1. Главные новости
›
2. Финансы

Пересмотрят ли сумму гарантийного возмещения тем, кто уже получил выплату?

С 11 января повышена максимальная сумма совокупной гарантии КФГД для вкладчиков банков Автор: Меруерт Сарсенова

В Казахстанском фонде гарантирования депозитов (КФГД) ответили на часто задаваемые вопросы вкладчиков о порядке расчета и получения суммы возмещения, с учетом повышенной гарантии по сберегательным вкладам в тенге, передает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.

Напомним, 30 декабря 2021 года президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев подписал закон, предусматривающий увеличение максимального размера гарантийного возмещения по сберегательным вкладам в тенге с 15 млн до 20 млн тенге. Соответствующие изменения были внесены в Закон РК «Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан» и вводятся в действие с 11 января 2022 года. Согласно поправкам, повысится и максимальная сумма совокупной гарантии КФГД для вкладчиков, имеющих в одном банке как сберегательный вклад, так и другие депозиты, различные по видам и валюте. В этом случае максимальная совокупная сумма гарантии составит также 20 млн тенге.

По каким видам депозитов повышена гарантия?

Изменения коснулись только сберегательных вкладов в тенге. Это особенный, новый вид депозита, который стал доступен для населения с октября 2018 года. Сберегательные вклады открываются на определенный срок и имеют особые условия: при досрочном изъятии депозита вкладчик должен за 30 календарных дней уведомить банк о своем намерении, при этом вознаграждение выплачивается в размере, установленном по вкладу до востребования (не более 0,1%). Отмечаем, что сберегательный вклад является самым доходным среди других видов депозитов, максимальная доходность по нему может достигать 14,9% годовых. 

Сейчас на рынке доступны сберегательные депозиты со сроками на 3, 6, 12 и более 12 месяцев. Вкладчик вправе выбрать любой удобный для себя срок договора. 

Новая гарантия распространяется только на сберегательные вклады в тенге, открытые после 11 января 2022 года (дата введения в действие закона)?

Гарантия КФГД в размере 20 млн тенге распространяется на все действующие в настоящее времясберегательные вклады в тенге, открытые в банках-участниках системы гарантирования депозитов, как до, так и после 11 января 2022 года. 

Изменились ли максимальные размеры гарантийного возмещения по другим видам депозитов?

Максимальный размер гарантии зависит от вида и валюты депозита. По другим видам депозитов предельные размеры гарантийного возмещения остались без изменений:

• 10 миллионов тенге – по иным депозитам в национальной валюте, кроме сберегательных, включая карточные и текущие счета;

•  5 миллионов тенге – по депозитам в иностранной валюте.

Согласно изменениям, увеличился и максимальный размер совокупной суммы гарантийного возмещения до 20 млн тенге. В каких случаях вкладчик может получить 20 млн тенге?

Совокупная сумма гарантийного возмещения выплачивается по нескольким видам депозитов вкладчика, открытым в одном банке, и рассчитывается с учетом пределов максимального размера гарантийного возмещения, установленных по каждому виду депозита отдельно.  

Пример 1: Если у вкладчика в банке имеются два сберегательных вклада в тенге на общую сумму 22 млн тенге. 

Ответ: В этом случае совокупный размер гарантийного возмещения составит 20 млн тенге. 

Пример 2: Если у вкладчика в банке имеются три различных вида депозита: сберегательный вклад в тенге на сумму 5 млн тенге, несрочный вклад в тенге на сумму 10 млн тенге и депозит в иностранной валюте в сумме, эквивалентной 5 млн тенге. 

Ответ: В этом случае размер совокупного гарантийного возмещения составит 20 млн тенге. 

Пример 3: Если у вкладчика по обычному (несберегательному) вкладу в тенге имеется 15 млн тенге и он в этом же банке открыл сберегательный депозит в тенге на минимальную сумму - например, 1000 тенге - то совокупная сумма гарантии возрастет до 20 млн тенге?  

Ответ: Нет, в рассматриваемом случае сумма к получению составит 10 001 000 тенге. 5 млн тенге по обычному вкладу не подлежат гарантии, поскольку превышают лимит - 10 млн тенге, установленный законом по иным депозитам в национальной валюте, кроме сберегательных.

Пример 4: У вкладчика в одном банке три депозита: один универсальный (несрочный в тенге), который часто пополняется и снимается по мере необходимости. На этом счете в среднем 500 тысяч тенге. Второй – сберегательный вклад в тенге 14 млн тенге и в иностранной валюте – 13 тысяч долларов. Если наступит страховой случай, как будет рассчитана совокупная сумма гарантийного возмещения? 

Ответ: Совокупная сумма гарантийного возмещения рассчитывается с учетом пределов максимального размера гарантийного возмещения, установленных по каждому виду депозита отдельно:

•         20 миллионов тенге – по сберегательным вкладам (депозитам) в национальной валюте;

•         10 миллионов тенге – по иным депозитам в национальной валюте, кроме сберегательных;

•         5 миллионов тенге – по депозитам в иностранной валюте.

Выплата гарантийного возмещения по гарантируемым депозитам производится в национальной валюте РК. Для расчета гарантийного возмещения по депозитам в иностранной валюте используется рыночный курс обмена валют, определенный на дату лишения банка-участника лицензии на проведение всех банковских операций.

