1. Главные новости
›
2. Архив

Непредусмотренные средства

Дополнительных сумм на рефинансирование ипотечных кредитов в 2010 году не будет

Правительство Российской Федерации планирует использовать около 250 млрд. рублей в 2010 году с целью поддержки рынка ипотеки. «Часть пенсионных накоплений, находящихся под управлением Внешэкономбанка, будет вложена в надежные ипотечные облигации российских банков. Речь идет о 163 млрд. рублей. Кроме того, на выкуп таких бумаг ВЭБ направит еще до 50 млрд. рублей собственных средств. Еще плюс 40 млрд. поступят от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК)», – сказал Владимир Путин. В это же время, по данным кредитного агентства «Транс-Юнион», объемы просроченных выплат по ипотечным займам достигли в США рекордной отметки – 6,25% по состоянию на конец третьего квартала ежемесячных взносов по ипотеке были просрочены на 60 и более дней. Изменение тенденции ухудшения ситуации с погашением займов аналитики ожидают не раньше середины 2010 года.

По статистике, общая доля «безнадежных» кредитов в Казахстане по состоянию на 1 октября 2009 года составляет 30% от общего ссудного портфеля банков. Возможно, эта цифра была бы больше, если бы не государственная программа рефинансирования ипотечных займов, которая позволила снизить кредитную нагрузку свыше 25000 заемщиков. На эти цели правительством было выделено 120 млрд. тенге. Но желающих, впрочем, как всегда, оказалось больше, чем тех, кто смог воспользоваться программой рефинансирования.

Вопросы о судьбе кредитов тех заемщиков, которые не успели снизить процентную ставку в рамках прошедшей программы, звучали с первых дней, когда банки стали отчитываться об освоении в полной мере средств, выделенных на рефинансирование. Адиль Сейсембеков, начальник отдела обеспечения эффективного функционирования продуктов АО «Евразийский банк», пояснил, что «в настоящий момент банк продолжает осуществление рефинансирования за счет средств, полученных от досрочного частичного и полного погашения ранее рефинансированных займов». Таким образом, ипотечные займы, соответствующие необходимым требованиям, могут быть рефинансированы в рамках государственной программы.

Эта практика применяется сейчас и в других банках-участниках программы рефинансирования. Некоторые кредитные организации проводят собственные программы рефинансирования. Например, «Альянс Банк» запустил программу рефинансирования кредитов населения, и программу реструктуризации займов, обеспечением по которым выступает недвижимое имущество путем снижения процентной ставки, увеличения срока кредита и предоставления других преференций. А «Казкоммерцбанк» с 16 ноября начал рефинансирование за счет собственных ресурсов заемщиков, которые являются дольщиками некоторых объектов АО «Корпорации «КУАТ». Но удовлетворят ли эти меры запросы всех желающих снизить кредитную нагрузку?

В связи с назревшими вопросами вчера АО ФНБ «Самрук-Казына» провело «круглый стол», посвященный итогам реализации программы рефинансирования ипотечных кредитов и обсуждению вопроса по проблемным займам. В работе «круглого стола» приняли участие представители Агентства по регулированию финансового рынка и финансовых организаций (АФН), банков-участников программы рефинансирования и общественных объединений ипотечников.

В ходе «круглого стола» Бахытжан Саркеев, директор по управлению финансовыми институтами и институтами развития ФНБ «Самрук-Казына», сообщил, что выделение дополнительных сумм на рефинансирование ипотечных кредитов в 2010 году не предусмотрено. Но при этом был представлен проект по внесению дополнений и изменений в условия данной программы. Согласно самому значимому дополнению – в течение 3-х лет с момента реализации государственной программы рефинансирования заемщики, которые не смогли принять участие в программе по причине недостатка выделенных средств, но заявки которых были одобрены кредитными комитетами, все же смогут снизить процентную ставку за счет высвобождения суммы вкладов. То есть в проекте внесения изменений предусмотрены как раз те инструменты, с помощью которых банки продолжают рефинансирование заемщиков, о чем и было сказано выше.

Высвобождение сумм вкладов предусматривается за счет ежемесячного планового погашения заемщиками рефинансированных займов и частичного досрочного и полного досрочного погашения заемщиками рефинансированных займов.

Кроме того, со стороны ФНБ «Самрук-Казына» было предложено банкам второго уровня принятие ряда мер в отношении определенной категории проблемных заемщиков. Это снижение ставок вознаграждения, предоставление графика погашения, согласно которому сумма основного долга составляет минимум 50% от ежемесячного платежа по займу, пролонгация срока займа, предоставление льготного периода на срок более чем 12 месяцев, списание штрафа и пени по просроченным займам, отмена комиссий за пересмотр условий кредитования и досрочное погашение, снижение сумм по страхованию или предоставление отсрочек, предоставление возможности заемщику перевести займы, полученные в иностранной валюте, в тенге по курсу на дату получения займа, отмена применения коэффициента индексации к курсу доллара, возможность предоставления дисконта в размере 10-30% от суммы займа при полном или частичном досрочном погашении займа.

В принципе, большая часть этих инструментов уже используется и применяется банками и кредитными организациями, о чем и было заявлено представителями банков. Еще один важный момент, который был озвучен на «круглом столе», это заявление представителей ФНБ «Самрук-Казына» о том, что, несмотря на многочисленные обращения от проблемных заемщиков по поводу выкупа проблемных кредитов у БВУ и дальнейшего выполнения заемщиками обязательств перед государством, а не перед частными структурами, государство не намерено реализовывать подобные мероприятия.