1. Главные новости
›
2. Финансы

Часть банков уходит от выдачи ипотеки в долларах

«БТА Банк», «Нурбанк», «Евразийский банк» и «Альянс банк» выдают ипотечные кредиты только в тенге. Об этом сообщает корреспондент делового портала Kapital.kz со ссылкой на call-центры банков. 

В середине марта 2014 года в этот пул банков входил также и «Банк ЦентрКредит», «БТА Банк» тогда вообще не предоставлял ипотечные кредиты. Хотя сейчас ситуация в «БТА Банке» поменялась. «Выдача ипотеки в долларах в БТА приостановлена примерно полмесяца назад. Когда оформление ипотечных кредитов в долларах возобновится пока нет информации. В связи с объединением с Казкомом условия по кредитам меняются», - сообщили в call-центре «БТА Банка». 

Решение банков перейти исключительно на тенговую ипотеку можно понять. Из-за недавней 20%-ной девальвации тенге у некоторых банков прослеживается ощутимый дисбаланс по валютной структуре обязательств и активов. По данным Нацбанка РК долларизация депозитной базы нарастает. Доля вкладов в тенге за месяц снизилась на 0,8%. Если на конец мая 2014 года доля вкладов в тенге в розничном депозитном портфеле банков была на уровне 47,2%, то на конец июня доля таких вкладов не превысила 46,4%. К тому же, кредиты наиболее востребованы именно в тенговом выражении, нежели в долларах – предпринимателей и розничных клиентов, привлекающих валютную выручку, все-же меньше. 

В call-центре «Нурбанка» заверили, что банк и ранее не выдавал ипотечные займы в валюте. «Максимальный срок ипотеки в банке составляет 20 лет. Первоначальный взнос по одной из программ банка составляет 5%, при этом сумма займа не должна быть более 10 млн. тенге, процентная ставка – 16%. Дом, в котором находится залоговая квартира, должен быть не ранее 1970 года постройки. Каркасно-камышитовые дома как обеспечение по займу не берутся»,- отметили в «Нурбанке». 

«Евразийский банк» как и в марте 2014 года, также выдает ипотеку только в тенге. «Сроки кредитования по ипотеке варьируются от 1 года до 20 лет. Номинальная ставка составляет от 13% до 14,5%, в зависимости от суммы ипотеки и срока. Эффективная ставка рассчитывается в отделении банка. Первоначальный взнос составляет 30%. Если же у заемщика не хватает средств для первоначального взноса, то в дополнительный залог можно поставить недвижимость. Залоговая недвижимость должна быть не ранее 1975 года постройки», - отметили в call-центре «Евразийского банка». 

В «Альянс банк» также делают ставку только на тенговую ипотеку. «Срок по ипотеке составляет от 1 года до 20 лет. Первоначальный взнос при полном подтверждении дохода заемщика должен быть не менее 30%. Номинальная ставка вознаграждения при сроке ипотеки до 10 лет составляет 14%, до 15 лет – 14,5%, до 20 лет – 15% годовых. Эффективные ставки можно узнать в отделении банка», - уточнили в call-центре «Альянс банка». 

Казком возобновит выдачу ипотеки

Рынок ипотеки постепенно начинает оживляться. С 18 августа 2014 года «Казкоммерцбанк» возобновит предоставление ипотечных кредитов. Об этом корреспонденту делового портала Kapital.kz сообщили в call-центре банка. Напомним, что Казком уже на протяжении более 10-ти месяцев не предоставлял ипотечные займы. Еще в октябре 2013 года в call-центре банка сообщили, что приостановление ипотеки в банке связано с «пересмотром процентных ставок» и обнадежили, что «ситуация может проясниться в середине октября». 

Тогда, в начале 2014 года, в банке пояснили, что для выдачи ипотечных займов банкам необходима долгосрочная база фондирования в тенге. «Она должна быть недорогой, чтобы в свою очередь процентные ставки по кредитам были доступными. Сегодня депозиты, как населения, так и юридических лиц, в основном размещены на короткий срок в долларах. Ставки же в условиях конкуренции за депозиты, достаточно высокие. В связи с этим, предложение ипотеки сегодня ограничено», - отметил в последевальвационный период в 2014 году управляющий директор «Казкоммерцбанка» Магжан Ауэзов.

