Как установить POS-терминал

С января 2013 года Правительство Казахстана утвердило виды деятельности, при осуществлении которых компании обязаны обеспечить установку специального устройства для приема платежей с использованием платежных карточек – POS-терминалы. Устанавливать такие терминалы пока необязательно индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, находящимся в местах отсутствия сети телекоммуникаций общего пользования. Также до 1 января 2014 года в покупке терминалов нет необходимости у индивидуальных предпринимателей и у юридических лиц, применяющих специальный налоговый режим.

Подробнее о том, какие шаги необходимо сделать для установки POS-терминала, сколько это стоит и на что необходимо обратить особое внимание – в рубрике «Консультант».

Собираем документы для установки POS-терминалов

Для начала необходимо подать заявку в банк. Это можно сделать как в онлайн-режиме, оставив заявку на сайте, так и обратиться в филиал банка или в подразделение по продаже карточных продуктов. В «Евразийском банке» заявку рассматривают около 2 дней, в «Сбербанке России» – 5 дней. В «Альянс банке» этот процесс может занять от недели до месяца. В «Казкоммерцбанке» после обращения предпринимателя предоставляется бланк заявки на обслуживание карточек. Для сверки предоставленных данных бизнесмену в Казком нужно представить копии следующих документов: Для индивидуальных предпринимателей (ИП): - свидетельство ИП - удостоверение личности Для юридических лиц (ТОО): - государственный общий классификатор предприятий и организаций (ОКПО) - свидетельство о государственной регистрации/БИН - устав - приказ о назначении директора/выписка из протокола собрания учредителей - удостоверение личности первого руководителя. При необходимости в Казкоме могут запросить документ, предоставляющий подписывающему лицу полномочия на подписание документов со стороны предпринимателя – доверенность. ОКПО – государственный общий классификатор предприятий и организаций. Код ОКПО является идентификатором юридических лиц, филиалов, представительств и присваивается в Государственном статистическом регистре. Как пояснил исполнительный директор «Казкоммерцбанка» Нурлан Жагипаров, сроки установки POS-терминала зависят от сроков заключения договора, технического соответствия и готовности торговой точки к подключению. В «БТА Банке» Для юридического лица нужно предоставить нотариально удостоверенные копии следующих документов: - устав - свидетельство о государственной регистрации - свидетельство налогоплательщика - документы на право использования занимаемого помещения - лицензия на право занятия данным видом деятельности - ИИН и документы, удостоверяющие личности главного бухгалтера и руководителей ПТС - документ с образцом подписи. Оригиналы следующих документов: - справка из банка, в котором обслуживается юридическое лицо, об отсутствии просроченной задолженности по всем видам обязательств, включающая в себя банковские реквизиты - финансовая отчетность за последний истекший налоговый период - документ, подтверждающий бизнес-идентификационный номер (БИН). Для индивидуального предпринимателя, частного нотариуса, адвоката нужно предоставить нотариально удостоверенные копии следующих документов: - свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя, частного нотариуса, адвоката - документ, удостоверяющий личность - документ, подтверждающий индивидуальный идентификационный номер (ИИН) - документ с образцом подписи - справка из банка, в котором обслуживается индивидуальный предприниматель, частный нотариус, адвокат, об отсутствии просроченной задолженности по всем видам обязательств, включающая в себя банковские реквизиты - копия документа, выданного органом налоговой службы, подтверждающего факт постановки клиента на регистрационный учет в качестве индивидуального предпринимателя, частного нотариуса, адвоката - для частных нотариусов – копию лицензии на право занятия нотариальной деятельностью - для адвокатов – копию лицензии на право занятия адвокатской деятельностью. Необходимые условия в «БТА Банке» для установки POS-терминала включают наличие у компании текущего счета юридического лица в этом банке. К тому же предпринимателю необходимо предоставить финансовую отчетность за последний истекший налоговый период. «Евразийский банк» Для ТОО: - устав (копия) - свидетельство о государственной регистрации юридического лица (копия) - удостоверение (директора и главного бухгалтера) (копия) - договор аренды, если арендовано (копия) - решение учредителя - приказ на директора - статистическая карта Для ИП: - ИП свидетельство (копия) - удостоверение (копия) - договор аренды, если торговое помещение арендовано (копия) «Альянс банк» Для юридических лиц: - устав - свидетельство о государственной регистрации/перерегистрации юридического лица - документы на право использования занимаемого помещения - документ, подтверждающий бизнес-идентификационный номер (БИН) - лицензия на право занятия данным видом деятельности - документ, удостоверяющий личность главного бухгалтера и руководителей предпринимателя - справка из банка об отсутствии просроченной задолженности по всем видам обязательств, в котором обслуживаются юридическое лицо, включающая в себя банковские реквизиты - финансовая отчетность за последний истекший налоговый период Для ИП: - свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя - документ, удостоверяющий личность - документ, подтверждающий индивидуальный идентификационный номер (ИИН) - справка из банка об отсутствии просроченной задолженности по всем видам обязательств, в котором обслуживается индивидуальный предприниматель, включающая в себя банковские реквизиты - документ, выданный органом налоговой службы, подтверждающего факт постановки клиента на регистрационный учет в качестве индивидуального предпринимателя - документы на право использования занимаемого помещения Как проинформировали в «Альянс банке» для подключения POS-терминала, необходимо обратиться в филиал банка и заполнить анкету на установку устройства. Также нужно предъявить нотариально заверенные копии указанных выше документов. Наличие открытого счета в «Альянс банке» не является обязательным условием. «Сбербанк» В «Сбербанке России» сообщили, что пока вопрос подключения терминала находится на стадии юридической и организационной проработки. Банком планируется следующий алгоритм подключения терминалов: - написать официальное письмо в адрес филиала банка. - при положительном решении заключить договор с банком для открытия счета - заключить договор по предоставлению эквайринговых услуг - принести терминал в банк для прошивки ключей в терминал - при установке терминала подписать акт запуска оборудования в эксплуатацию.

