Через синдицированные займы в РК профинансировано 12 проектов на 2,7 трлн тенге

Посредством синдицированного кредитования в Казахстане профинансировано 12 проектов на  2,7 трлн тенге. Об этом сегодня в ходе XIII Конгресса финансистов Казахстана сообщила председатель Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова, передает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.

В своем выступлении она отметила, что поддержка доступности корпоративного кредитования и снижение темпов потребительского кредитования остаются важным приоритетом в условиях высокой инфляции и жесткой денежно-кредитной политики. Агентством совместно с Национальным банком реализован комплекс мер структурного и пруденциального стимулирования.

«Снижена регуляторная нагрузка на капитал и снижены коэффициенты риск-взвешивания по займам МСБ и синдицированным кредитам со 100% до 50%. Одновременно смягчена залоговая политика: повышены коэффициенты ликвидности отдельных видов обеспечения и расширены виды гарантийного обеспечения. Создан новый механизм Гарантийного фонда по кредитам МСБ, где финансирование фонда осуществляется за счет взносов банков, фонда «Даму» и бюджета, что обеспечивает устойчивость модели. Уже с начала года выдано 1 500 гарантий на сумму 267 млрд тенге», - подчеркнула она.

В 2024 году создана правовая база для синдицированного кредитования, что позволит объединять ресурсы нескольких банков для финансирования крупных инвестиционных проектов - профинансировано 12 проектов на 2,7 трлн тенге.

«Для поддержки долгосрочного фондирования БВУ с 2024 года действует программа инвестирования пенсионных активов в банковские облигации сроком до 7 лет на сумму 500 млрд тенге. В свою очередь для дестимулирования потребительского кредитования повышены коэффициенты риск-взвешивания по беззалоговым потребительским займам сроком от 3 до 5 лет до 350%, введены запреты на выдачу потребительских займов свыше 5 лет, при наличии у заемщика действующей просрочки свыше 30 дней по банковским займам и одного дня по микрокредитам», - отметила Мадина Абылкасымова.

Совместно с Национальным банком принят секторальный контрциклический буфер капитала в размере 2% и новый пруденциальный норматив – коэффициент долга к годовому доходу (Debt-to-Income).

«По итогам девяти месяцев текущего года кредиты экономике увеличились на 14,6% до 38,7 трлн тенге, в том числе кредиты бизнесу выросли на 12,1% до 14,7 трлн тенге. Темпы роста беззалоговых потребительских кредитов замедлились до 12,7% до 11,5 трлн тенге по сравнению с ростом в 29,3% в 2024 году», - уточнила она.

Важным направлением деятельности Агентства в текущем году стало противодействие финансовому мошенничеству. Системной мерой стало принятие 30 июня текущего года Закона по вопросам развития финансового рынка.

«Законом введен «период охлаждения» при выдаче беззалоговых займов, 24 часа при займах на сумму свыше 1 млн тенге, и 8 часов при выдаче займов свыше 600 тыс. тенге. У граждан появляется время проверить условия и отказаться от займа без финансовых потерь. Кроме того, первый потребительский кредит теперь нельзя оформить без личного присутствия заемщика. С января 2025 года банки и МФО обязаны внедрить собственные антифрод-системы и создать специализированные подразделения для выявления мошеннических и рискованных операций в режиме реального времени», - сообщила глава АРРФР.

В рамках проекта нового закона для обеспечения полноценной системы защиты прав потребителей финансовых услуг внедряется модель поведенческого надзора и управления поведенческими рисками. Регулятор получает право оперативно приостанавливать недобросовестные практики и действие финансовых продуктов. Создается единый финансовый омбудсман, а банки обязаны обеспечить качественное рассмотрение обращений клиентов.

Напомним, для расширения возможностей банков по финансированию крупных бизнес-проектов в рамках закона, принятого в июне 2024 года, реализованы меры по развитию синдицированного кредитования и софинансирования, которые включают расширение состава участников синдиката за счет привлечения банков-нерезидентов и участников МФЦА, введение понятия «организатор синдицированного займа» с определением его основных функций, конвертацию договора займа в синдицированный заем, уточнение процедур работ с залогами в рамках синдицированных сделок, включая определение прав управляющего залогом и уточнение оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

Для практической реализации синдицированного финансирования и софинансирования с мая 2023 года с участием холдинга «Байтерек», банков второго уровня, АФК, фонда «Самрук-Казына» функционирует соответствующий Проектный офис.