Как изменились условия по депозитам после повышения базовой ставки в Казахстане

Казахстанский фонд гаратирования депозитов представил обзор ставок вознаграждения банковских вкладов, передает центр деловой информации Kapital.kz. 

«10 октября 2025 года Национальный банк Республики Казахстан поднял базовую ставку на 1,5 п.п., до 18,0%. Из 19 банков, принимающих депозиты физических лиц, семь повысили ставки вознаграждения по депозитам, вместе с тем, с учетом времени, необходимого для трансмиссии решения Нацбанка на депозитный рынок, в предстоящем месяце можно ожидать дальнейшее повышение ставок по депозитным продуктам», - полагают в КФГД.

Несрочные депозиты 

Мониторинг рынка показал, что в октябре 2025 года несрочные вклады предлагают 18 банков. За последний месяц три из них повысили ставку вознаграждения по данному виду депозитов:

• один средний банк на 3,8 п.п., до 15,3% на срок шесть месяцев;

• один средний банк на все сроки в диапазоне от 1,0 п.п., до 1,2 п.п. с максимальной ставкой 16,7% на 13 месяцев;

• один средний банк на 0,5 п.п., до 15,4% на срок 12 месяцев.

Ставки остальных банков остались на прежнем уровне. Кроме того, на рынок несрочных депозитов вышел один новый банк. Максимальная ставка в данном сегменте на самый популярный срок 12 месяцев составляет 16,0%, минимальная - 13,0%, сообщает фонд.

Несрочные депозиты — это наиболее популярный вид депозитов среди казахстанцев. Эти депозиты отличаются гибкостью условий и позволяют пополнять и снимать средства в любое время в пределах неснижаемого остатка. Ставки вознаграждения по ним обычно близки к базовой ставке Национального банка.

Срочные депозиты 

По результатам мониторинга сайтов банков в октябре изменение ставки по срочным депозитам с правом пополнения не зафиксировано. Срочные депозиты с пополнением, согласно информации на сайтах банков, привлекают шесть банков:

Самую высокую ставку вознаграждения в сегменте предлагает один крупный банк – 18,0% на сроке три месяца, самая низкая ставка предложена на сроке 24 месяцев и составляет 7,0%, ее предлагает клиентам один средний банк. На наиболее популярный срок 12 месяцев предлагают разместить вклад пять банков из шести, на данном сроке максимальная ставка составляет 15,0% (предложение среднего банка), а минимальная – 13,5% (данную ставку предлагают 1 средний и 1 мелкий банк).

На сайтах банков отсутствует информация о предложении срочных депозитов без права пополнения.

Срочный вклад – это компромиссный вариант между сберегательным и несрочным вкладами: он предлагает более высокую процентную ставку, чем несрочный вклад, и при этом обеспечивает более гибкие условия в управлении средствами по сравнению со сберегательными вкладами.

Сберегательные депозиты с правом пополнения

Сберегательные депозиты с правом пополнения принимают 10 банков:

По сберегательным депозитам с правом пополнения в октябре 2025 года четыре банка повысили ставку:

▲ два средних банка – на срок шесть месяцев на 0,6 п.п., до 16,7% и на 1,5 п.п., до 18,5%;

▲ 1 средний банк – на срок 12 месяцев на 2,1 п.п., до 15,6%;

▲ 1 средний банк – на сроки 6, 12 и 24 месяца на 1,2 п.п., 1,1 п.п. и 1,0 п.п. - до 17,7%, 14,5% и 8,2%, соответственно.

В результате максимальная ставка в сегменте составляет 18,5% на сроке шесть месяцев, ее предлагает один средний банк. Минимальная ставка составляет 5,1% на сроке 24 месяцев, данное предложение аналогично исходит от среднего по размеру активов банка.

