Банк ЦентрКредит совместно с фондом «Даму» запустил на рынок инновационный продукт: кредит для начинающих предпринимателей без залога. Можно сделать прогноз, что в ближайшее время такие же продукты запустят и другие казахстанские банки, тем самым усиливая конкуренцию в банковской сфере.
Банк ЦентрКредит совместно с фондом «Даму» запускают финансирование start-up проектов. Начинающие бизнесмены смогут без залога получить кредит под 7% годовых.
По словам заместителя директора департамента корпоративных финансов Банка ЦентрКредит Ивана Каменского, теперь молодые предприниматели смогут получить дешевое финансирование без наличия залогового обеспечения, оформить кредит на 5 лет, с собственным участием в проекте не менее 36%.
Сумма кредита по start-up не будет превышать 20 млн тенге. По словам главы фонда «Даму» Ляззат Ибрагимовой, эта сумма достаточная для того, чтобы начать свой бизнес, особенно в регионах. «Может, для Алматы эта планка кажется небольшой, но в регионах данная сумма будет на порядок ниже», – пояснила она.
При наличии всех документов срок рассмотрения проектов составит 10 дней. К тому же начинающему бизнесмену будет предоставлено два бонуса. Это отсрочка по погашению процентов до 6 месяцев и отсрочка по погашению основного долга – до 1 года. Бизнесмен может быстро проконсультироваться или подать заявку.
«В течение 1,5 часов служба обрабатывает заявление и связывается с клиентом, консультирует. Также представлены адреса всех отделений, где можно получить консультации и подать заявления по другим программам фонда «Даму», предлагаемым Банком ЦентрКредит», – разъясняет ситуацию Иван Каменский.
Изначально кредитовать стартаперов начнут в Алматы и Шымкенте. Выбор данных городов, по словам г-жи Ибрагимовой, был сделан из-за наличия в них Центров обслуживания предпринимателей.
Гарантом у предпринимателей станет фонд «Даму». На 70% от общей суммы кредита фонд будет выдавать беззалоговую обусловленную гарантию.
Главное – психология
По идее, подавляющее большинство банков готовы предоставить заем на развитие бизнеса только в том случае, если предприятие уже существует, зарегистрировано и успешно работает на рынке как минимум полгода.
Да и сами кредиты молодым компаниям предоставляются не на самых выгодных условиях. Тут и наличие поручителей, небольшая сумма кредита, и довольно высокая процентная ставка. Зачастую в кредитном договоре фигурирует залоговое имущество. Банки пытаются сделать все возможное и невозможное, чтобы себя обезопасить.
Банки нередко психологически не готовы финансировать начинающих предпринимателей. Кроме высокого риска, связанного с тем, что молодое предприятие может и не состояться, банки опасаются еще и того, что у таких заемщиков полностью отсутствуют официальный доход и ликвидное обеспечение кредита.
Многие стартапы имеют нечеткий бизнес-план. К недостаткам бизнес-плана можно отнести плохое знание рынка и не совсем верное представление о нише, которую должен занять бизнес на рынке.
По сути, банки до последнего времени предпочитали передавать права по кредитованию стартапов различным фондам, бизнес-инкубаторам, государственным и общественным организациям, выдающим гранты, и другим институтам, деятельность которых специализирована на выдаче займов для развития новых проектов.
Не наступить на грабли
Кредитование стартапов – дело рисковое, но нужное. А так как именно банки консолидируют самые привлекательные кредитные продукты, то наличие в них услуги по кредитованию начинающего бизнеса – дело более чем правильное.
Однако при запуске такого рода продуктов в Казахстане необходимо учесть и мировой опыт.
Если обратиться к опыту западных стран, то там кредитованием начинающих бизнесменов, как правило, занимаются фонды, часто с государственным участием или под государственным контролем. Очень примечателен в этом плане опыт Южной Кореи, где кредитованием начинающих предпринимателей занимается государственная организация, которая изначально не ставит перед собой цель получить прибыль.
Но есть страны, где кредитованием начинающих предпринимателей занимаются банки. Это относится, в частности, к России. Именно там крупнейший кредитный институт – Сбербанк – запустил программу по кредитованию стартапов.
Причем кредитование новых бизнес-проектов происходит здесь по программе франчайзинга. Здесь риски банка действительно небольшие: при получении займа клиент заключает договор с франчайзером, который предоставляет все условия для развития своего нового «подшефного» предприятия. То есть кредитные средства изначально тратятся с гарантией: франчайзер помогает и подобрать помещение, и закупить оборудование, и составить бизнес-план, и предоставляет уже раскрученный известный бренд, под которым будет работать молодое предприятие.
В принципе, Казахстан может аккумулировать все имеющиеся в мире идеи. Например, на базе фонда «Даму» создать программу, по которой он будет строить бизнес-центры со всей необходимой инфраструктурой, передавать их начинающим предпринимателям под низкие проценты, как в Корее. Можно также использовать франчайзинговую схему, как в России, передав опеку над предпринимателем профессионалам.
В любом случае, такого рода продукты, которые необходимы тем, кто начинает бизнес, очень востребованы на рынке. И задача государства создать условия, чтобы этим занимались частные структуры или на базе уже имеющегося фонда «Даму» совершенствовать формы такого кредитования.
