Специальный резерв Казахстанского фонда гарантирования
депозитов достиг 1,1 трлн тенге, сообщили в пресс-службе КФГД.
«Специальный резерв Казахстанского фонда
гарантирования депозитов (КФГД) является своеобразной «подушкой» безопасности,
которая защищает сбережения населения от потерь в случае ликвидации банка. Знаменательным
событием текущего года стало достижение размера специального резерва рекордных
1,1 трлн тенге по состоянию на 1 июля 2023 года. С начала текущего года
специальный резерв увеличился на 14,4%, а в годовом выражении рост составил
17,0%», - резюмировали в фонде.
В КФГД пояснили, что специальный резерв – это корзина, в которой аккумулируются средства,
предназначенные для выплаты гарантийного возмещения в случае лишения
банка-участника системы обязательного гарантирования депозитов лицензии на
проведение всех видов банковских операций. Адекватное формирование специального
резерва является основной целью страховщика депозитов и выступает гарантом доверия
граждан к банковской системе.
«Достаточность накопленных средств характеризуется
отношением специального резерва к совокупной депозитной базе физических лиц
банков-участников. По итогам первого полугодия этот показатель составил 6,2%,
что выше законодательно установленного уровня в 5%. При сравнении с
международной практикой уровень специального резерва в Казахстане находится на
достаточно высоком уровне», - сообщили в фонде.
Так, в 2022
году уровень специального резерва в странах ЕС варьировался от 0,3% до 2%, в
США фактический уровень составил 0,7%, в странах СНГ, где банковский сектор характеризуется
более высокой степенью рисков по сравнению с развитыми странами, данный
показатель составил: 0,3% в России, 0,9% - в Молдове, 2,5% - на Украине, 3,0% - в
Кыргызстане, 4,1% - в Таджикистане, 2,7% - в Узбекистане.
Еще одним
показателем адекватности специального резерва является его отношение к ВВП
страны. В Казахстане этот показатель составляет 0,9%: тот же показатель в других
странах, сравнимых с Казахстаном по размеру ВВП, составляет: 2,1% в Греции,
0,3% - на Украине, 0,2% - в Венгрии. В странах с самым высоким ВВП – 0,5% в США,
0,9% - в Японии, 0,1% - в Германии.
«Следует
отметить, что разница между уровнями накопленных резервов в Казахстане и ряде
приведенных стран объясняется не только различной степенью экономического
развития и рисков, сконцентрированных в банковском секторе, но и отличиями в
подходе к урегулированию проблемных банков. Например, в таких странах, как
Канада, США, Германия, Тайвань, более распространенной практикой является не
выплата возмещения, а применение различных инструментов оздоровления банков или
передача депозитов физических лиц проблемного банка другому устойчивому банку.
В Казахстане же основной функцией КФГД является обеспечение своевременных и
полных выплат по гарантируемым депозитам при наступлении страхового случая», - сообщили
в фонде.
Несмотря на то, что в течение 2021-2022
годов наблюдалась отрицательная тенденция уровня специального резерва по
отношению к гарантируемым депозитам и ВВП, что было связано с выплатами по
новым страховым случаям в 2021 году и переводом невостребованных сумм гарантийного
возмещения в ЕНПФ в 2022 году, уровень специального резерва по-прежнему превышает
законодательный минимум и является одним из самых высоких в мире.
«Исторически так
было не всегда, и КФГД не сразу вышел на достижение целевого уровня специального
резерва. Первоначальное финансирование при создании КФГД (1999 год) было
обеспечено за счет средств Национального банка РК – единственного акционера
КФГД – который внес в уставный капитал КФГД 1 млрд тенге. В последующие годы
уставный капитал фонда неоднократно пополнялся Национальным банком РК, но с
начала 2018 года дополнительная капитализация КФГД была полностью прекращена в
целях повышения ответственности банков-участников за формирование специального
резерва», - отметили в организации.
Согласно международной практике, «стартовое» или «семенное»
финансирование (например, предоставленное государством или международными
организациями-донорами) при создании страховщика депозитов является допустимым.
Однако главным источником финансирования должны
являться организации-участники системы гарантирования депозитов.
На сегодняшний день, следуя международным стандартам,
финансирование специального резерва возложено на банковский сектор на авансовой
основе (ex-ante), что предполагает постепенное систематичное аккумулирование
средств. В настоящее время банки-участники на
ежеквартальной основе уплачивают взносы по дифференцированным ставкам, которые
варьируются в зависимости от степени риск-профиля банка-участника от 0,03% до
0,27% от размера его депозитного портфеля. А при ведении банком-участником
агрессивной политики по привлечению депозитов населения размер ставки взноса
увеличивается до 0,5%, поясняют в фонде.
«При этом для обеспечения сохранности и минимизации риска потери стоимости
накопленных резервов КФГД инвестирует средства специального резерва в надежные высоколиквидные
инструменты в соответствии с инвестиционной политикой.В результате
доля взносов банков-участников с учетом результатов их инвестирования выросла с
35% в 2009 году и на 1 июля 2023 года достигла 83,6%, а доля уставного капитала в специальном резерве КФГД за
последние 15 лет снизилась с 60,3% до 14,9%», - говорится в информации.
Несмотря на
достаточность специального резерва для обеспечения гарантии по депозитам,
законодательством предусмотрены дополнительные механизмы пополнения специального
резерва, в случае необходимости, за счет дополнительных взносов банков-участников
и займа Национального банка РК. Вместе с тем совокупные выплаты с начала создания
КФГД, в том числе по результатам завершения в 2022 году выплаты гарантируемых
сумм вкладчикам всех ликвидируемых банков, составили более 114 млрд тенге или 11,8%
от размера специального резерва.
Таким
образом, текущий размер специального резерва достаточен не только для
выполнения требований законодательства по уровню покрытия, но и обеспечивает буфер
на случай непредвиденных ситуаций, что соответствует международным признанным
стандартам в области страхования депозитов.