Акцент на МСБ: Какие условия предлагает Нурбанк для развития бизнеса

В условиях растущей активности малого и среднего бизнеса в Казахстане банки второго уровня играют ключевую роль в обеспечении доступа предпринимателей к финансовым ресурсам. Одним из участников государственной программы поддержки бизнеса «Өрлеу» стал Нурбанк, который последовательно развивает продукты для МСБ. О том, какие возможности открывают новые программы кредитования, как банк поддерживает женщин-предпринимательниц, в интервью центру деловой информации Kapital.kz рассказала председатель правления Нурбанка Гульнара Мусатаева.

- Совсем недавно Нурбанк и ФРП «Даму» подписали соглашение об участии в программе «Өрлеу». Расскажите об этой программе, какие возможности она предоставляет бизнесу?

- Госпрограмма «Өрлеу» направлена на поддержку микро-, малого и среднего бизнеса. Ее ключевая цель – стимулирование роста предпринимательства в приоритетных секторах экономики: обрабатывающей промышленности, сельском, лесном и рыбном хозяйстве, транспорте и складировании, сфере услуг по проживанию и питанию, операциях с недвижимостью, образовании и здравоохранении.

С помощью программы предприниматели могут получить финансирование на различные цели. Во-первых, на инвестиционные проекты – покупку, строительство, модернизацию, реконструкцию или капитальный ремонт здания. Во-вторых, на пополнение оборотных средств – закуп сырья и материалов, аренду, оплату коммунальных услуг, пополнение фонда оплаты труда и так далее. Также такой кредит можно взять на рефинансирование действующих займов.

В нашем банке на оформление кредита по этой госпрограмме потребуется от 5 рабочих дней. Срок рассмотрения кредитной заявки зависит от таких факторов, как полнота предоставленного пакета документов, качество кредитной истории и других параметров. В целом же мы стремимся обеспечить для предпринимателей максимально комфортные коммуникации.

– Какие условия предусматривает программа «Өрлеу»?

- Эта программа предлагает предпринимателям прозрачные и привлекательные условия финансирования, адаптированные под специфику бизнеса и его потребности.

На инвестиционные цели кредит можно оформить на срок до 10 лет, максимальная сумма: до 7 млрд тенге.

На пополнение оборотных средств – на срок до 3 лет, на сумму до 3,5 млрд тенге.

По проектам на рефинансирование – не более остатка срока рефинансируемой задолженнности.

Ставка по кредиту не превысит 12,6% годовых (ГЭСВ – от 13,6%), комиссия за организацию займа: не более 0,5% от суммы кредита.

Кроме того, программа «Өрлеу» предусматривает и социально-экономические обязательства для бизнеса. При финансировании на инвестиционные цели заемщик должен в течение двух финансовых лет сохранить и увеличить количество рабочих мест, а также обеспечить рост дохода не менее чем на 10%. Таким образом, участие в программе является неким стимулом для развития.

- Какой процент от суммы займа покрывает гарантия фонда «Даму»? Какие преимущества имеет этот механизм?

- Для получение кредита по программе «Өрлеу» необходим залог в виде недвижимости, земельных участков, обрудования, транпортных средств или спецтехники. В случае недостатка залогового имущества предприниматель может подать заявку на получение государственнной гарантии, которая может покрывать до 85% суммы кредита – не более 3,5 млрд тенге.

- На какие цели чаще всего предприниматели оформляют займы по этой программе?

- Наибольший интерес они проявляют к займам на инвестиционные цели – модернизацию и расширение производственных мощностей, приобретение оборудования, развитие инфраструктуры. Это говорит о том, что бизнес сегодня ориентирован не только на поддержание текущей деятельности, но и на стратегический рост.

На 1 октября 2025 года наш банк в рамках госпрограммы «Өрлеу» поддержал бизнес на 6,1 млрд тенге.

- В вашем банке также действует программа для предпринимательниц «Бизнес Ханым». Какие критерии вы предъявляете к заемщикам по этой программе?

- Эта программа направлена на поддержку женщин-предпринимателей, которые активно развивают собственное дело и вносят значимый вклад в экономику страны.

В ней могут участвовать несколько категорий предпринимательниц:

Для товариществ с ограниченной ответственностью – с долей участия  женщины в уставном капитале не менее 51%.

Для акционерных обществ – не менее 51% голосующих акций, принадлежащих женщине или которая является первым руководителем компании не менее одного года. Кроме того, участие в программе доступно и для женщин, осуществляющих деятельность в форме ИП.  

В рамках этой программы предусмотрено финансирование на пополнение оборотных средств, инвестиционные цели и рефинансирование действующих займов. Ее ключевое преимущество – сниженная процентная ставка, что делает кредитование доступнее и комфортнее. Кроме того, программа учитывает особенности женского бизнеса: гибкость условий и акцент на долгосрочное развитие.

- Необходимо ли залоговое обеспечение для участия в «Бизнес Ханым»?

- Да, это обязательно. В качестве залога могут выступать недвижимость, оборудование, транспорт либо денежные средства. Если залогового покрытия недостаточно, банк может предложить использовать гарантию фонда «Даму», этот механизм существенно расширяет доступ женщин к финансированию и позволяет реализовать проекты, которые ранее могли казаться недостижимыми.

Таким образом, программа «Бизнес Ханым» объединяет индивидуальный подход, финансовую гибкость и государственную поддержку, создавая для женщин-предпринимательниц реальные возможности для уверенного развития бизнеса и воплощения собственных идей.

- Совсем недавно в банке была запущена кредитная программа МСБ DRIVE. Какие условия предусмотрены по ней?  

- Эту программу мы разработали для того, чтобы сделать процесс кредитования МСБ максимально быстрым, прозрачным и удобным. Ее главное преимущество – упрощенный анализ платежеспособности предпринимателя на основе налоговой отчетности. Такой подход позволяет значительно сократить сроки рассмотрения заявок и сделать доступ к финансированию проще и оперативнее. Условия конкурентные: ставка на уровне рынка, срок до 7 лет, и главное – возможность быстро получить средства на развитие.

Программа предусматривает финансирование на пополнение оборотных средств, инвестиционные цели, а также рефинансирование действующих займов.

На практике предприниматели чаще всего используют МСБ DRIVE для пополнения оборотных средств, что отражает реальные потребности бизнеса в поддержании текущей деятельности. Ожидаем, что этот тренд сохранится, поскольку компании стремятся укрепить операционную устойчивость и повысить эффективность. Дополнительным стимулом является активная господдержка МСБ, которая создает благоприятную среду для его дальнейшего роста.

- Насколько вырос объем кредитования МСБ в вашем банке?

- С начала 2025 года объем займов, выданных малому и среднему бизнесу в нашем банке, увеличился на 15,3%. Наш кредитный портфель достаточно диверсифицирован. Большая его часть представлена займами предприятий из сферы услуг, торговли, сельского хозяйства, производства продуктов питания, строительства.

АО «Нурбанк» действует на основании лицензии №1.2.15/193 от 3 февраля 2020 года, выданной Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.

Партнерский материал