Применительно к данному случаю, вкладчик получит совокупную сумму гарантийного возмещения в размере 19 500 000 тенге: 14 млн тенге – по сберегательному вкладу в тенге, 500 тысяч тенге  – по  несрочному депозиту в тенге, а также по счету в иностранной валюте  –  5 млн тенге (поскольку 13 тыс. долларов по курсу больше, чем 5 млн тенге).  

Пример 5: Если у вкладчика в банке имеются два различных несберегательных депозита: несрочный вклад в тенге на сумму 16 млн тенге и депозит в иностранной валюте в сумме, эквивалентной 6 млн тенге. 

Ответ: В этом случае размер совокупного гарантийного возмещения составит 15 млн тенге: по несрочному вкладу в тенге – 10 млн тенге и по депозиту в иностранной валюте – 5 млн тенге. Поскольку совокупная сумма гарантийного возмещения рассчитывается с учетом пределов максимального размера гарантийного возмещения, установленного по каждому виду депозита отдельно. 

У вкладчика был сберегательный депозит в тенге на 20 млн тенге. На дату лишения лицензии банка накопились проценты. Получит ли вкладчик только 20 млн тенге или проценты тоже? 

С 1 января 2020 года на вознаграждение по депозиту, начисленное на дату лишения банка лицензии, распространяется гарантия КФГД. Не рекомендуется открывать сберегательный вклад в тенге ровно на 20 млн тенге, ведь за тот срок, на который он открыт, начисляется вознаграждение и при наступлении страхового случая, сумма вклада, с учетом начисленных процентов, превысит 20 млн тенге. 

Будут ли пересматривать сумму гарантийного возмещения тем, кто уже получил выплату? Например: общая сумма вкладов депозитора в одном банке составляла 20 млн тенге. Ранее депозитор получил совокупную сумму возмещения в размере 15 млн тенге. Имеет ли право депозитор на перерасчет полученного возмещения в связи с повышением гарантии? 

Новый размер гарантии по сберегательным вкладам, равно как и совокупный размер гарантийного возмещения распространяется на новые страховые случаи, то есть на случай лишения банка лицензии после 11 января 2022 года (дата введения в действие закона).

Какая сейчас ситуация по выплатам гарантийного возмещения?

На сегодняшний день КФГД продолжает осуществлять выплаты вкладчикам 9 банков, лишенных лицензии на проведение всех банковских операций и находящихся в процессе принудительной ликвидации. Это: АО «Валют-Транзит Банк», АО «Казинвестбанк», АО «Delta Bank», АО «Банк Астаны», АО «Qazaq Banki», АО «Эксимбанк Казахстан», АО «Tengri Bank», АО «AsiaCredit Bank (АзияКредит Банк)» и АО «Capital Bank Kazakhstan».  По всем банкам вкладчики уже забрали основную часть суммы причитающегося гарантийного возмещения. К примеру, по АО «Capital Bank Kazakhstan», которое было лишено лицензии 26 июня прошлого года, КФГД уже выплатил вкладчикам 91% от общей суммы гарантийного возмещения. По АО «Банк Астаны» вкладчикам, имевшим самые крупные суммы гарантийного возмещения (более 37,5 млрд тенге), уже выплачено 99% от данной суммы. 

Какая максимальная сумма гарантийного возмещения для вкладчиков данных 9 банков?

Максимальные размеры гарантийного возмещения по указанным банкам, действовавшие в законе на дату наступления страхового случая, остаются без изменений: 

· АО «Валют-Транзит Банк» - 5 млн тенге по всем видам депозитов; 

· АО «Казинвестбанк» и АО «Delta Bank» - 5 млн тенге по депозитам в иностранной валюте и 10 млн тенге по депозитам в тенге (совокупная сумма возмещения составляет 10 млн тенге);

· АО «Qazaq Banki», АО «Банк Астаны», АО «Эксимбанк Казахстан» - 5 млн тенге по депозитам в иностранной валюте и 10 млн тенге по депозитам в тенге (совокупная сумма возмещения  составляет 15 млн тенге). Отмечаем, что данные банки не привлекали сберегательные депозиты в тенге, максимальная сумма гарантийного возмещения по которым составляла 15 млн тенге;

· АО «Tengri Bank», АО «AsiaCredit Bank (АзияКредит Банк)» и АО «Capital Bank Kazakhstan» - 5 млн тенге по депозитам в иностранной валюте, 10 млн тенге по депозитам в тенге и 15 млн тенге по сберегательным депозитам в тенге (совокупная сумма возмещения составляет 15 млн тенге).

В Казахстанском фонде гарантирования депозитов также отметили, что ни вкладчики, ни государственный бюджет не несут расходов в связи с повышением максимальной суммы гарантии: возмещение будет осуществляться из средств специального резерва, формируемого на накопительной основе.

На текущий момент объем накопленного специального резерва с учетом 70% уставного капитала КФГД составляет 847 млрд тенге. Данный уровень специального резерва выше законодательно установленного порога в 5% и соответствует лучшим мировым практикам.

Все банки, имеющие лицензию на прием и ведение депозитов физических лиц в Казахстане, кроме исламских банков, в обязательном порядке участвуют в системе гарантирования депозитов.

Таким образом, деньги всех казахстанцев в банках второго уровня находятся под защитой КФГД в пределах указанных выше лимитов.

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.