Финансы
08.07.2020 · 08:30
За пять месяцев страховые компании заработали почти 33 млрд тенге
Финрегулятор опубликовал статистику по страховому рынку
Как устроена система гарантирования страховых выплат?
Эксперт рассказал, что нужно делать, если страховая компания была ликвидированаПотребители финансовых услуг всегда хотят быть уверенными в том, что обязательства перед ними будут исполнены, так же как и сами финансовые организации заинтересованы в том, чтобы их клиенты, как физические, так и юридические лица, имели безупречную платежную дисциплину.
В отношении коммерческих банков и гарантирования размещенных в них депозитов для потребителей все является в определенной степени понятным, так как есть Казахстанский фонд гарантирования депозитов, который не только гарантирует вклады физлиц в пределах установленных величин, но и устанавливает максимальные рекомендуемые ставки по депозитам в зависимости от их сроков и видов.
Конечно, при банкротстве какого-либо банка обращение в КФГД требует определенных действий от вкладчика, сталкивающегося, помимо бюрократических процедур, с трудностями в виде потерянного времени.
Но в целом система свою необходимость уже неоднократно доказала на практике как с точки зрения выполнения инфраструктурной функции, так и повышения доверия к финансовой системе, в том числе национальной валюте.
Что касается страхового рынка, то потребители страховых услуг зачастую не осведомлены о том, что нужно делать если страховая компания, у которой потребитель купил полис, была ликвидирована. Выплаты по ряду обязательных видов страхования гарантируются соответствующей организацией, а именно Фондом гарантирования страховых выплат (ФГСВ) – инфраструктурной организацией страхового рынка, работающей на основании соответствующего закона «О Фонде гарантирования страховых выплат». В настоящий момент фонд гарантирует выплаты по обязательному страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств, по обязательному страхованию гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажирами, по обязательному страхованию туриста, по аннуитетному обязательному страхованию работника от несчастных случаев на производстве, а также по аннуитетному страхованию в соответствии с законом «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан».
Как это работает? Допустим, вы приобрели страховой полис по самому распространенному виду страхования – обязательному страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств. В течение срока действия страхового полиса ваш страховщик был лишен уполномоченным органом лицензии и впоследствии принудительно ликвидирован на основании решения суда. С момента вступления в силу этого решения обязательства страховой организации по указанному гарантируемому виду переходят к фонду. После этого страхователь в случае наступления страхового случая может напрямую обратиться в ФГСВ, написать заявление, предоставить подтверждающие документы и получить соответствующую выплату. Это пример базовой функции фонда, установленной законом.
С даты создания в 2003 году фонд осуществил гарантийные выплаты по шести ликвидированным страховым компаниям на сумму свыше 1,2 млрд тенге. Для выполнения своих функций в соответствии с законодательством ФГСВ собирает обязательные взносы и вправе требовать уплаты чрезвычайных взносов, а также запрашивать у регулятора сведения о финансовом состоянии страховых организаций. Дополнительно страховые организации сами предоставляют в фонд информацию и отчетность, которая используется для общей оценки их устойчивости и установления соответствующих дифференцированных ставок взносов. Указанные механизмы должны регулярно актуализироваться, соответствовать тенденциям развития страхового рынка, а также изменениям в экономических условиях и их воздействию на страховой рынок.
Несмотря на то, что ФГСВ является некоммерческой организацией, процессы, обеспечивающие непрерывность его деятельности, должны быть жизнеспособными и направленными на качественное выполнение функций и задач, определенных законодательством, а также способствовать развитию как фонда, так и всего страхового рынка. По мере повышения уровня финансовой грамотности и развития финансового сектора появляются новые страховые продукты, меняются подходы в регулировании, повышается уровень проникновения финансовых услуг, повышается избирательность и разборчивость клиентов. Для страхового сектора, как и для любого другого бизнеса, всегда есть пространство для улучшения качества и разнообразия линейки своих продуктов.
В этом аспекте важно не только осуществлять разъяснительную работу среди потребителей с целью защиты их интересов, повышения уровня осведомленности, но и с тем, чтобы воздействовать на рынок с помощью своей экспертизы, направленной на рост устойчивости сектора, экономических и поведенческих изменений, а также имплементации данных наблюдений и внедрения соответствующих моделей оценки. В дальнейшем ожидается усиление статуса ФГСВ в части расширения гарантируемых видов страхования, повышения уровня защиты интересов кредиторов через работу с ликвидационными комиссиями ликвидируемых страховых организаций, предоставления доступа к Единой страховой базе данных (ЕСБД), принадлежащей АО «Государственное кредитное бюро», а также по ряду других направлений, в том числе закрепленных новой Концепцией развития финансового сектора до 2030 года.