По итогам I квартала 2020 года ситуация в банковском секторе
стабильна и характеризуется ростом банковских активов до 28,7 трлн тенге, или на
7% по сравнению с началом 2020 года. Рост активов обусловлен увеличением ссудного портфеля банков второго уровня на 3,5%, до 15,3
трлн тенге, а также увеличением остатков на корсчетах и вкладах в других
банках и Нацбанке, в том числе за счет переоценки валютных активов.
Об этом центру деловой информации Kapital.kz сообщили в пресс-службе Агентства по
регулированию и развитию финансового рынка.
Увеличение портфеля займов произошло за счет роста займов по
физлицам на 3,2%, из них потребительских займов на 2,8% и ипотечных
займов на 4,4%. При этом займы юрлиц выросли на 4,7%, что в основном
было связано с переоценкой валютных займов. Займы субъектам МСБ увеличились на
2,4%.
В структуре ссудного портфеля доля займов с просроченной задолженностью
свыше 90 дней составила 8,9% от ссудного портфеля или 1 365,1 млрд тенге.
Покрытие провизиями таких займов составляет 79%. При этом основной рост в
структуре просроченной задолженности наблюдается в диапазоне от 1 до 30 дней по
физическим лицам и субъектам МСБ, что связано с реализацией мер по отсрочке
платежей по таким займам.
Отметим, что, по данным на 4 мая текущего года, получили
отсрочку 1 777 116 человек на сумму 247,1 млрд тенге, или 33,5% от всех
заемщиков – физических лиц, а также 11 824 субъектов МСП на сумму 151,6 млрд
тенге, или 45,1% от общего количества заемщиков – субъектов МСП.
«Банки второго уровня имеют существенный запас ликвидности,
составляющий порядка 13 трлн тенге, или 44% активов, из которых порядка 10 трлн
тенге приходится на высоколиквидные активы (государственные ценные бумаги,
требования к Национальному Банку Республики Казахстан и т. д.). Соответствующий
объем свободной ликвидности позволяет банкам обслуживать свои обязательства в
полном размере», - указывается в сообщении агентства.
Со стороны обязательств, в целом с начала 2020 года увеличение вкладов
населения и предприятий составило 6,6%, что в основном было связано с
переоценкой вкладов в иностранной валюте. В структуре обязательств основным
источником фондирования банковского сектора являются вклады клиентов,
составляющие 76,9% совокупных обязательств банков.
Коэффициенты достаточности капитала сложились на уровне
существенно выше минимальных регуляторных требований. Коэффициент достаточности
основного капитала (к1-1) – 19,5% (при минимальном уровне
– 7,5%, для системообразующих банков – 9,5%), коэффициент достаточности
собственного капитала (к2) – 24,6% (при минимальном уровне – 10%, для
системообразующих банков – 12%). Рентабельность банковских активов (ROA) в I
квартале 2020 года составила 4,25% (в I квартале 2019 года – 1,51%), рентабельность
капитала (ROE) – 32,78% (в I квартале 2019 года – 12,26%).
Вместе с тем в I квартале 2020 года отдельные отрасли
экономики и доходы населения испытали негативное влияние внешних шоков, таких
как снижение цены на нефть и распространение пандемии COVID-19.
«Очевидно, что тот шок, который испытывает экономика,
приведет к снижению платёжеспособности населения и субъектов экономики, а это, в
свою очередь, приведет к снижению качества кредитного портфеля и доходов банков.
В этих условиях готовность банков для поглощения дополнительных убытков, возникающих
вследствие реализации внешних шоков, является системно важной. Агентством в
рамках проведения контрцикличной надзорной политики на период с 30 марта по 30
сентября 2020 года введены временные меры пруденциального регулирования,
направленные на снижение давления на капитал и ликвидность банков. По оценке агентства, данные меры позволили высвободить капитал банков второго уровня в
объеме 168 млрд тенге на кредитование экономики», - указывается в сообщении.
Банки второго уровня также имеют запас консервационного
буфера капитала в размере 561 млрд тенге, что вкупе с высвободившимся капиталом
банков от регуляторных послаблений позволяет нивелировать негативное влияние
внешних шоков на балансы банков и поддерживать кредитование экономики.
Кроме того, Агентством совместно с Нацбанком проводится
работа по оценке чувствительности банковского сектора влиянию негативных шоков
на системном и индивидуальном уровне. Разработаны стресс-сценарии влияния шоков
на макропоказатели и показатели банковского сектора, в том числе прогноз
качества активов и достаточности капитала. Прорабатываются меры по снижению
влияния кризиса на финансовую стабильность, которые будут реализованы по мере развития
ситуации в экономике и направлены на сохранение финансовой устойчивости банков в
долгосрочной перспективе.
При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.