Финансы
13.09.2024 · 13:42
Как определить размер гарантии по депозиту?
Деньги, которые находятся на счетах сразу в нескольких банках, гарантируются отдельно по каждому из них
Каким вкладам отдают предпочтение казахстанцы
Объем депозитов достиг 21,7 трлн тенгеВ Казахстане на 1 июля 2024 года объем депозитов населения достиг 21,7 трлн тенге: за полугодие вклады выросли на 6,3% или 1,3 трлн тенге, за год - на 20,5% или 3,7 трлн тенге. Практически половина
прироста - 49,6% или 633 млрд тенге - приходится на Алматы и Астану, сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz со ссылкой на данные Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД).
По данным КФГД, казахстанцы предпочитают тенговые депозиты, несмотря на риски снижения обменного курса тенге. В первом полугодии объем тенговых депозитов вырос на 8,2% или на 1,2 трлн тенге, что составляет 96,3% от прироста совокупного портфеля розничных депозитов. За этот же период объем валютных депозитов вырос всего на 0,9% или на 0,05 трлн тенге.
«Это свидетельствует о перестройке мышления казахстанцев и повышении доверия к национальной валюте. Население адаптировалось к условиям плавающего валютного курса, и его изменения не оказывают значительного влияния на перетоки депозитов и их конвертацию из тенге в валюту – вкладчики не хотят терять процентный доход ради возможных выгод от временного изменения курса валют. Уровень долларизации продолжает снижаться, вне зависимости от колебаний курса валют. На сегодняшний день обменный курс не является главным фактором при принятии вкладчиками решений о выборе валюты инвестирования, а на снижение долларизации в большей степени влияет возможность получения дохода по тенговым депозитам и альтернативным инвестициям в валюте», - считают в фонде.
На 1 июля 2024 года уровень долларизации розничных депозитов составил 25,4%, снизившись за полугодие на 1,4 п.п., в годовом выражении – на 5,0 п.п. Наиболее высокий уровень долларизации розничных депозитов в Алматы и Астане – 35,1%, тогда как в остальных регионах страны данный показатель составляет в среднем 11,4%.
«Это связано с тем, что в основном в этих городах сконцентрированы крупные вклады, в то время как в регионах преобладает массовый сегмент. Намерения вкладчиков с более низкими сбережениями заключаются преимущественно в получении гарантированного фиксированного дохода по тенговым вкладам, в то время как крупные вкладчики в большей степени уделяют внимание защите своих сбережений от возможных валютных рисков»,, - пояснили в КФГД.
Несмотря на высокий уровень долларизации крупного сегмента - 50,6% на 1 июля 2024 года, именно в данном сегменте наблюдается самое значимое снижение уровня долларизации - на 3,0 п.п. за 1 полугодие 2024 года, на 11,8 п.п. в годовом выражении.
Массовый сегмент по-прежнему остается основой розничного депозитного рынка с долей 50,6% на 1 июля 2024 года. Несмотря на некоторое снижение сберегательной способности вкладчиков с небольшими доходами, наиболее уязвимых к повышению цен на потребительские товары, объем депозитов массового сегмента продолжает уверенно расти – на 4,9% за 1 полугодие 2024 года, на 15,2% в годовом выражении. Наибольший рост показали средний и крупный сегменты, в особенности по тенговым депозитам – 11,9% и 13,7% за полугодие, 42,7% и 61,1% в годовом выражении.
«Выбор крупных вкладчиков в пользу депозитов при наличии доступа к широкому перечню возможных видов инвестирования свидетельствует о привлекательности банковских вкладов как инвестиционного инструмента для получения хорошей доходности при минимальных рисках. Если массовый сегмент переводит на банковские вклады, как правило, временно свободные денежные средства, которые в любой момент могут быть истребованы для ежедневных нужд, то сбережения среднего и крупного сегментов носят более долгосрочный инвестиционный характер и могут служить основой стабильного фондирования банков», - указывают в фонде.
Сберегательные депозиты – наиболее перспективный и быстрорастущий сегмент рынка. В настоящее время на рынке вкладов доступны три вида: несрочные, срочные и сберегательные, которые отличаются условиями частичного и полного досрочного погашения, возможностью пополнения и уровнем доходности. Каждый из видов депозитов соответствует определенным целям сбережения: временное хранение имеющихся денежных средств или получение повышенного дохода. Исходя из своих целей, вкладчики могут грамотно диверсифицировать сбережения по разным депозитным продуктам.
В силу своей мобильности наиболее популярным видом депозитов остаются несрочные депозиты (доля рынка 64,4%) – еще 1-1,5 года назад именно по несрочным депозитам наблюдались самые высокие темпы роста. С середины 2023 года ситуация изменилась – все больше вкладчиков стали интересоваться сберегательными депозитами, по которым банки предлагают самую привлекательную доходность. Кроме того, размер гарантии по сберегательным вкладам в два раза выше, чем по другим видам депозитов в тенге, и в четыре раза выше, чем по депозитам в иностранной валюте. Данный сегмент рынка стал активно развиваться и в течение первого полугодия 2024 года продемонстрировал наибольший прирост – 24,3%, по сравнению с 7,0% по несрочным депозитам. В результате роста спроса и предложения в сегменте сберегательных депозитов доля стабильного фондирования продолжила расти – на 1,3 п.п. за полугодие, на 2,4 п.п. в годовом выражении, она составила 10,8% на 1 июля 2024 года.