Сберегательные депозиты без права пополнения

Сберегательные депозиты без права пополнения принимают 13 банков:

В октябре 2025 года наибольшее количество повышений ставок произошло по сберегательным депозитам без права пополнения. Пять банков повысили ставки:

▲ Два средних банка – на срок 3 месяца на 0,5 п.п., до 18,5% и на 1,5 п.п. - до 19,0%, соответственно;

▲ Один крупный банк – на сроки 3 и 6 месяцев на 0,2 п.п. и 2,3 п.п. - до 18,0% и 18,4%, соответственно;

▲ Один крупный банк – на срок 6 месяцев на 0,5 п.п., до 17,5%;

▲ Один средний банк повысил ставки на все сроки в диапазоне от 1,0 п.п. до 1,3 п.п. с максимальной ставкой 19,8% на срок 6 месяцев.

Кроме того, в октябре 2025 года сберегательные депозиты без права пополнения начал принимать один новый банк по ставкам от 13,0% до 18,0% в зависимости от сроков.

Максимальная ставка по сберегательным вкладам без права пополнения составляет 19,8% на сроке шести месяцев. Минимальная ставка составляет 6,3% и предлагается на сроке свыше 24 месяцев, предложение исходит от мелкого банка.

Депозиты с плавающей ставкой

Депозиты с плавающей ставкой вознаграждения – это вклады, процентная ставка по которым не является фиксированной и может изменяться в течение срока действия договора. Сама плавающая ставка определяется как сумма двух составляющих: базового показателя и процентного спреда. Изменение ставки обычно привязано к определенному базовому показателю, например, к базовой ставке Национального банка или к уровню инфляции. Величина процентного спреда фиксируется банком при заключении договора и не подлежит изменению, за исключением случаев увеличения размера процентного спреда при продлении срока вклада.

Согласно информации на сайтах банков, депозиты с плавающей ставкой вознаграждения предлагают два банка, из них:

У обоих банков ставка вознаграждения составляет 15,9%. Спред в октябре был увеличен обоими банками до -3,25 (отрицательный спред к базовой ставке).

Впервые депозиты с плавающей ставкой для физических лиц начали предлагать в Казахстане всего год назад, с ноября 2024 года, соответственно, данный сегмент рынка имеет потенциал для дальнейшего развития.

Выводы

После повышения базовой ставки Национальным банком 10 октября банки начали повышать ставки по своим депозитным продуктам. В октябре семь банков повысили ставки по сберегательным вкладам, и три из них также повысили ставки по несрочным депозитам. Можно ожидать, что другие банки также продолжат данную тенденцию в следующем периоде. Напоминаем, что следующее решение по базовой ставке Национальный банк объявит 25 ноября 2025 года.

Как показывает мониторинг сайтов, банки предлагают широкий спектр депозитных продуктов, отличающихся как гибкостью условий, так и уровнем доходности, и охватывающих различные потребности клиентов. Это подтверждает устойчивую конкурентную среду на розничном депозитном рынке. При этом КФГД напоминает, что при принятии решения об открытии вклада важно учитывать не только доходность продукта, но и финансовую устойчивость банка. Рекомендуем перед подписанием договора банковского вклада внимательно ознакомиться с его условиями, обращая внимание на возможность пополнения депозита, условия частичного и полного изъятия средств, условия пролонгации и другие ключевые условия вклада.

КФГД информирует о том, что сумма гарантийного возмещения зависит от вида и валюты депозита и составляет:

• по сберегательным вкладам (депозитам) в национальной валюте – не более 20 млн тенге;

• по иным депозитам в национальной валюте, в том числе по остаткам на платежных карточках и текущих счетах – не более 10 млн тенге;

• по депозитам в иностранной валюте, в том числе по остаткам на платежных карточках и текущих счетах – не более 5 млн тенге.

Если у вкладчика есть несколько разных видов гарантированных депозитов в одном банке, КФГД выплачивает общую сумму гарантии для всех этих вкладов в пределах максимального лимита, определенного для каждого вида депозита отдельно, но не более 20 млн тенге.