Достаточно высокой считает финрегулятор ставку по ипотеке в размере 20%

Даже пониженная с 25% до 20% годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) по ипотечным займам является высокой для заемщиков и несет угрозу роста проблемных кредитов, считает глава Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) Мадина Абылкасымова, сообщает Интерфакс-Казахстан.

«Наша позиция, что даже 20% - это достаточно большая ставка для ипотечных займов. Ипотечные займы выдаются на долгий срок, сумма кредита большая, это несет значительные риски как для заемщиков, так и банков (…) Мы считаем, что ипотечные займы по годовой эффективной ставке выше 20% в долгосрочной перспективе являются неустойчивыми. Они создают слишком высокую долговую нагрузку на заемщика», - сказала Мадина Абылкасымова журналистам во вторник.

По ее словам, высокие ставки по ипотеке могут привести к увеличению доли неплатежеспособного населения и росту просроченных займов в портфеле банков.

«Риски для заемщиков, что они не смогут обслуживать эти кредиты. Вначале кажется, что лучше платить по ипотеке, чем в аренде. Но с годами тяжело обслуживать, финансовое состояние может ухудшиться. Для банков с точки зрения финансовой стабильности тоже будет увеличиваться количество просроченных займов. Наши меры направлены на то, чтобы дестимулировать ипотечное кредитование по высоким ставкам», - добавила она.

Мадина Абылкасымова напомнила, что регулятор приостановил процесс по снижению ГЭСВ до 20% до 1 ноября 2025 года, чтобы банки смогли одобрить все полученные ранее заявки и заключить по ним договоры. Вместе с тем она не согласна с позицией банков, считающих ставку в 20% недостаточно высокой.

«Мы слышим от банков, что при действующей ставке Нацбанка в 16,5% порог в 20% низкий, чтобы одобрять выдачу новых займов. Ипотечные займы по годовой эффективной ставке выше 20% в долгосрочной перспективе являются неустойчивыми. Лучше использовать инструменты Отбасы банка или банкам разрабатывать свои льготные инструменты. Мы сейчас работаем над тем, чтобы банки могли участвовать в системе жилищных строительных сбережений по аналогии с Отбасы банком», - пояснила глава АРРФР.

Как сообщалось, в июне совместным постановлением АРРФР и Нацбанка Казахстана предельные размеры максимальной ГЭСВ по ипотеке снижены с 25% до 20%. Позже регуляторы приостановили поправку о снижении максимальной ставки по ипотеке до 20% до 1 ноября 2025 года.Таким образом, до 1 ноября 2025 года все предельные размеры ставок остаются следующими: 25% по ипотечным жилищным займам, 46% по беззалоговым банковским займам, 3% по обеспеченным залогом банковским займам, 46% по микрокредитам, выданным микрофинансовыми организациями. В финрегуляторе поясняли, что данная мера разработана «в целях предоставления банкам второго уровня достаточного времени для проведения комплекса подготовительных мероприятий, включая адаптацию внутренних учетных и операционных систем под новые параметры, пересмотр условий действующих и новых ипотечных продуктов, внесение изменений во внутренние нормативные документы».