Аргументы Ауэзова имеют под собой основание и подтверждаются данными Нацбанка РК. Но дело не только в структуре депозитной базы. База фондирования для многих банков сейчас обходится дороговато. На рынке номинальные ставки по тенговым вкладам доходят до 10%, эффективные до 10,5%. Банки вынуждены привлекать ликвидность в тенге под высокий процент для тенгового кредитования, иначе активной долларизации депозитов можно будет не избежать. 

То, что Казком спустя практически 11 месяцев, запустит ипотеку, стоило ожидать. Розничная база фондирования Казкома за месяц стала менее зависима от долларов. В банке доля валютных вкладов от депозитного портфеля физических лиц в июне снизилась на 0,1%. Хотя валютные вклады в розничном портфеле пока превалируют и составляют 63%. К тому же, процесс объединения Казкома и «БТА Банка» постепенно набирает обороты и интеграция тарифов по услугам и продуктам этих банков может быть более активной. Например, в конце июня стало известно, что Казком и «БТА Банк» объявили о начале интеграции своих банкоматов, отменив с 25 июня дополнительные комиссии по снятию наличных для держателей карт обоих банков.

Степень объединения Казкома и БТА также отражает скорость, с которой происходит процесс выкупа Казкомом у ФНБ «Самрук-Казына» своих акций. На днях стало известно, что банк приступил к возврату государственных денег, выделенных на приобретение простых акций банка в рамках антикризисной правительственной программы в 2009 году, когда ФНБ «Самрук-Казына» приобрел свыше 165,5 млн. простых акций банка по 217,5 тенге за бумагу. Общая сумма, уплаченная фондом за долю в капитале банка, тогда составила 36 млрд. тенге. Так, в середине августа 2014 года Казком сообщил о завершении реализации первой части опционного соглашения в отношении «Казкоммерцбанка» от 15 января 2009 года, заключенного между ФНБ «Самрук-Казына», ЦАИК, Субханбердиным и Альнаир. По итогам выкупа первой части простых акций, банк возвращает ФНБ «Самрук-Казына» более 24,2 млрд тенге через оплату за 51 млн. своих простых акций по цене 475,3667 тенге за акцию. 11 августа Казком объявил о второй части выкупа простых акций, количество акций, объявленных к выкупу составило 57 млн. штук. 

Условия по ипотека БТА и Казкома похожи 

Станут ли условия по ипотеке Казкома жестче по сравнению с 2013 годом, либо лояльнее неизвестно, в call-центре банка затруднились ответить на этот вопрос. Как пояснили в call-центре Казкома, срок предоставления ипотеки в банке варьируется от 37 месяцев до 20 лет. Первоначальный взнос в банке стартует от 10%. Номинальная ставка по таким займам будет зависеть от размера первоначального взноса. «Если имеется первоначальный взнос от 10 -20% от стоимости недвижимости, то ставка по ипотеке составит 15,2% годовых. При взносе от 20-40% - 14%, при взносе свыше 40% - 13,7%. Приобретаемая недвижимость должна быть не ранее 1970 года постройки. В залог принимается только квартира, частный дом в залог не берем», - сообщили в call-центре Казкома. При этом в call-центре банка пояснили, что такие условия будут действовать, если заемщик получает зарплату не в рамках зарплатного проекта Казкома. В банке обратили внимание, что если приобретаемая недвижимость в ипотеку, будет находиться в Алматы ниже ул. Ташкенской, условия будут жестче. «Это неликвидный район. Размер первоначального взноса в этом случае должен быть не менее 20%. Комиссия за организацию кредита составит 1% от суммы займа», - отметили в call-центре Казкома.

