заемщикам

Советы от Агентства по регулированию и развитию финрынка Автор: Мадина Касымова

Финансовым регулятором по итогам выявленных за 9 месяцев 2020 года нарушений в отношении организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность, в рамках защиты прав потребителей финансовых услуг применено 175 мер воздействия в виде письменных предписаний и 91 административное взыскание. Общая сумма вынесенных административных взысканий составила 37 967,9 тыс. тенге. Об этом центр деловой информации Kapital.kz проинформировал директор Департамента защиты прав потребителей финансовых услуг Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Александр Терентьев.

А. Терентьев сообщил, что основными нарушениями, допущенными данными организациями, за которые предусмотрена административная ответственность, являлись: неуказание или недостоверное указание размера годовой эффективной ставки вознаграждения в договорах о предоставлении микрокредита и превышение ее предельного размера, а также несвоевременное представление в кредитное бюро сведений по субъектам кредитной истории.

Представитель финрегулятора напомнил, что информация о принятых к ООМФД мерах воздействия и санкциях (штрафах) размещена на официальном интернет-ресурсе.

В поле регулирования

С 1 января 2020 года введено регулирование в отношении компаний онлайн-кредитования, кредитных товариществ, ломбардов и иных юридических лиц, предоставляющих займы населению, которые общим словом называются организациями, осуществляющими микрофинансовую деятельность.

Данные организации до 1 сентября 2020 года должны были пройти учетную регистрацию в уполномоченном органе – Агентстве РК по регулированию и развитию финансового рынка. В случае нарушения данного требования и продолжения осуществления деятельности по выдаче займов гражданам после 1 сентября 2020 года данные субъекты подлежат принудительной ликвидации.

После прохождения учетной регистрации ООМФД обязаны соблюдать требования, установленные законодательством о микрофинансовой деятельности, в том числе пруденциальные нормативы, предельные размеры годовой эффективной ставки вознаграждения, требования к договору о предоставлении микрокредита, необходимость предоставления информации по займу в кредитное бюро, соблюдения коэффициента долговой нагрузки заемщика и другие. Кроме того, данным организациям запрещено взимать с заемщика любые комиссии и платежи (кроме вознаграждения), связанные с выдачей и обслуживанием микрокредита.

Брать или не брать кредит в этих организациях

Прежде чем принимать такое решение, необходимо взвесить все риски и оценить свои финансовые возможности. Здесь важно понимать, что неосведомленность и доверчивость граждан ведут к таким рискам, как чрезмерная закредитованность и невозможность заемщиками исполнять обязательства по займам.

Важно трезво оценивать, сможете ли вы добросовестно и в установленные сроки исполнять свои обязательства, не будут ли выплаты по кредиту слишком большим ударом по вашему бюджету. Особенно это актуально для краткосрочных онлайн-займов, которые обычно нужно отдавать сразу же и в полном объеме с учетом вознаграждения. А неисполнение обязательств сулит серьезные штрафные санкции.

Поэтому необходимо внимательно читать договор с любой кредитной организацией, соблюдая предусмотрительность и осознавая всю ответственность. В случае нарушения ваших прав и интересов как потребителей услуг организациями, осуществляющими микрофинансовую деятельность, прошедшими учетную регистрацию в финрегуляторе, вы можете обратиться в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рыка любым удобным способом:

- через мобильное приложение FingramotaOnline (ссылки для скачивания на государственном и русском языках в AppStore);

 - по телефону горячей линии +7 (727) 237 1000 (график работы: понедельник-пятница с 9:00 до 17:00);

- по электронной почте: info@finreg.kz, TAL@finreg.kz;

- с письменным заявлением, оставив его в канцелярии по адресу: г. Алматы, мкр-н Коктем-3, д. 21, 1-й подъезд. Телефон для справок: +7 (727) 237 1200;

 - через портал электронного правительства;

- обратившись в общественную приемную, расположенную по адресу: г. Алматы, ул. Панфилова, 98.  Для записи необходимо направить на электронный адрес Yermek.Utemisov@finreg.kz следующие данные:  ФИО, ИИН, контактные данные, полное наименование финансовой организации, краткое описание обращения и обязательно указать тему «Запись на прием»;

- обратившись в управления региональных представителей – по территориальной принадлежности.

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.