С этого года в Казахстане будет ужесточен валютный контроль. Уже в июле вступит в силу новый закон «О валютном регулировании и валютном контроле», который ужесточит требования в области финансовых операций с крупными суммами иностранной наличности.
Ранее заместитель председателя Национального банка Олег Смоляков сообщил, что основной задачей законопроекта является расширение охвата статистического мониторинга валютных операций и сокращение использования иностранной валюты в расчетах на территории Казахстана.
При этом законопроектом предусмотрено сохранение принципов либерального валютного режима. Регулятор утверждает, что для физических лиц закон ничего не изменит, граждане, как покупали валюту, так и смогут ее покупать. Закон направлен на регулирование валютных операций для юридических лиц.
Учитывая национальные интересы
Главные изменения в сфере валютного регулирования: признание филиалов иностранных организаций в качестве резидентов; расширение охвата валютных операций трансграничного характера; усиление валютного контроля по операциям, направленным на вывод капитала; уточнение порядка обращения валютных ценностей на территории Казахстана и перечня разрешенных между резидентами валютных операций.
«После вступления в ВТО ожидается увеличение количества филиалов и представительств, что приведет к увеличению платежей в иностранной валюте внутри страны, а это не соответствует национальным интересам. В этой связи предлагается перевести расчеты филиалов иностранных организаций с казахстанскими контрагентами на тенге. Изменения не затронут компании, которым гарантирован статус нерезидента соглашениями, заключенными от имени государства с иностранными организациями», – пояснил в ходе презентации законопроекта в мажилисе Олег Смоляков.
С июля вводится единая учетная регистрация валютных договоров. По экспортно-импортным договорам сохраняется существующая процедура учетной регистрации, она будет распространяться и на валютные договоры по экспорту и импорту работ и услуг.
Выводить деньги из страны станет сложнее
Был составлен перечень валютных операций, имеющих признаки вывода денег из страны. К таким признакам относятся финансовые займы, не предусматривающие поступление денег на счета в Казахстане, а также беспроцентные займы, коммерческие кредиты на срок свыше 720 дней.
Вводится дополнительный вид депозита – сберегательные вклады. Они представляют собой альтернативный инструмент сбережений, инвестирование в который предполагает получение повышенной ставки вознаграждения и повышенную государственную гарантию до 15 млн тенге, при действующей гарантии до 10 млн тенге по иным вкладам в национальной валюте. Предполагается, что вкладчик будет обладать правом досрочного изъятия при условии 30-дневного уведомления банка по истребованию вклада, подчеркнул регулятор.
К чему могут привести все эти нововведения и какова их конечная цель – об этом корреспондент «Капитал.kz» поговорил с экспертами.
Клиент пока жив
Глава партии КНПК в нижней палате парламента Айкын Конуров отметил, что если посмотреть на общее положение в банковской сфере Казахстана, то все еще можно утверждать, что «пациент скорее жив, чем мертв». Порядка 30 банков, из которых почти уже половина с иностранным участием, справляются с обслуживанием экономики, но уже серьезно, кроме нескольких, подорвали к себе доверие, заметил он. По словам политика, потребитель банковских услуг, особо не избалованный в выборе, старается найти «золотую середину» между надежностью и качеством.
Приход иностранных банков может оживить ситуацию в банковском секторе и позволит потребителю получить возможность расширить выбор, считает депутат.
«Всем понятно, что конкуренция с банками из развитых стран у наших банков не получится, ведь доступность к ликвидности абсолютно разная и в такой ситуации наши банки находятся в заранее проигрышном положении. Другое дело, насколько сами иностранные банки будут заинтересованы начать работу в Казахстане», – заметил Айкын Конуров.
Он подчеркнул, что банки, которые работают с государственным, корпоративным и квазигосударственным секторами Казахстана, уже определены, доля для обслуживания МСБ и населения не так уж и привлекательна и фондовый рынок еще не так развит. Поэтому, по его словам, не стоит ожидать резкого наплыва желающих на этот достаточно сложный и небольшой рынок.
Открыли всем ворота
Политик считает, что можно ожидать, что банки из Китая будут заходить вслед за открытием 51 совместного предприятия в сфере индустрии, что запланировано в рамках переноса промышленных предприятий из КНР. Открывая ворота иностранным банкам, регулятор правильно сделал, когда расширил свои возможности по мониторингу и контролю трансграничного движения капитала, полагает депутат.
Национальный банк получил инструменты для отслеживания и предупреждения ситуаций спекулятивного плана, ведь даже активы иностранного банка далеко не первого эшелона или частного фонда в развитых странах позволяют «расшатать» фондовый рынок или валютный баланс многих развивающихся стран и «снять сливки», подчеркнул Айкын Конуров.
