Самые популярные вопросы касаются порядка
гарантирования и выплат возмещения, сумм гарантий и ставок вознаграждений по
депозитам, сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz со ссылкой на пресс-службу Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД).
Какие банки участвуют в системе гарантирования
депозитов?
Каждый
банк в Казахстане (за исключением исламских), получивший от Агентства по
регулированию и развитию финансового рынка лицензию на прием депозитов,
открытие и ведение счетов физических лиц, становится участником системы
обязательного гарантирования депозитов (СГД). С даты внесения информации в
реестр банков-участников СГД средства депозиторов, размещенные на банковских
счетах, также становятся объектом гарантии КФГД.
Банки-участники
СГД на сентябрь 2023 года:
Какова сумма гарантии?
В
случае лишения банка-участника лицензии КФГД производит выплату возмещения по
депозитам в пределах максимального размера, установленного по каждому виду
депозита отдельно, но не более 20 млн тенге в совокупности
по всем гарантируемым депозитам.
Максимальная
сумма гарантии составляет:
- 20 млн тенге по сберегательным вкладам
(депозитам) в тенге;
- 10 млн тенге по другим видам депозитов в
тенге, в том числе карточкам и счетам;
- 5 млн тенге по депозитам, а также карточкам и счетам в
иностранной валюте (в эквиваленте по курсу обмена валют, установленному на дату
лишения банка-участника лицензии).
Гарантией КФГД в полном объеме покрывается абсолютное большинство
счетов вкладчиков – 99,8%.
Таким
образом, например, в случае наступления страхового случая:
1) сберегательный
вклад в тенге в размере 25 млн тенге, включая сумму начисленного
вознаграждения, будет подлежать гарантии КФГД на сумму 20 млн тенге (то
есть на максимальную сумму гарантии, установленную по данному виду депозита).
Оставшаяся часть – 5 млн тенге – не будет подлежать гарантированию. Эта
сумма может быть получена в порядке очереди от ликвидационной комиссии банка;
2) несрочный
депозит в тенге в размере 10 млн тенге, включая сумму начисленного
вознаграждения, будет полностью подлежать гарантии КФГД, так как находится в
пределах суммы, установленной законодательством по данной категории вклада;
3) остаток
на карточном счете в долларах в размере 8 млн тенге (по рыночному
курсу на дату лишения банка-участника лицензии) будет подлежать гарантии КФГД
только на сумму 5 млн тенге. Оставшиеся 3 млн тенге могут быть
получены в порядке очереди от ликвидационной комиссии банка.
Если вкладчик является владельцем всех
вышеперечисленных депозитов в одном банке, то совокупная сумма гарантии
будет составлять 20 млн тенге.
Как производится
выплата гарантийного возмещения? Что такое банк-агент?
При
наступлении страхового случая, то есть лишении банка-участника лицензии, выплата
возмещения осуществляется КФГД и банком-агентом.
Банк-агент
– это действующий банк, уполномоченный принимать от вкладчиков банка, лишенного
лицензии, заявления на выплату гарантийного возмещения и выплачивать им деньги
на основании соглашения, заключенного с КФГД. Он выбирается из утверждаемого на
регулярной основе предварительного перечня банков-агентов.
КФГД
в течение 30 рабочих дней с момента лишения банка лицензии информирует его
вкладчиков о начале процедуры выплат гарантийного возмещения и указывает список
банков-агентов, которые будут их осуществлять. Информация публикуется в
официальных печатных и онлайн-изданиях, на сайте фонда, а также в соцсетях.
Выплата возмещения начинается не позднее
35 рабочих дней после лишения банка лицензии. И не позднее 5 рабочих дней с
даты получения КФГД или банком-агентом заявления вкладчика или его
представителя и подтверждающих документов.
Прием
заявлений на выплату гарантийного возмещения осуществляется в течение 1 года с
даты начала выплаты.
Куда обращаться, чтобы получить остаток
депозита сверх максимальной гарантируемой суммы?
Ликвидационная комиссия автоматически включает всех
вкладчиков, у которых остался депозит сверх гарантии КФГД, в четвертую очередь,
о чем дополнительно уведомит вкладчика. Для уточнения суммы и сроков начала
выплаты вкладчик может обратиться в ликвидационную комиссию банка.
Контакты
ликвидационных комиссий можно посмотреть по ссылке Банки в процессе ликвидации либо на сайтах ликвидируемых банков.
Что
будет с деньгами, если вкладчик не обратился за ними в срок?
После истечения срока выплаты гарантийного
возмещения невостребованная вкладчиками, а также их законными представителями
сумма возмещения перечисляется в ЕНПФ на индивидуальные пенсионные счета для
учета добровольных пенсионных взносов, открытые на имя вкладчиков ликвидируемых
банков.
Также законодательством предусмотрен перечень
уважительных причин, при наличии которых у вкладчика есть возможность подать
заявление на выплату возмещения после истечения срока выплат. К уважительным
причинам относятся: поступление депозитора на воинскую службу; нахождение
вкладчика за пределами Казахстана; принятие наследства вкладчика и иные
причины, связанные с приобретением или открытием наследства; нахождение
вкладчика в местах лишения свободы; иные обстоятельства, установленные судом.
КФГД публикует ставки по депозитам? Для чего?
Принимает ли депозиты фонд?
КФГД не является банком второго уровня и
не вправе открывать банковские счета и заключать договоры банковского вклада с
клиентами.
В свою очередь, КФГД на ежемесячной
основе, с учетом ситуации на депозитном рынке, производит расчет и публикует на
своем официальном сайте предельные (максимальные) ставки вознаграждения по
депозитам физических лиц, которые носят рекомендательный характер. Предельные
ставки по несрочным депозитам определяются с учетом базовой ставки
Национального банка РК, а по срочным и сберегательным вкладам – с учетом
рыночной ставки, определяемой на основе ставок банков-участников.
Эти
ставки служат ориентиром для банков при установлении ими ставок по своим депозитным
продуктам, однако решение о пересмотре ставок с учетом верхнего предела
принимается банком самостоятельно в зависимости от внутренней политики и
потребностей в финансировании банка. То есть, когда предельные ставки меняются,
банки самостоятельно принимают решение на следующий месяц: поднять/снизить
ставки по новым депозитам.
Контакты
КФГД
По
любым вопросам, связанным с выплатой гарантийного возмещения, можно обратиться
по бесплатному номеру колл-центра 1460 либо направить свои вопросы на info@kdif.kz или в Telegram-чат @kdif_ask, а также в соцсетях Instagram и Facebook.
Контакт-центр
КФГД принимает запросы и консультирует по вопросам деятельности фонда в рабочие
дни с 09:00 до 18:30. Звонки на короткий номер 1460 бесплатны для мобильных и
городских номеров РК.
Объем вкладов в тенге в первом полугодии увеличился на 12,2%
При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.