Банки могут обязать продавать стрессовые активы на
электронных торговых площадках. Такое предложение содержится в консультативном
документе регуляторной политики к проекту Закона РК «О внесении изменений и
дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам
развития финансового рынка и защиты прав потребителей финансовых услуг», опубликованном
Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка РК на портале «Открытые НПА», передает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.
В документе обозначена
проблема ограниченности
рыночных механизмов по вовлечению стрессовых активов банков, организаций,
осуществляющих отдельные виды банковских операций (ОООВБО), и микрофинансовых
организаций (МФО) в экономический оборот.
В нем также поясняются
причины. Так, отсутствие спроса на приобретение стрессовых активов в том числе
связано с расхождениями потенциальных покупателей и продавцов при определении
справедливой стоимости активов, что не позволяет банкам, ООВБО и МФО в полной
мере высвободить капитал и ликвидность на кредитование экономики.
Барьерами, препятствующими ускорению
вовлечения стрессовых активов в экономический оборот, являются:
ограниченность
рыночных механизмов по продаже стрессовых активов;
непрозрачное
поведение участников рынка и процесса проведения торгов (аукционов) для
реализации имущества, ранее обеспечивавшего исполнение обязательств по договору
банковского займа или о предоставлении микрокредита, обращенное
банком/ООВБО/МФО в свою собственность;
отсутствие
единых правил и требований по реализации банками, ОООВБО и МФО стрессовых
активов.
Как напомнили в Агентстве, в Казахстане с 2017 года
были предприняты меры по снижению стрессовых активов.
«За последние шесть лет в результате принятых
государством мер удалось существенно снизить размер стрессовых активов
банковского сектора, большинство проблем, связанных с высоким объемом
стрессовых активов, накопленных в прошлые годы в банковском секторе, решены или
находятся в процессе урегулирования», - подчеркнули в АРРФР.
По данным
ведомства, оценочно размер стрессовых активов к началу 2023 года составляет
порядка 2,3 трлн тенге. К ним относятся:займы с
просрочкой 90 и более дней; займы с реструктуризацией в связи с ухудшением
финансового состояния; активы на балансах банков и дочерних организаций банков, приобретающих сомнительные и безнадежные активы родительского банка
(ОУСА), взысканное имущество, которое преимущественно сконцентрировано на
балансах банков и ОУСА.
«Несмотря на то,
что текущий уровень стрессовых активов по банковской системе не представляет
угрозы для финансовой стабильности Казахстана, необходимо развить
инфраструктуру и рыночные механизмы для недопущения повторного накопления
стрессовых активов на балансах банков, ОООВБО и МФО и, соответственно,
обеспечить минимизацию системных рисков. С целью устранения препятствий
правового характера, затруднявших развитие рынка стрессовых активов, 4 июля
2022 года был принят Закон Республики Казахстан «О внесении изменений и
дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам
развития рынка стрессовых активов», который позволил: расширить перечень
потенциальных инвесторов,
имеющих право на приобретение стрессовых активов; установить предельные сроки
нахождения взысканного имущества на балансах банков, ОООВБО и МФО; создать
институт «сервисных компаний», осуществляющих обслуживание стрессовых активов и
оказывающих собственникам стрессовых активов весь спектр услуг, связанных с
взысканием просроченной задолженности; сохранить регуляторный контроль в
отношении прав по договорам банковского займа и о предоставлении микрокредита,
уступленных третьим лицам», - отмечается в документе.
Дополнительно к
регуляторным мерам была усилена работа с банками с высоким уровнем стрессовых
активов, с которыми были согласованы индивидуальные планы, предписывающие
реализацию мер по поэтапному сокращению стрессовых активов до 2025 года. Таким
образом, проведен комплекс мер по снижению и недопущению роста уровня
стрессовых активов как в рамках регуляторных мер, так и в рамках надзорной
деятельности, создана необходимая законодательная база, говорится в тексте документа.
Для полного обеспечения
эффективности комплекса мер по развитию рынка стрессовых активов, заявляют в
Агентстве, необходимо развитие новых рыночных механизмов. Наиболее эффективным
решением, в том числе с учетом международного опыта, по мнению ведомства, является создание
электронных торговых площадок по продаже банковских активов, что позволит
обеспечить прозрачность поведения участников рынка и гарантию справедливого
ценообразования, ускорит вовлечение стрессовых активов в экономический оборот. При этом
деятельность электронных торговых площадок должна соответствовать
законодательным и иным требованиям к информационной безопасности, установленным
уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и
финансовых организаций, в целях обеспечения защиты прав участников рынка
стрессовых активов.
Создание
электронных торговых площадок позволит расширить аудиторию потенциальных
покупателей стрессовых активов, а также открыть рынок для международных
инвесторов, полагают в финрегуляторе.
В
целях реализации пункта 6.2 Протокола под председательством главы государства
от 12 января 2021 года «О дальнейшем социально-экономическом развитии страны, а
также адаптации казахстанского бизнеса к работе в условиях существующих
глобальных и локальных вызовов и рисков» Агентству совместно с правительством
поручено создать цифровую платформу и инфраструктуру по реализации стрессовых
активов, сформировать вторичный рынок покупки и продаж, предусмотрев стимулы
(включая налоговые) для их приобретения. В
этой связи предлагается принятие законодательных поправок, направленных на:
1)
создание законодательной базы
для регулирования существующих и потенциальных операторов в рамках
осуществления деятельности по организации электронных торговых площадок в целях
продажи стрессовых активов;
2)
установление требований по обязательной продаже банками, ООВБО и МФО стрессовых
активов через электронные торговые площадки, получившие соответствующее
разрешение уполномоченного органа в лице Агентства на осуществление
деятельности оператора электронной торговой площадки;
3) наделение
уполномоченного органа в лице Агентства функцией по выдаче оператору
электронной торговой площадки разрешения на осуществление
деятельности электронной торговой площадки. При этом только электронные торговые площадки (операторы), получившие
соответствующее разрешение уполномоченного органа в лице Агентства, смогут
осуществлять деятельность по проведению электронных торгов стрессовыми
активами;
4) установление
обязательных функциональных и технических требований к электронным торговым
площадкам; разграничение и уточнение процедур урегулирования задолженности и
уступки прав (требований) по банковским займам и микрокредитам.