Объем вкладов казахстанцев превысил 25 трлн тенге

По итогам первого полугодия 2025 года объем депозитов физических лиц в банках – участниках системы гарантирования достиг 25,4 трлн тенге, увеличившись на 844 млрд тенге (+3,4%) с начала года, сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz со ссылкой на данные Казахстанского фонда гарантирования депозитов.

В КФГД отметили, что казахстанцы выбирают депозиты в национальной валюте в связи с более привлекательными ставками. 77% депозитов физических лиц – это тенговые депозиты, 23% – вклады в иностранной валюте. За полгода уровень долларизации розничных вкладов в Казахстане снизился на 1,6 п.п., до 23,1%.

«Такой уровень долларизации считается «комфортным», поскольку, согласно международной практике, верхний порог «безопасного уровня» долларизации равен 30%», - пояснили в КФГД.

В сообщении уточняется, что массовый сегмент остается основой рынка, при этом заинтересованность среднего и крупного сегментов в тенговых депозитах растет. КФГД делит розничные депозиты на массовый (до 15 млн тенге включительно), средний (от 15 до 50 млн тенге) и крупный сегменты (свыше 50 млн тенге). Массовый сегмент оправдывает своё название: на его долю пришлось 49,6% всех розничных депозитов на 1 июля. Объем депозитов массового сегмента за прошедшую половину года вырос на 3,3%, количество счетов – на 24%.

«Вкладчики стремятся максимизировать доходы, расширяя свои личные депозитные портфели открытием более привлекательных вкладов, относящихся к категории сберегательных и срочных. Такая диверсификация предлагает повышенную доходность при сохранении низких рисков, в том числе благодаря покрытию гарантией КФГД, которая распространяется на совокупную сумму депозитов в пределах каждого отдельного банка», - отметили в фонде.

Как пояснили в КФГД, рост доли срочных и сберегательных вкладов в депозитном портфеле населения обеспечивает стабильное фондирование для банков, а вкладчики получают более высокую доходность за менее гибкие депозиты. На 1 июля сберегательные и срочные депозиты составили в совокупности 16,7% от всех розничных депозитов. В начале года их доля была 11,4%. Объём этих видов депозитов за полугодие увеличился в полтора раза.

«Подобная тенденция является положительным индикатором укрепления банковской системы, так как сберегательные и срочные депозиты считаются инструментом долгосрочного сбережения: с одной стороны, они предлагают более высокую доходность для вкладчиков, с другой – создают стабильное фондирование деятельности банков», - указали в КФГД.

Несрочные депозиты не имеют ограничений на досрочное изъятие средств, поэтому являются хорошей опцией для диверсификации депозитного портфеля вкладчика, обеспечивая доход и одновременно позволяя свободно распоряжаться деньгами на счёте: снимать, пополнять и закрывать депозитный счёт практически без ограничений. Доля несрочных депозитов в розничном депозитном портфеле в конце первого полугодия 2025 года составила 58,7%.

В фонде напомнили, в первой половине 2025 года Национальный банк повысил базовую ставку с 15,25% до 16,5% (11 марта). Соответственно, в первом полугодии банки повышали ставки по своим депозитам вслед за базовой. Так, в первом квартале 2025 года средневзвешенные рыночные ставки доходили до 14,4% годовых по несрочным депозитам и до 17,5% годовых – по срочным и сберегательным вкладам со сроком 1-6 месяцев. После повышения ставки Нацбанком к концу полугодия средневзвешенные рыночные ставки по несрочным депозитам выросли до 15,0%, а по срочным и сберегательным вкладам со сроком 1-6 месяцев – до 18,0% годовых.

«По официальным данным Национального банка, уровень годовой инфляции в стране в июне составил 11,8%. Это означает, что вкладчик даже по гибкому несрочному депозиту с не самой высокой процентной ставкой вознаграждения не только компенсирует свои инфляционные издержки, но и получает премию более 3% годовых от суммы вклада», - указали в КФГД.

Ранее сообщалось, что специальный резерв Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД) по итогам первого полугодия 2025 года составил 1,376 трлн тенге. Этих средств достаточно для гарантирования вкладов в условиях их роста.

Напомним, что Казахстанский фонд гарантирования депозитов теперь не устанавливает предельные ставки по депозитам физических лиц в тенге ни для каких банков. Как рассказал председатель фонда Адиль Утембаев, казахстанские банки стали более взвешенно подходить к вопросам ставок по депозитам и, несмотря на отсутствие «потолка» ставок для большинства банков, придерживались общего рыночного уровня.