Купить POS-терминал или взять во временное пользование?

Возможны два варианта использования терминалов: приобретение у поставщика или получение в безвозмездное пользование от банка. В случае покупки, POS-терминал должен быть сертифицирован в банке. При безвозмездном пользовании предприниматель должен будет обслуживаться в банке, предоставившем терминал. При покупке POS-терминала к предпринимателю не предъявляется каких-либо требований по ежемесячному обороту через терминал. Как пояснили в Казкоме это связано с тем, что банк не несет затрат по установке POS-терминала. Но при этом бизнесмену необходимо будет потратиться. Так, средняя стоимость терминала может варьироваться от 50-90 тыс. тенге. Как уточнили в «Альянс банке» стоимость такого устройства зависит от модели, комплектации, поставщика и количества приобретаемого оборудования. В «Евразийском банке» при использовании терминала на условиях безвозмездного пользования компании должны ежемесячно иметь определенный безналичный оборот. В «БТА Банке», «Евразийском банке», «Альянс банке» ежемесячный безналичный оборот по терминалу должен быть не менее 500 тыс. тенге, а в «Сбербанке» – 400 тыс. тенге. По информации call-центра «АТФБанка» минимальный ежемесячный оборот, который должен проходить через POS-терминал не должен быть менее 10 тыс. тенге. В «Банке ЦентрКредит» минимальный ежемесячный оборот, который должен проходить через терминал, не оговаривается. В тоже время в «Банке ЦентрКредит» отмечают, что если через терминал в течение трех месяцев не будет оборотов, то устройство будет изъято. «БТА Банк» при отсутствии оборотов в течение двух месяцев также может изъять POS-терминал. В Казкоме требования к обороту зависят от региона Казахстана и типа деятельности конкретной компании. «В случае недостаточного оборота, будет взиматься абонентская плата в размере 2 тыс. тенге в месяц. Если POS-терминал не активен в течение полугода, мы его изымаем и рекомендуем приобрести у поставщика», - уточнил исполнительный директор «Казкоммерцбанка» Нурлан Жагипаров. Как сообщили в call-центре «БТА Банка» предприниматель сам может подсчитать предполагаемый безналичный оборот. Так, например, у небольшого продуктового магазина предположительный оборот через терминал может составить в среднем 10% от наличного оборота. Если установить терминал захочет владелец крупного торгового центра или супермаркета, то предполагаемый процент от наличного оборота, по расчетам банка, может превышать 10%. Таким образом, на решение банков влияет, в том числе проходимость магазина и его месторасположение. Так, многие банки вряд ли будут рассматривать предпринимателя в качестве клиента, если его предполагаемый безналичный оборот не достигает требуемого минимального месячного оборота, который обычно оговаривают многие банки. Например, если в банке требование к минимальному месячному обороту через терминал составляет 500 тыс. тенге, то наличный оборот небольшого магазина должен превышать 5 млн. тенге.

