1. Главные новости
›
2. Финансы

В Казахстане растет число уголовных дел по кредитным мошенничествам

Что делать, если на вас оформили кредит? Автор: Марина Газизова

В Казахстане продолжает расти число мошеннических преступлений. По данным Комитета по правовой статистике и специальным учетам Генеральной прокуратуры РК, только за десять месяцев текущего года в производстве следственных органов находилось более 40,5 тыс. подобных уголовных дел. Для сравнения: за весь прошлый год этот показатель был зафиксирован на отметке 39 тыс. Вместе с ростом преступлений растут и суммы ущерба. Если в прошлом году казахстанцы потеряли от действий мошенников 29,8 млрд тенге, то по данным на октябрь, эта сумма увеличилась до 38 млрд тенге. Рост — 30%.

Проблемы, связанные с ростом числа мошеннических преступлений, признаются и на самом высоком уровне. Этот вопрос поднимался на прошедшем заседании Межведомственной комиссии по профилактике правонарушений под председательством премьер-министра Аскара Мамина. В комиссию также вошли министр внутренних дел Ерлан Тургумбаев, председатель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова, министры цифрового развития, инноваций и аэрокосмической промышленности Багдат Мусин, индустрии и инфраструктурного развития Бейбут Атамкулов.

По данным МВД, за 10 месяцев 2021 года количество зарегистрированных фактов только интернет-мошенничества в Казахстане составило 17,8 тыс. (с учетом дел, находящихся в производстве следователей с прошлых лет — почти 20 тыс.). Это почти в два раза больше показателя за аналогичный период прошлого года. Наибольшее количество интернет-мошенничеств зарегистрировано в Нур-Султане, Алматы, Карагандинской, Костанайской и Восточно-Казахстанской областях.

Распространенными способами кибермошенничества являются получение предоплаты либо полной оплаты за товар или услугу по интернет-объявлениям (8,2 тыс. фактов), оформление фиктивных онлайн-займов на сайтах микрокредитных организаций (2,7 тыс.), хищение денежных средств с банковских счетов путем звонков от имени служб безопасности банков (2,3 тыс.), предложение выгодного вложения денег в различные проекты, игры и т.п. (1,9 тыс.), завладение персональными данными либо деньгами посредством направления ложных ссылок (1,3 тыс.) и др.

При этом кредитные организации отмечают рост мошеннических действий, связанных с получением товарных кредитов, когда казахстанцы либо сами оформляют на себя заем, чаще всего на гаджеты, чтобы потом продать товар, и с твердым желанием его не погашать, либо передают полученный таким образом товар кому-то еще в обмен на обещание этот кредит погасить.

Это подтверждают и данные статистики Генеральной прокуратуры – число уголовных дел, связанных с кредитным мошенничеством, за 10 месяцев этого года по сравнению с данными за весь прошлый год выросло почти в 8 раз.

Участие в таких сомнительных схемах в любом случае приведет к печальному финалу, говорит представитель службы безопасности одного из казахстанских банков. И если даже не дойдет до уголовного дела, то долги кредитным организациям все равно придется возвращать.

«Злоумышленники пытаются использовать кажущиеся им пробелы в законодательстве и надеются, что следователям не удастся доказать прямой умысел не отдавать кредит, и они смогут избежать ответственности. Но, как правило, работает это только до того момента, пока не будет пойман организатор такой схемы. И в этом случае ситуация может кардинально поменяться. У нас в практике есть несколько кейсов, когда схема раскрывалась таким образом, что человек, изначально оформивший на себя кредит, становился соучастником данного преступления, потому что его подельники начинали давать признательные показания и указывать на него, как на одного из активных участников этой комбинации. Никто не хочет отвечать за всех. Такова психология преступников. Более того, правоохранительные органы и службы безопасности банков научились по определенным алгоритмам и собранной информации о таких заемщиках выявлять признаки состава преступления. Так что в ближайшей перспективе раскрываемость по такому виду финансовых преступлений будет только расти», - отмечает собеседник.

Для того чтобы не стать жертвой подобных кредитных мошенников, стоит придерживаться нескольких правил:

- не оформлять на себя чужие кредиты. Даже если это родственники или друзья. Даже если вам предлагают за это деньги. Нужно всегда помнить, что бремя долга всегда лежит непосредственно на заемщике;

- в случае утери документов своевременно обращайтесь в соответствующие органы для их замены;

- не передавайте свои персональные данные (номер удостоверения, копии документов, адрес проживания, данные банковских карт, счетов и т.д.) незнакомцам. Даже если они по телефону представляются сотрудниками правоохранительных органов, банков, государственными служащими и т.д;

- не открывайте подозрительные письма в электронной почте, не переходите по ссылкам в таких письмах или мессенджерах — в них могут быть скрыты вирусы, которые похитят ваши данные, в том числе и пароли от банковских приложений;

- чаще меняйте пароли от электронной почты, аккаунтов в социальных сетях, банковских приложений. Если есть возможность, сделайте двухфакторную идентификацию. Храните пароли в надежном месте (можно использовать для этого специальные программы, скачанные только из проверенных и надежных источников).

Что делать, если на вас все же оформили кредит? В первую очередь, необходимо узнать наименование кредитной организации, в которой оформлен заем. Хорошо, если данная организация находится в периметре регулирования Агентства по регулированию и развитию финансового рынка. Проверить это можно на сайте финансового регулятора в разделе «Реестр разрешений и уведомлений».

Также необходимо обратиться с заявлением в правоохранительные органы. Будет назначена почерковедческая экспертиза, которая установит, что в договоре займа не подпись получателя.

Выяснив, в какой кредитной организации мошенники получили заем на ваше имя, вам необходимо написать заявление в данную организацию, подробно указав в нем всю имеющуюся информацию. В случае утери платежной карты или документа, удостоверяющего личность, необходимо приложить подтверждающую справку. Обязательно потребуйте проведения внутреннего служебного расследования. Ваше заявление должны зарегистрировать, регистрационный номер с датой принятия заявления необходимо поставить и на копии заявления, которую вы оставляете себе.

Кроме того, кредитная организация должна предоставить вам копии договора, приложений к нему и документов, удостоверяющих личность, а также реквизиты счета, на который переведены деньги. Вам необходимо будет уточнить данные сотрудника, выдавшего кредит и оформлявшего договор.

В случае отказа кредитной организации в предоставлении документов вы можете подать жалобу в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка.

Если кредит был оформлен в кредитоматах, то в них установлены видеокамеры, записи с которых также помогут идентифицировать получателя.

Если это онлайн-заем, то полиция сможет по IP установить злоумышленников. Следует отметить, что воспользоваться таким способом могут не только незнакомые люди, но и близкие родственники, подруги, друзья, знакомые – люди, кому вы доверили свои документы и банковские данные.

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.