«Теперь остается только наблюдать, как будут реагировать иностранные банки, которым и так особо не сладко на своих рынках, на наши «открытые ворота» и отслеживать, как Национальный банк будет оттачивать с новыми инструментами мастерство по купированию спекулятивных движений», – сказал политик.
Вполне оправданный шаг
GR-директор инвестиционной компании «Альпари» Илья Ванин заметил, что выход на рынок Казахстана филиалов иностранных банков потребует от местных игроков быть более конкурентоспособными и соответствовать рыночной ситуации. Изменение валютного законодательства в этом контексте – вполне оправданный шаг со стороны Нацбанка, направленный на соблюдение национальных интересов.
«В этом же ключе стоит оценивать и изменения, направленные на усиление мониторинга операций, так как оценка состояния для принятия каких-либо законодательных инициатив без статистических данных и их анализа будет затруднительна», – отметил аналитик.
Плохо знают специфику
Аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев заметил, что финансовый контроль направлен на ужесточение мер, связанных как с борьбой с правонарушениями в данной сфере, так и с обеспечением равноправной конкуренции для участников рынка. Однако, как показала практика той же России, существенной конкуренции западные кредитные учреждения национальным коммерческим банкам составить не могут, сказал он.
«Да, «за спиной» у иностранных банков стоят огромные материнские компании, у которых гораздо больше ресурсов. Но, как правило, зарубежные кредитные учреждения плохо знают специфику местных рынков, особенно столь своеобразных, как рынки стран СНГ», – подчеркнул эксперт.
По его словам, местные банки ориентируются в национальных рынках «как рыба в воде», не просто зная чаяния самого разного уровня бизнеса, но и имея хорошо налаженные связи с национальными производителями и мощный «административный ресурс». Так что в итоге рынок оказывается поделен на разные сегменты, где иностранные и национальные банки занимают свои ниши, хоть и конкурируя, но в итоге не вытесняя друг друга, отметил он.
Полная минимизация расчетов в долларах
Аналитик IFC Markets Дмитрий Лукашов заметил, что регулятор во многом объясняет необходимость ужесточения валютного контроля вступлением Казахстана в ВТО. Пока шел процесс переговоров с организацией, были учтены и адаптированы к нормам Всемирной торговой организации все особенности национальной экономики и политики, считает эксперт.
По его словам, нынешние изменения в законе «О валютном регулировании и валютном контроле» носят технический характер именно потому, что они были озвучены и утверждены заблаговременно и все казахстанские организации и банки могли к ним подготовиться. Для обычных граждан и компаний изменения в законодательстве не принесут ничего нового в операциях покупки, продажи и перечисления валюты. Ужесточение контроля коснется лишь отчетности банков, заметил он.
«По моему мнению, главной идеей внесения изменений в закон является полная минимизация расчетов в иностранной валюте на территории Казахстана. Сейчас филиалы иностранных организаций являются нерезидентами и могут осуществлять подобные платежи. После вступления в ВТО количество таких филиалов может заметно увеличиться. Для того, чтобы побудить их использовать в своих расчетах тенге, а не иностранную валюту, и поменяется валютное законодательство. Это повысит конкурентоспособность казахстанских компаний и банков, и они от этого только выиграют», – подчеркнул аналитик.
Касаясь расширения присутствия в Казахстане иностранных банков, он заметил, что ничего страшного от этого не произойдет, так как предполагается, что они будут работать как налоговые резиденты. Уже сейчас в республике представлены китайские, российские, пакистанские и прочие иностранные банки, сказал Дмитрий Лукашов.
«Если к ним прибавятся еще какие-нибудь, то это лишь будет способствовать росту кредитования бизнеса и населения. В конечном итоге, это поспособствует дальнейшему развитию экономики», – подчеркнул он.
Соответствует лучшим практикам
Аналитик компании «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин отметил, что Казахстан перешел к плавающему курсу и таргетированию инфляции и в данном случае, с макроэкономической точки зрения, может сокращаться контроль над свободным движением капитала вплоть до полной его отмены. При плавающем курсе и низкой инфляции ЦБ не будет тратить резервы на поддержание курса. Он будет самостоятельно устанавливаться в соответствии с рыночными факторами, в том числе с учетом платежного баланса, заметил эксперт.
«Это соответствует лучшим практикам при переходе к таргетированию. Тем не менее свобода движения капитала не означает, что власти страны должны полностью отказываться от пресечения случаев обналичивания и легализации средств, в том числе, с последующим выводом за рубеж. Есть ряд кейсов, когда этим занимались частные и зарубежные банки. Таким образом, регулирование выглядит логичным с учетом прихода иностранных банков», – заключил он.
