Большие возможности малого бизнеса
«Сбербанк» откликается на требование времени Эксперты современного бизнеса говорят о том, что одной из насущных проблем явля...«Сбербанк» откликается на требование времени
Эксперты современного бизнеса говорят о том, что одной из насущных проблем является размытие понятий малого и среднего бизнеса. В погоне за благополучием среднего бизнеса зачастую забывается малый. В ДБ АО «Сбербанк», понимая данную тенденцию и отвечая на частые запросы клиентов, выделили отдельное направление работы с клиентами, которое призвано решать нужды казахстанского малого бизнеса. В рамках реализации данной стратегии банком организован «круглый стол» для предпринимателей малого и среднего бизнеса с участием представителей ФРП «Даму» и бизнес-ассоциаций. На этой встрече клиенты смогли получить более подробную информацию и ответы на интересующие их вопросы, а также увидеть современный офис нового формата в БЦ «Кендала». Как прокомментировали ситуацию представители банка, подобные встречи планируется проводить на регулярной основе.
«Динамика роста наших активов в большей степени связана с привлечением крупного и среднего бизнеса, но с другой стороны, мы должны диверсифицировать клиентскую базу и следовать тем задачам, которые обозначил перед казахстанским бизнесом президент Нурсултан Назарбаев», – объясняет ситуацию Александр Иващенко, директор департамента по работе с малым бизнесом ДБ АО «Сбербанк». В то же время представители банка говорят о том, что согласны с главой государства в оценке малого предпринимательства как опоры казахстанской экономики.
Начиная с малого
«Открывая новое направление в работе банка, мы хотим сломать стереотип относительно того, что казахстанским предпринимателям малого бизнеса трудно получить кредит», – поясняет г-н Иващенко.
В рамках программы кредитования для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей – субъектов малого бизнеса «Сбербанк» предлагает кредитование на следующие цели: пополнение оборотных средств, инвестиционные цели, приобретение движимого и недвижимого имущества и рефинансирование действующих займов, с возможностью дополнительного финансирования.
Основными преимуществами кредитования в ДБ АО «Сбербанк», по оценке специалистов, являются, во-первых, низкие процентные ставки по кредитам – от 10% годовых в валюте и от 12% годовых в тенге. Во-вторых, возможные сроки финансирования по некоторым видам продуктов достигают 120 месяцев. К примеру, в «Сбербанке» для предпринимателей есть возможность взять кредит на пополнение оборотных средств сроком до 3-х лет в зависимости от вида деятельности, тогда как в большинстве банков подобное кредитование осуществляется не более чем на год.
Кроме этого, в банке сделали все условия для того, чтобы максимально сократить сроки рассмотрения заявок по кредитам. Так, в ближайшем будущем данная процедура будет занимать не более 3-х дней.
«Сбербанк» дает возможность для своих клиентов погашать кредиты равными долями, аннуитетными платежами либо устанавливать гибкий график погашения, исходя из специфики бизнеса. В банке также отсутствуют штрафные санкции за досрочное погашение займа.
Специально для субъектов малого предпринимательства в «Сбербанке» были разработаны новые финансовые продукты. Одним из продуктов, выделенных в линейке предлагаемых банком услуг, является «Бизнес авто», по которому предприниматели могут приобрести автомобиль для своего предприятия в кредит без требования каких-либо дополнительных залогов. В настоящее время на стадии подписания соглашения с ведущими казахстанскими автосалонами по финансированию на приобретение коммерческого автотранспорта.
По кредитному продукту «Бизнес ипотека» представители отечественного малого предпринимательства могут воспользоваться денежными средствами для приобретения, ремонта и реконструкции коммерческой недвижимости.
Вместе с тем, необходимо отметить, что банк гибко подходит к рассмотрению различных финансовых запросов клиентов. «Конечно, все указанные условия кредитования являются базовыми, однако у предпринимателей бывают совершенно особенные ситуации и условия, в связи с этим мы всегда готовы их рассмотреть и подвести структуру финансирования, исходя из потребностей клиента», – поясняет Сауле Костубаева, начальник отдела кредитования юридических лиц филиала в Алматы ДБ АО «Сбербанк».
«Те продукты, которые мы сегодня представили, по нашей предварительной оценке, являются наиболее востребованными для субъектов малого бизнеса», – говорит г-н Иващенко.
