Банки Казахстана продолжают точечно повышать ставки по вкладам

В августе 2025 года не произошло значительных изменений по ставкам вознаграждения, так как массовое повышение ставок по депозитам наблюдалось в марте-апреле 2025 года как следствие повышения базовой ставки до 16,5%. Об этом говорится в обзоре Казахстанского фонда гарантирования депозитов, сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.

«Мониторинг сайтов банков на протяжении нескольких последних месяцев показывает, что ставки вознаграждения казахстанских банков находятся на высоком уровне, при этом точечные повышения все равно происходят ежемесячно. В данном мониторинге мы рассмотрели предложения банков по разным сегментам и срокам, наглядно показав, что на текущий момент банки предлагают широкий выбор депозитных продуктов, позволяющих каждому вкладчику подобрать вариант, соответствующий его требованиям и предпочтениям. При этом КФГД напоминает, что при принятии решения об открытии вклада важно учитывать не только доходность продукта, но и финансовую устойчивость банка. Перед подписанием договора необходимо внимательно ознакомиться с его условиями, включая возможность пополнения депозита, а также условия частичного и полного изъятия средств», - указали в КФГД.

Несрочные депозиты

По несрочным депозитам в августе 2025 года один  крупный банк (с долей рынка по размеру активов свыше 10%) понизил ставку вознаграждения на 0,2 п.п. до 15,3%; один новый банк начал привлекать несрочные депозиты по ставке 15,5%.

Депозиты сроком 12 месяцев предлагает каждый из рассматриваемых банков. У многих банков есть предложения и на другие сроки: например, некоторые банки позволяют разместить вклад на срок до 1 месяца, в одном из банков это можно сделать по ставке 8%, в другом – по 9,4%. Максимально возможный срок размещения составляет 60 месяцев при ставке 7,2%. Таким образом, рынок несрочных депозитов отличается разнообразием условий и предлагает решения как для клиентов, ориентированных на краткосрочные вложения, так и для тех, кто предпочитает долгосрочные сбережения. Вместе с тем наиболее выгодные ставки, как правило, предлагаются именно по вкладам на 12 месяцев.

Срочные депозиты

По результатам мониторинга сайтов банков в августе 2025 года не произошло изменений ставок вознаграждения по срочным депозитам с правом пополнения.

Ставки по срочным депозитам варьируются в зависимости от срока. Например, для вклада на 3 месяца максимальная ставка составляет 18,0%, в то время как среднее значение ставок по всем банкам – 15,9%; на сроке 6 месяцев максимальная ставка – 17,0%, а средняя ставка по всем банкам на данный срок – 16,0%; на сроке 12 месяцев максимальная ставка – 15,0%, средняя ставка – 13,8%. Хотя ставки по долгосрочным вкладам ниже, они имеют важное преимущество перед краткосрочными в виде фиксированной ставки на весь срок, что дает стабильность и предсказуемость доходности на более долгий период. На сайтах банков отсутствует информация о предложении срочных депозитов без права пополнения.

Сберегательные депозиты с правом пополнения

По сберегательным депозитам с правом пополнения в августе 2025 года один средний банк (с долей рынка по размеру активов от 3 до 10% включительно) повысил ставку вознаграждения на 1,4 п.п., до 18,4% на сроке 6 месяцев. Сберегательные депозиты с правом пополнения на короткие сроки (3–6 месяцев) являются наиболее доходными. Так, максимальная ставка на срок 3 месяца составляет 18,0%, при среднем значении по всем банкам 16,4%. На сроке 6 месяцев максимальная ставка достигает 18,4%, средняя 16,5%. При этом предложения на этот срок есть у всех 10 банков. Ставки по долгосрочным депозитам (на 24 месяца и более) не меняются с начала текущего года, так, средняя ставка на срок 24 месяца составляет 7,2%, а на сроке свыше 24 месяцев – 8,4%.

Сберегательные депозиты без права пополнения

По сберегательным депозитам без права пополнения в августе 2025 года 1 средний банк (с долей рынка по размеру активов от 3 до 10% включительно) повысил ставку на 0,6 п.п., до 17,2% на сроке 6 месяцев и ввел в линейку новый срок 3 месяца со ставкой 17,5%. Сберегательные депозиты без права пополнения предлагают максимальные ставки на короткие сроки (3–6 месяцев). Например, на срок 3 месяца максимальная ставка составляет 19,0%, при средней ставке 17,6%. На сроке 6 месяцев максимальная ставка также достигает 19,0%, но это уже предложение другого банка, а средняя ставка 17,8%. Стоит отметить, что по сравнению с депозитами с правом пополнения депозиты без пополнения на срок 24 месяца также предлагают достаточно высокие ставки: максимальная достигает 15,0%, средняя 12,3%. Таким образом, высокие ставки компенсируют более строгие условия таких депозитов. Еще одной особенностью является то, что все 12 банков, принимающих сберегательные депозиты без права пополнения, предлагают вклады практически на всех сроках – от 3 месяцев до более 24 месяцев, что обеспечивает вкладчикам широкий выбор банков и условий.

Депозиты с плавающей ставкой

Депозиты с плавающей ставкой вознаграждения являются новым продуктом для казахстанского рынка, и на текущий момент только 2 банка предлагают такие депозиты, при этом процентный спред и итоговая ставка вознаграждения (ГЭСВ) являются одинаковыми у обоих банков и составляют -1,75 (отрицательный спред к базовой ставке) и 15,9%.

Напомним, 29 августа 2025 года было объявлено решение Национального банка о сохранении базовой ставки на уровне 16,5%.

Ранее стало известно, что Казахстанский фонд гарантирования депозитов не будет устанавливать предельные ставки по депозитам физических лиц в тенге ни для каких банков. Как рассказал председатель фонда Адиль Утембаев, казахстанские банки стали более взвешенно подходить к вопросам ставок по депозитам и, несмотря на отсутствие «потолка» ставок для большинства банков, придерживались общего рыночного уровня.