Договор микрокредитования: что важно знать?

Перед заключением договора микрокредитования с микрофинансовой организацией (МФО) крайне важно проявить должную осмотрительность и внимательно ознакомиться с его условиями. Прежде всего проверьте наличие лицензии у МФО на официальном сайте Агентства по регулированию и развитию финансового рынка в разделе «Финансовые рынки», сообщает пресс-служба АРРФР.

В договоре микрокредитования должны быть четко прописаны:

• сумма и срок микрокредита;

• график и способ погашения (аннуитетный, дифференцированный и др.);

• годовая ставка вознаграждения и годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ), не превышающая 46% в год (для краткосрочных микрокредитов – 0,3% в день, но не более 179% в год);

• порядок начисления неустойки (не более 0,5% в день в течение 90 дней просрочки, далее – не более 0,03% в день, но не более 10% в год);

• меры, применяемые при нарушении условий договора.

Необходимо также обратить внимание на очередность погашения задолженности, порядок начисления штрафов и пеней. Закон ограничивает размер неустойки: не более 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в течение 90 дней и не более 0,03% в день после этого периода, но не более 10% от суммы микрокредита в год.

Договор, заключаемый с физическим лицом, также должен содержать информацию о мерах, принимаемых МФО при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по договору.

Заемщик имеет право:

• ознакомиться с внутренними правилами и тарифами МФО;

• досрочно погасить микрокредит без уплаты штрафов и комиссий;

• обратиться в МФО в течение 30 календарных дней с даты наступления просрочки с заявлением о пересмотре условий (при наличии подтверждающих документов);

• обратиться к микрофинансовому омбудсману при отсутствии соглашения с МФО.

Следует учитывать, что МФО нередко предлагают клиентам дополнительные платные услуги – такие как страхование или консультации. Они оформляются отдельными договорами и увеличивают общую сумму выплат. Если заемщик не согласен на оказание таких услуг, он вправе отказаться от них или обратиться в другую организацию с более прозрачными условиями.

«Будьте внимательны при заключении договоров в электронном виде посредством приложений МФО и т.п. Часто наличие галочки или других знаков свидетельствует о согласии заключить договоры на дополнительные услуги и другие условия. Важно помнить: получение микрокредита – это финансовое обязательство. Несоблюдение условий договора может привести к штрафам, росту задолженности и ухудшению кредитной истории. Подходите к решению о займе ответственно», - указывается в сообщении.