Какова
роль финансового сектора в экономике страны, что влияет на трансформацию
банковского бизнеса, а также почему спрос на рыночные кредитные продукты со
стороны корпоративного сектора за последние годы снижается? Об этом рассказала председатель
правления АО «Народный Банк Казахстана» Умут Шаяхметова во время IX Конгресса
финансистов, передает корреспондент центра деловой
информации Kapital.kz.
«Сегодня были озвучены меры, которые собираются
предпринимать: инфляционное таргетирование со стороны Нацбанка,
разгосударствление, дерегулирование, хороший инвестиционный климат в Казахстане,
и у меня (возникло – Ред.) ощущение, что ничего нового, если честно. Мы это все
слышим последние пять лет, но давайте поймем, почему ситуация не очень хорошо
развивается», - сказала Умут Шаяхметова во время своего выступления.
Она отметила,
что помимо внешних факторов, связанных с пандемией, существует ряд внутренних, на
которые необходимо обратить внимание. «Если говорить о денежно-кредитной политике, то мы, банкиры,
например, не очень иногда понимаем, как цена нефти влияет на курс тенге и валюту
ближайших наших соседей - российский рубль. Также в случае укрепления или
падения мы видим, что курс тенге по отношению к доллару не особо волатильный, и
соответственно внешние факторы несильно влияют на формирование курса по
отношению тенге к доллару», - уточнила она.
Глава Halyk Bank считает, что базовая ставка Национального
банка, несмотря на наличие большой ликвидности в банковском секторе, реагирует
не настолько гибко или не настолько радикально, как это происходит на
глобальных рынках или на рынках соседних стран. По ее словам, все это не может
не отражаться на кредитовании экономики.
«В
первую очередь мы имеем огромную ликвидность, которая достигала 5 трлн
тенге, сейчас она в районе 4 трлн тенге, которая изымается со стороны Национального
банка. При этом роль кредитования банков в экономике упала по отношению к ВВП с
67% в 2009 году до 21% на сегодня. Из этого портфеля большая доля кредитов
выдается физическим лицам, это потребительские займы и ипотечные. Роль банков в
кредитовании непосредственно в экономике, в производстве по отношению к ВВП
упала до 10%. То есть это вообще рекордно низкие цифры. Если смотреть на Россию, то там,
наоборот, эти цифры растут и уже достигли по отношению к ВВП 60%. Это динамика
последних лет, несмотря на санкционную ситуацию», - подчеркнула Умут Шаяхметова.
Банки часто критикуют за то, что они почти не кредитуют
экономику, а выдают потребительские займы, заметила она. Однако на это есть ряд
причин, не зависящих от БВУ.
«Есть
несколько факторов. Это конкурентоспособность нашей экономики по отношению к
России: идет увеличение импорта российских товаров, и казахстанские
производства становятся менее конкурентоспособны. Это происходит последние два
года, когда базовая ставка в России была низкой на уровне 4,25%, то есть
происходил арбитраж, так как было дешевле занимать в рублях и в России, чем у
нас в Казахстане при нашей базовой ставке выше 9%. Соответственно, уже даже в
кредитовании мы видим большую долговую нагрузку на наших казахстанских
заемщиков по отношению к российским производителям», - пояснила Умут
Шаяхметова.
Таким
образом, если раньше насущной была тема долларизации, то сегодня стоит вопрос о
рублеризации, добавила она. Подтверждением этого является то, что объем торгов на
бирже рублями вырос почти в три раза за последние два года - с 10 млрд рублей до
27 млрд рублей. При этом финансирование казахстанских заемщиков со стороны российских банков в рублях
увеличивается.
Наряду с этим глава Halyk Bank подняла вопрос и о развитии импортозамещения в стране. Она отметила большой потенциал агросектора, куда банки готовы
направлять свои ресурсы, однако политика по развитию агросектора до сих пор непонятна.
При этом
портфель физических лиц, по ее мнению, будет только нарастать. Особенно,
когда государство выделяет под это отдельные программы на финансирование МФО,
считает Умут Шаяхметова. Между тем потребительское кредитование, по ее
словам, зачастую направлено на приобретение внешнего товара, это означает,
что средства заемщиков уходят на финансирование чужих экономик.
«Мы давно говорим, что нужно выходить государству из программы господдержки в таком
формате», - обозначила Умут Шаяхметова.
Однако
она уверена, что ограничивать розничные займы - это не выход из ситуации. Поэтому
здесь необходим взвешенный подход, в том числе к вопросам коэффициента долговой нагрузки.
Напомним, президент Касым-Жомарт Токаев, выступая с видеообращением на IX Конгрессе финансистов Казахстана, сказал, что государство в самые непростые периоды всегда поддерживало отечественный финсектор. «Благодаря этому сегодня банки достаточно устойчивы и располагают большим потенциалом для кредитования экономики. Поэтому они обязаны взять на себя роль одного из главных двигателей динамичного восстановления экономики и ее дальнейшей диверсификации», - подчеркнул президент.