Учитываем комиссии банков

В «Казкоммерцбанке» применяется две программы по установке POS-терминалов. Первый вариант – бесплатная установка и настройка терминала. Однако в случае недостаточных оборотов, банк выставляет определенную абонентскую плату. Второй вариант – продажа POS-терминала через авторизованного поставщика. Комиссии в Казкоме для предпринимателя при оплате картой стартуют от 1%. Но они могут меняться в зависимости от вида принимаемой к оплате карты, банка эмитента карты, оборота компании, вида деятельности и региона. Так, Казком рекомендует определенные модели, с которыми он работает. «Сегодня на рынке есть достаточное количество компаний, которые занимаются продажей POS-терминалов. Среди них фирмы: CBS, IBS, Inpas и другие. Эти компании являются сертифицированными партнерами производителей терминалов. Мы работаем с моделями производителей Ingenico и Hypercom. У нас есть технические требования, в том числе и к программному обеспечению. Наша эквайринговая система работает с моделями Ingenico ict 220 и Ingenico IWL 220», – проинформировал исполнительный директор «Казкоммерцбанка» Нурлан Жагипаров. В Казкоме схема работы с поставщиком POS-терминалов выглядит следующим образом: Предприниматель предоставляет свои реквизиты фирме-поставщику. Далее ему выставляется счет на оплату, а после оплаты можно получить POS-терминал и счет фактуру. Предварительно с банком заключается договор на обслуживание этого терминала. После того, как предприниматель получит POS-терминал, банк проведет необходимые мероприятия по настройке и подготовке его к работе», - уточнил исполнительный директор «Казкоммерцбанка». В «Альянс банке» сообщили, что банк также занимается предоставлением POS-терминалов на условиях безвозмездного пользования. Как отметил директор департамента каналов продаж «Альянс банка» Айман Базарбаева, банк производит отработку внутренних процедур и требований к пакету документов для предприятий торговли и сервиса, для обеспечения подключения к системе «Альянс банка» POS-терминалов, приобретенных торговыми предприятиями самостоятельно. Диапазон комиссий в «Альянс банке» по POS-терминалам варьируется от 0,5% до 1% по транзакциям, проводимым картами банка и от 1,5% до 3% по транзакциям, через карты других фининститутов. «Снизить комиссию банка по межбанковским платежам, не представляется возможным ввиду высокой себестоимости таких транзакций. Так все платежи по картам других банков проходят через международные платежные системы», – проинформировали в «Альянс банке». В банке отметили, что устанавливаемый POS-терминал должен соответствовать определенным техническим характеристикам. В частности, нужно пройти сертификацию оборудования. В «БТА Банке» также пока не обслуживает терминалы, приобретенные бизнесменами самостоятельно. Однако, вопрос по приобретению терминалов предпринимателями и последующему подключению их в банковскую систему прорабатывается с поставщиками такого оборудования. В call-центре «БТА Банка» размер комиссии банка при оплате через карточки банка составит 1-2%, через карты остальных банков – 3%. В «Евразийском банке» предлагается две опции: В первом случае банк предоставляет предприятию POS-терминал по акту приема-передачи в безвозмездное пользование. Во втором – предприятие может самостоятельно приобрести терминал у поставщиков. При этом банк предоставляет определенный список принимаемого к обслуживанию оборудования. «Мы предоставляем информацию о поставщиках, после получения которой предприниматель самостоятельно ведет переговоры о стоимости, условиях поставки и гарантийного обслуживания», – пояснила директор департамента пластиковых карт и альтернативных каналов продаж «Евразийского банка» Татьяна Бурнакина. В «Евразийском банке» при ежемесячном безналичном обороте компании 500 тыс. тенге, если оплата производится карточкой VISA «Евразийского банка» комиссия – 1%, по картам VISA других банков – 2,5%. По картам MasterCard – 3%, вне зависимости от банка. Как пояснили в call-центре «Евразийского банка» если оборот компании составит менее требуемого ежемесячного оборота (менее 500 тыс. тенге), то комиссии в «Евразийском банке» будут выше. Так, как сообщили в сall-центре «Евразийского банка» при ежемесячном обороте через терминал 350 тыс. тенге при оплате картой VISA «Евразийского банка» комиссия составит 1%, по картам VISA других банков – 2,8%. По картам MasterCard – 3%. Как проинформировали в сall-центре «Евразийского банка» при значительных оборотах при подаче заявления в банк может быть рассмотрена возможность снижения комиссий. В «АТФБанке» также можно приобрести POS-терминал на условиях безвозмездного пользования. Так, в call-центре «АТФБанка» уточнили, что размер комиссии зависят от того, к какому банку относится платежная карта. Так, при оплате карточками этого банка комиссия составит 1%, картами других фининститутов – 3%. В call-центре «Банка ЦентрКредит» сообщили, что комиссии зависят от нескольких факторов. Так, размер комиссии банка при оплате через карточки «Банка ЦентрКредит» составит 1%, через карты банков-партнеров 1,5%, через карты остальных банков – 2%. Как проинформировали в call-центре «Банка ЦентрКредит» банками-партнерами являются «Народный банк», «Казкоммерцбанк», «АТФБанк», «Нурбанк», «Темiрбанк», «Альфа банк», AsiaCredit Bank, Delta Bank и «Халык Банк Кыргызстан». В call-центре «Народного банка» озвучили, что размер комиссии банка при оплате через карточки «Народного банка» составит 1%, через карты остальных банков – 2,8%. По информации call-центра «Нурбанка» при оплате картами VISA таких банков как «Нурбанк» и «Народный банк» размер комиссии составил 1%, картами VISA других банков 2%. Картами MasterCard «Нурбанка» и «Народного банка» – 1%, картами MasterCard других банков – 3%. Отметим, что по законодательству банки второго уровня не имеют возможности продавать POS-терминалы через банк. Именно поэтому предприниматели могут обратиться к поставщикам таких платежных устройств. Как сообщили в банках, срок эксплуатации POS-терминала варьируется от 3-10 лет. «В среднем терминал служит от трех до пяти лет. После этого он морально устаревает и обычно не поддерживается вендором в части обновлений связанных с требованиями безопасности платежных систем. После этого обычно требуется его заменить», - проинформировал директор департамента планирования и контроля исполнения стратегии розничного бизнеса «Сбербанка России» Александр Наумов.

