По данным
Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка, с начала текущего
года в банки за изменением условий заключенных договоров банковского займа
обратилось 116,7 тыс. заемщиков, из них 74
тыс. заемщикам одобрена реструктуризация просроченной задолженности,
в МФО за реструктуризацией
задолженности по микрокредиту обратилось 110,1 тыс.заемщиков, из которых удовлетворены заявления 93,4 тыс. заемщиков.
Введенный
с 1 октября 2021 года Единый порядок урегулирования просроченной задолженности
по кредитам на сегодня показал свою эффективность, который позволяет снизить
риски дефолта заемщиков, обеспечив лицам, попавшим в сложную ситуацию,
возможность восстановить платежеспособность и продолжить своевременное
исполнение принятых обязательств перед кредиторами.В целом с 2022 года в банки и МФО обратилось 935,5 тыс. заявителей,
из числа рассмотренных заявлений более 700тыс. заемщикам одобрена реструктуризация.
Информационный ресурс АРРФР Fingramota.kz подготовил для граждан алгоритм действий на случай возникновения у них просрочек по кредиту.
Если
заемщик не может исполнять свои обязательства по кредиту, то в первую очередь
ему необходимо в течение 30 дней с даты
наступления просрочки обратиться в банк или МФО, в которой он
обслуживается, для реструктуризации кредита с письменным заявлением или иным
способом, который прописан в договоре.
В
своем заявлении заемщику нужно указать:
причину неисполнения своих обязательств;
свои варианты по погашению в дальнейшем кредита.
К
заявлению необходимо в обязательном
порядке приложить документы, подтверждающие ухудшение вашего финансового состояния:
это может быть информация о вашем финансовом и социальном положении, снижение
либо отсутствие доходов, что не позволяет вам исполнять в полном объеме свои
обязательства, и другое. Непредставление запрашиваемых документов является
основанием для оставления заявления заемщика
без рассмотрения.
После
того, как заемщик предоставит все необходимые документы, банком или МФО будет
начата процедура рассмотрения обращения, с учетом таких факторов, как текущее
финансовое и социальное положение (платежеспособность) заемщика, единственность
залогового жилья, добросовестное исполнение обязательств по займу до
наступления просрочки.
Банк
или МФО в течение 15 календарных дней
должны предоставить заемщику ответ:
согласиться, приняв предложенные изменения в условия договора;
предоставить свои предложения по изменению условий договора;
отказать, но с указанием мотивированного обоснования причин.
Согласно
законодательству, внесение изменений в условия договора займа предусматривает
следующее:
изменение в
сторону уменьшения ставки вознаграждения по договору займа;
отсрочку платежа
по основному долгу и (или) вознаграждению;
изменение метода
погашения задолженности или очередности погашения задолженности, в том числе с
погашением основного долга в приоритетном порядке;
изменение срока
займа;
прощение
просроченного основного долга и (или) вознаграждения, с отменой неустойки
(штрафа, пени), комиссий и иных платежей, связанных с обслуживанием банковского
займа;
самостоятельную
реализацию залогодателем недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки;
представление
отступного взамен исполнения обязательства по договору займа путем передачи
банку (организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций)
залогового имущества;
реализацию
недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, с передачей обязательства
по договору займа покупателю.
Что делать
заемщику, если взаимоприемлемый вариант не найден?
Если
заемщику не удалось достичь согласия с кредитором по условиям реструктуризации
займа, либо кредитором не были проведены процедуры урегулирования просроченной
задолженности и не предоставлены мотивированные обоснования, заемщик вправе в
течение 15 календарных дней с даты
получения решения кредитора обратиться в Агентство РК по регулированию и
развитию финансового рынка.
Внимание! Заёмщик к своему
заявлению обязательно должен приложить доказательства обращения в кредитную
организацию и недостижения с ней взаимоприемлемого решения. На основании
заявления заемщика Агентством будет инициирована документальная проверка в
отношении банка или МФО.
Что будет, если
заемщик не обратится в кредитную организацию?
В
этом случае кредитор вправе применить меры в отношении неплатежеспособного
заемщика:
снять средства со счета должника в счет погашения займа, за исключением
специальных счетов, предназначенных для получения пособий, алиментов, жилищных
выплат, денег, внесенных на условиях депозита нотариуса, денег по договору об
образовательном накопительном вкладе;
передать задолженность на досудебное взыскание и урегулирование коллекторскому
агентству или уступить права требования третьим лицам.
Передача
задолженности на досудебное взыскание и урегулирование коллекторскому агентству
допускается при наличии в договоре займа права кредитной организации на
привлечение коллекторского агентства при допущении заемщиком просрочки
исполнения обязательств по договору займа.
Кроме
этого, кредиторы могут обратиться в суд для принудительного взыскания. При
этом суд будет учитывать все обстоятельства, в том числе были ли предприняты
все меры по урегулированию задолженности кредитором и заемщиком.
Помните, что
положительный выход из ситуации в интересах не только заемщика, но и кредитной
организации. Поэтому, чем раньше вы примите меры по урегулированию просроченной
задолженности, тем скорее будет найден взаимоприемлемый вариант погашения
задолженности.
Вопрос прокомментировали в АРРФР
При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.