1. Главные новости
›
2. Финансы

Основы финансовой грамотности

Как достигать своих целей, защищать себя от серьезных просчетов, ошибок и мошенников

Знания — это отличное вложение в собственное будущее. Изучение новой информации значительно расширяет наши перспективы. Грамотность в вопросе финансов — одна из наиболее важных сфер для выхода на комфортный уровень жизни. Что такое финансовая грамотность и какие аспекты она включает — рассмотрим далее в статье. 

Полезная терминология

Финансовая грамотность — это набор определенных навыков, позволяющих человеку эффективно распоряжаться собственными финансовыми ресурсами и принимать информированные решения. Включает в себя понимание основных материальных концепций, навыки планирования расходов, управления долгами, инвестирования, планирования пенсии, понимания налоговой системы.

Финансово грамотный человек разбирается в следующих аспектах:

1. Бюджетирование. Умение составлять и придерживаться бюджета, распределять доходы между различными расходами и сбережениями.
2. Долги и кредиты. Понимание различных видов займов, знание основ распределения финансов, умение планировать выплаты и минимизировать процентные платежи. Сохранять сбережения.
3. Инвестирование. Знание основ инвестиций, рисков и доходности различных видов активов, умение разрабатывать стратегии и распределять портфель.
4. Планирование пенсии. Способность оценить свои финансовые потребности на пенсии, выбрать подходящие счета и инвестиционные продукты для обеспечения стабильного дохода в пожилом возрасте.
5. Налоги. Понимание основ налоговой системы, умение заполнять налоговые декларации, оптимизировать выплаты и использовать льготы.
6. Страхование. Понимание принципов страхования, выбор подходящих страховых продуктов для защиты себя и своего имущества от различных рисков.

Чем полезна финансовая грамотность в наше время

В нынешней, не самой простой, экономической обстановке финансовая грамотность является жизненно необходимой. Она позволяет людям принимать разумные решения, достигать своих целей, защищать себя от серьезных просчетов, ошибок и мошенников.

Такие навыки позволяют:

1. избегать ошибок в финансовых вопросах;
2. разбираться в финансовых продуктах и услугах;
3. сравнивать предложения разных банков и компаний;
4. не попадать на уловки мошенничества и невыгодных предложений;
5. достичь материального благополучия;
6. ставить реалистичные цели и достигать их;
7. грамотно распоряжаться своими доходами;
8. экономить и инвестировать деньги;
9. создавать резервный фонд на случай непредвиденных расходов;
10. избежать долговой зависимости;
11. повысить качество жизни;
12. стать более самостоятельными и ответственными.

Главные принципы финансовой грамотности

Первый и самый важный принцип — это осознание главных финансовых концепций, терминов и процессов. Чем лучше человек разбирается в финансах, тем легче ему принимать информированные решения. Важным принципом является осознанное откладывание денег на чрезвычайные ситуации, будущие расходы и цели, такие как покупка жилья, образование или пенсионное обеспечение. Финансово грамотные люди стремятся постоянно обучаться и совершенствовать свои знания в денежной сфере, чтобы быть готовыми к изменениям в текущем положении и принимать обоснованные решения. То есть люди всесторонне изучают управление собственными деньгами и оптимизацию этих процессов.

Ключевые правила финансовой грамотности

Фактически, идея состоит в том, чтобы полностью контролировать свои денежные потоки. Иметь набор знаний и навыков, позволяющих использовать прибыль как инструмент для увеличения уровня благополучия. При этом управление касается любых финансовых операций, а не только доходов.

Основные правила финансовой грамотности:

1. независимо от доходов, старайтесь снижать расходы;
2. избегайте спонтанных покупок, приобретайте необходимое по списку;
3. регулярно откладывайте деньги, создавая финансовую подушку;
4. планируйте и отслеживайте расходы;
5. создайте план поступлений и трат;
6. ищите возможности для пассивного дохода;
7. воздерживайтесь от кредитов;
8. изучайте особенности работы налоговой и пенсионной систем.

Частые финансовые ошибки

Любые действия, нарушающие правила финансовой грамотности, являются финансовой ошибкой. Процесс оптимизации бюджета требует достаточной выдержки и дисциплины. 

Среди наиболее частых ошибок следует отметить:

1. Жизнь не по средствам. Одна из самых распространённых ошибок — тратить больше, чем зарабатываем. Это может привести к накоплению долгов и финансовому стрессу.
2. Отсутствие бюджета или плана финансовых действий может привести к неэффективному управлению деньгами и невозможности достижения финансовых целей.
3. Неправильное использование кредитных карт. Многие люди попадают в долговую яму из-за неправильного использования кредитных карт, совершая покупки, которые они не могут себе позволить, и не выплачивая задолженность вовремя.
4. Отсутствие резервного фонда. Неотложные траты могут возникнуть внезапно, и отсутствие денежного резерва приводит к необходимости использовать кредит или к погружению в долги.
5. Недостаточное внимание к планированию пенсии может привести к недостаточному обеспечению и финансовой нестабильности в пожилом возрасте.
6. Неосведомленность о базовых финансовых концепциях и стратегиях приводит к принятию неверных решений и плохому управлению финансами.
7. Накопление долгов без плана по их погашения или слишком высокие процентные ставки могут стать финансовым бременем и ограничить возможности наращивания богатства.
8. Принятие финансовых решений на основе эмоций или импульса, а не на основе разумной оценки, часто приводит к неудачам.

С чего начать осваивать финансовую грамотность

Начните с малого и постепенно двигайтесь вперед, изучая новые концепции и применяя их на практике. Помните, что развитие финансовой грамотности — это инвестиция в ваше благополучное будущее. Сделайте первые шаги на пути к успешной жизни как можно скорее!

1. Оценка финансового положения

Первый шаг — это оценить свою текущую финансовую ситуацию. Составьте список доходов, расходов, долгов и активов. Это поможет вам лучше понять, где вы стоите сейчас, и какие у вас есть возможности для улучшения финансового положения.

2. Определение финансовых целей

Задайте себе вопрос, чего вы хотите достичь финансово в долгосрочной и краткосрочной перспективе. Ваши цели могут включать в себя покупку жилья, образование, путешествия, погашение долгов или накопление на пенсию.

3. Изучение базовых финансовых концепций

Ознакомьтесь с основными понятиями планирования, такими как бюджетирование, инвестирование, планирование на пенсию, налогообложение и страхование. Понимание этих концепций поможет вам принимать информированные решения.

4. Разработка бюджета

Создайте бюджет, в котором учитываются ваши прибыли и траты. Это поможет вам контролировать свои деньги, избегать долгов и достигать поставленных целей.

5. Изучение способов контроля долгов

Если у вас есть долги, изучите стратегии и инструменты для управления ими и их погашения. Понимание эффективных способов управления долгами поможет вам избежать проблем с деньгами в будущем.

6. Получение дополнительного образования

Используйте доступные ресурсы, такие как книги, онлайн-курсы, блоги и видеоуроки для расширения своих знаний и навыков в денежной сфере. Участвуйте в семинарах и вебинарах по финансовой грамотности.

7. Практика и постоянное обучение

Применяйте полученные навыки на практике, делайте ошибки и учитесь на них. Финансовая грамотность — это процесс, требующий постоянного обучения и использования полученных навыков.

Используйте все доступные ресурсы для получения информации. На сегодня можно найти немало данных о финансовой грамотности. Начните с известных изданий, которые заслужили популярность читателей и содержат действительно ценные советы. 

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.