В «Казкоммерцбанке» и «Евразийском банке» терминалы имеются в наличии. Так, в «Евразийском банке» сообщили, что банком было дополнительно приобретено определенное количество терминалов, которые смогут удовлетворить заявки до августа 2013 года. В других банках ситуация с терминалами несколько иная. Например, в «Сбербанке России» очередь на платежные терминалы доходит до 150 заявок и как сообщили в сall-центре банка, терминалы появятся только в мае 2013 года. В настоящее время в «Альянс банке» находятся на рассмотрении заявки на установку более 200 POS-терминалов. Как сообщили в «Казкоммерцбанке» для установки POS-терминала одним из требований является наличие фиксированной телефонной связи. В случае ее отсутствия, но при наличии достаточно высоких оборотов, Казком может установить мобильный POS-терминал. В Казкоме проинформировали, что первый вид связи предпочтительней, так как работает более устойчиво. Также компании необходимо открыть банковский счет. В «БТАБанке» сообщили, что для установки терминала необходима телефонная линия или интернет. По информации банков обучение персонала производится на месте после установки POS-терминала и занимает несколько часов. Практически во всех банках терминал устанавливается бесплатно. В «БТА Банке» этот процесс займет от трех до пяти дней. В «Евразийском банке» с момента подписания договора установка займет до трех дней. В «Сбербанке Россия» для установки терминала в среднем потребуется от двух до пяти дней. Анна Видянова