В топ-3 самых зависимых банков от средств Единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ) вошли Казкоммерцбанк, Народный банк и Kaspi bank. Об этом сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.
По данным на 1 января 2016 года Казкомом от пенсионного фонда было привлечено средств на сумму свыше 419,6 млрд тенге. Наибольшая доля средств от госфонда, а именно 84,1%, - это долговые и долевые бумаги.
Народный банк занял вторую позицию по объему средств от ЕНПФ – свыше 352,3 млрд тенге. Фининститут не привлекает накопления госфонда на свои депозиты, ему интересно лишь долговое и долевое финансирование. Банк не размещает средства фонда на своих вкладах, поскольку они являются отзывными. «Критерии отзыва депозитов неясны и неоднозначны, это не позволяет просчитать риски по данному источнику финансирования», – пояснили ранее в фининституте.
Зависимость Kaspi bank от пенсионного фонда также ощутима – он привлек от ЕНПФ более 261,3 млрд тенге. Наибольшая доля привлеченных средств от госфонда аккумулируется за счет облигаций и евробондов – 205 млрд тенге (78,4%).
Четвертое место – Евразийский банк (209,5 млрд тенге). Фининститут отдает предпочтение долговому финансированию. Он привлек средства от ЕНПФ за счет размещения облигаций и евробондов – 75% от общего объема средств банка от пенсионного фонда.
АТФБанк завершил рэнкинг топ-5 банков по объему привлеченных ресурсов от пенсионного фонда – 164,2 млрд тенге. Банку интересно долговое и долевое финансирование – 77,7% от общего объема привлеченных средств от ЕНПФ составляют акции и облигации.
Не все фининституты фондируются за счет пенсионного фонда. Из 35 казахстанских банков только 17 воспользовались ресурсами ЕНПФ – они аккумулируют более 1,9 трлн тенге, то есть треть пенсионных накоплений.
ДБ «Сбербанк» привлек более 139,3 млрд тенге, ForteBank (113,3 млрд тенге), Цеснабанк (106,5 млрд тенге), Банк ЦентрКредит (68,5 млрд тенге), Bank RBK (55,5 млрд тенге), Нурбанк (29,6 млрд тенге), Delta Bank (27,5 млрд тенге), Банк Хоум Кредит (12,7 млрд тенге), AsiaCredit bank (12,1 млрд тенге), ДБ «Альфа-Банк» (4,8 млрд тенге), ДО «Банк ВТБ (Казахстан)» - 1,2 млрд тенге, Эксимбанк Казахстан (1,0 млрд тенге).
Доля средств пенсионного фонда, размещенных в банках на депозитах, не превышает 6,3% - это 363,9 млрд тенге. Более четверти депозитных средств госфонда размещено в ДБ «Сбербанк» - 94,5 млрд тенге, свыше 18,3% - в Казкоме (66,8 млрд тенге), 15,4% - в Kaspi bank (56,2 млрд тенге), 14,3% - в Евразийском банке (52,2 млрд тенге), 11,3% - в ForteBank (41,1 млрд тенге).
Доля накоплений пенсионного фонда, размещенных в бумагах Министерства финансов РК, за месяц снизилась. Если в начале декабря 2015 года доля таких бумаг в портфеле ЕНПФ составляла 40,4%, то к январю 2016 года она не превысила 39,7%. Впрочем, де-факто зависимость госбюджета от ресурсов ЕНПФ только нарастала. Если на 1 декабря прошлого года в фонде было сконцентрировано бумаг Минфина РК на 2,25 трлн тенге, то в начале 2016 года – на сумму более 2,27 трлн тенге.
Впрочем, вскоре доля госбумаг будет только нарастать. Как ранее заявляли в Нацбанке, вновь привлекаемые средства ЕНПФ с 2016 года будут направляться только в госбумаги.
Не исключено, что такая политика может негативно отразиться на объеме тенговой ликвидности в банках. Скорее всего, обороты по кредитованию могут снизиться в банках, которые наиболее зависимы от средств пенсионного фонда. Так, в настоящее время банки особенно остро испытывают нехватку тенговой ликвидности, чем ранее. Курс доллара в обменных пунктах Алматы уже перешагнул планку в 379 тенге, и пока, как предполагают некоторые аналитики, Нацбанк не намерен проводить валютные интервенции и сдерживать ослабление тенге. Это, несомненно, демотивирует вкладчиков размещаться в тенге.
Напомним, в конце ноября 2015 года, когда курс американской валюты был еще на уровне 310-312 тенге, доля валютных вкладов в розничном депозитном портфеле банков достигала 77,5%. Доля долларовых вкладов в АТФБанке в конце ноября приблизилась к 90,9% депозитного портфеля физических лиц, в Цеснабанке - 88%, в ДБ «Сбербанк» - 83,9%, Казкоме – 83,4%, Евразийском банке – 81,6%, Нурбанке – 81,4%, Банке ЦентрКредит – 79,5%, Народном банке – 77,5%, ForteBank – 75%, Kaspi bank – 73,2%.
Отметим, в середине января 2016 года министр национальной экономики РК Ерболат Досаев сообщил, что в начале февраля Нацбанк и правительство вынесут свои предложения по использованию средств ЕНПФ на 2016 год.