В сотрудничестве с государством
Еще одним преимуществом сотрудничества малого предпринимательства с АО «Сбербанк» является возможность финансирования в рамках государственных программ с участием ФРП «Даму», таких как «Даму 3-й транш», «Даму-Регионы 2» и «Дорожная карта бизнеса-2020».
25 февраля 2009 года ДБ АО «Сбербанк» присоединился к реализации III транша Стабилизационной программы АО «Фонд развития предпринимательства Даму», по финансированию проектов малого и среднего бизнеса, взяв на себя обязательства по распределению между субъектами МСБ порядка 6 млрд тенге.
В сентябре того же года «Сбербанк» подписал с Министерством индустрии и новых технологий РК меморандум о создании казахстанского «Клуба Инвесторов и Кредиторов».
Более того, банк принимает активное участие в реализации программы «Дорожная карта бизнеса-2020». При этом сами представители фонда высоко оценивают работу банка по данному направлению.
«Сбербанк» является одним из наших давних и успешных партнеров. Он активно реализует по всем регионам, в которых присутствует, все совместные программы с фондом «Даму». Мы действительно довольны этим сотрудничеством и строим долгосрочные планы на будущее по взаимодействию с банком в рамках поддержки малого предпринимательства», – утверждает Нурлан Акшанов, директор алматинского филиала фонда «Даму».
По данным фонда на первое июня 2011 года, количество рассмотренных проектов в рамках «Дорожная карта бизнеса-2020» составляет 462 заявки, из них по 291 были подписаны договоры.
Напомним, что решение задач в рамках реализации программы осуществляется по трем финансовым направлениям: поддержка новых бизнес-инициатив, оздоровление предпринимательского сектора и снижение валютных рисков предпринимателей.
В свою очередь, Валентина Бреусова, президент Ассоциации промышленников и работодателей, призывает предпринимателей более активно принимать участие в подобных инициативах государства. «На своем опыте работы с казахстанскими предпринимателями могу заметить, что «Дорожная карта бизнеса-2020» – это программа, которая действительно работает, – считает г-жа Бреусова. – Недавний пример с ситуацией вокруг «Алматинской вагоностроительной компании», когда они не нашли понимание в своем банке и им пришлось обращаться в «Сбербанк», а потом и в фонд «Даму», является ярким примером эффективности данной программы».
Между тем в рамках утвержденной «Карты индустриализации на 2010 – 2014 годы» в целом в Республике Казахстан планируется профинансировать 237 проектов на общую сумму 1,4 трлн тенге. ДБ АО «Сбербанк» входит в список банков, имеющих возможность участия в финансировании указанных проектов на период действия Карты индустриализации.
Согласно официальным данным, программа «Дорожная карта бизнеса-2020» разработана для реализации послания президента Республики Казахстан Нурсултана Назарбаева народу Казахстана «Новое десятилетие – Новый экономический подъем – Новые возможности Казахстана» и Стратегического плана развития Казахстана до 2020 года. Программа является одним из механизмов реализации государственной программы по форсированному индустриально-инновационному развитию Республики Казахстан на 2010 – 2014 годы.
Целью программы является обеспечение устойчивого и сбалансированного роста регионального предпринимательства в несырьевых секторах экономики, а также сохранение действующих и создание новых постоянных рабочих мест.
Справка. ДБ АО «Сбербанк России» – универсальный банк, действует на территории Республики Казахстан с 2006 года. Банк входит в десятку БВУ РК по размеру активов. На Казахстанской фондовой бирже «Сбербанку» присвоен статус маркет-мейкера рубля Российской Федерации и доллара США. В настоящее время в банке обслуживается более 13 000 клиентов юридических лиц.
Согласно данным агентства Fitch ratings, долгосрочные рейтинги дефолта эмитента («РДЭ») в иностранной и национальной валюте «BBB-»; краткосрочный РДЭ «F3»; национальный долгосрочный рейтинг «AA(kaz)».
Агентство Moody's, в свою очередь, так оценило «Сбербанк»: долгосрочный рейтинг по депозитам в иностранной валюте «Ba2»; краткосрочным рейтинг по депозитам в иностранной валюте «NP»; рейтинг финансовой устойчивости «E+».
Филиальная сеть ДБ АО «Сбербанк» в РК состоит из 13 филиалов и 105 отделений во всех регионах страны. В ближайшее время планируется расширение филиальной сети и открытие новых отделений Банка.