В «БТА Банке» условия по ипотечным кредитам частично совпадают с условиями Казкома. Например, в БТА, как и в Казкоме максимальный срок по жилищным займам составляет 20 лет, к тому же первоначальный взнос в обоих банках стартует от 10%. «В ипотеку можно взять только квартиры, не частные дома. При этом дом должен быть не ранее 1960 года постройки. В качестве залога не рассматриваются саманные, каркасно-камышитовые дома и приватизированные общежития. Залоговая недвижимость должна быть в черте города. Если вы хотите получить ипотеку без первоначального взноса, тогда нужно предоставить дополнительный залог», - отметили в call-центре «БТА Банка». 

Другие банки предоставляют ипотеку и в иностранной валюте. В «АТФБанке» условия по валютным жилищным займам более лояльны, чем по тенговым. «При тенговой ипотеке максимальный срок 15 лет, номинальная процентная ставка 14,5%, первоначальный взнос не менее 20% от стоимости недвижимости. Предусмотрено обязательное страхование, комиссия за предоставление займа составляет 1,65% от суммы ипотеки, за рассмотрение заявки 4 тыс. тенге. При ипотеке в долларах срок выше – 20 лет, номинальная процентная ставка - 12,5%, первоначальный взнос – 20%. Эффективная ставка по валютной и тенговой ипотеке в среднем может быть выше на 2-3%», - отметили в call-центре «АТФБанка». 

В «Банке ЦентрКредит» в call-центре сообщили, что условия по долларовой и тенговой ипотеке одинаковые. «По условиям одной из ипотечных программ первоначальный взнос начинается от 30%, срок займа составляет от 3 месяцев до 20 лет. Номинальная ставка с подтверждением дохода заемщика составит 14% годовых. Ставка зависит от первоначального взноса, чем выше взнос, тем ниже стоимость кредита. Эффективная ставка по ипотеке может составить 16% годовых. Точный расчет ставки производится в отделении банка», -  сообщили в call-центре «Банка ЦентрКредит».

«Народный банк» выдает ипотеку в долларах только при соблюдении минимального лимита по сумме займа. «В долларах ипотека предоставляется, если сумма кредита составляет свыше 50 млн. тенге. По условиям одной из ипотечных программ кредит выдается от 6 месяцев до 30 лет, сумма тенговой ипотеки должна быть не менее 3 тыс. долларов, эквивалент в тенге. Первоначальный взнос – не менее 30% от стоимости недвижимости, номинальная процентная ставка – от 14%. На стоимость кредита влияет платежеспособность заемщика, его кредитная история, а также срок кредитования. По долларовой ипотеке процентные ставки и первоначальный взнос такие же, как в тенге. Рассмотрение заявки по всем ипотечным займам занимает 5 рабочих дней. Возраст заемщика на момент погашения ипотеки должен быть не более 65 лет, возраст заемщика при выдаче займа – от 21 года», - пояснили в call-центре «Народного банка». 

Объем выдачи ипотеки растет 

Судя по официальным данным, ипотека довольно востребована. За месяц банки нарастили объем жилищных займов на 47,2% (+6,8 млрд. тенге). Если в мае было выдано жилищных займов на 14,5 млрд. тенге, то в июне объем таких кредитов достиг отметки – 21,4 млрд. тенге. 

Доля тенговых ипотечных кредитов превалирует, в июне она составляла 99,1% в мае немного меньше – 98,1%. В первый месяц года банки выдали ипотеку на сумму в 1,7 раза меньше, чем в июне. а именно 12,7 млрд. тенге. Между тем, нужно иметь ввиду, что прирост ипотечного портфеля в тенговом выражении по сравнению с началом года произошел также за счет февральской 20%-ной девальвации тенге. 

С начала года ставка на ипотечные займы варьировалась в пределах от 10,5% до 11,3%. С марта стоимость ипотеки для заемщиков пошла на понижение: в марте средневзвешенная ставка на такие кредиты была на уровне 11,3%, апреле – 11%, мае – 10,8%, июне – 10,5%. Средневзвешенные ставки на ипотеку в тенге в этом году на рынке по данным Нацбанка колеблются в коридоре от 10,5% до 11,4%. Судя по данным регулятора, валютные ипотечные кредиты дороже тенговых займов в среднем на 1,6%. В течение года разрыв между стоимостью ипотеки в тенге и иностранной валюте для заемщиков находился в пределах 0,3-1,6%.