Forte bank и ДБ «Сбербанк» приостановили ипотечное кредитование, об этом сообщает деловой портал Kapital.kz.
Так, в call-центре ДБ «Сбербанка» сообщили, что банк не выдает ипотеку. «Банк не предоставляет ипотечные кредиты с 8 декабря, когда возобновят пока неизвестно. Мы продолжаем выдавать автокредиты, беззалоговые займы и кредиты под залог депозитов», - подчеркнули в call-центре.
В пресс-службе банка акцентировали, что «все ранее утвержденные ипотечные кредиты будут выданы в установленные сроки». «В настоящее время, в связи с высокой волатильностью в мировой экономике, ДБ «Сбербанк» пересматривает условия по ряду своих кредитных продуктов. Хотим отметить, что бизнес ожидания банка по кредитованию в этом году существенно перевыполнены. В начале года планировался прирост портфеля на уровне 20%, по факту на 1 декабря кредитный портфель банка по юридическим лицам вырос на 22% и составляет свыше 830 млрд тенге, а по физическим лицам на 82% и составляет свыше 164 млрд тенге», - уточнили в пресс-службе банка.
Можно было бы предположить, что ДБ «Сбербанк» перекрыл ипотечное кредитование в связи с ситуацией в России. Так, «дочки» российских банков, в отличие от казахстанских банков, имели возможность привлекать средства у своих материнских структур. Корреспондент делового портала Kapital.kz попытался выяснить приостановили ли ипотеку другие российские банки, работающие в Казахстане. В call-центре ДО Банк ВТБ (Казахстан) прояснили ситуацию. «Банк выдает ипотеку, как для покупки дома, так и для приобретения квартиры. Залоговая недвижимость должна находиться либо в городе Алматы, либо удалена от черты города не более чем на 50 км. Дом должен быть не ранее 1969 года постройки. При подтверждении дохода минимальный первоначальный взнос должен быть не менее 10% от стоимости недвижимости, без подтверждения дохода – 50%. Ставка вознаграждения зависит от срока кредита, например, при подтверждении дохода она составит от 12,5 до 14,5%. Досрочное погашение предусмотрено через 3 месяца, на досрочно погашаемую сумму банк проценты не начисляет. Предусмотрено 2 комиссии: 7 тыс. тенге за рассмотрение заявки, 2% от суммы кредита удерживается за организацию займа. Срок ипотеки от 1-20 лет», - подчеркнули в call-центре банка.
Впрочем, в ВТБ и ранее отрицали, что материнский банк предоставляет казахстанской «дочке» финансирование на льготных условиях. «Привлечения со стороны материнской структуры практически отсутствуют, на их долю приходится менее 7% баланса. Банк самостоятельно формирует свои пассивы в Казахстане, что позволяет ему сохранять устойчивость при макроэкономических изменениях и колебаниях курса. Московский банк ВТБ всегда готов оказать поддержку своей казахстанской «дочке». Взаимоотношения между материнским банком и его дочерними структурами строятся на рыночных условиях. То есть средства, которые предоставляются казахстанской «дочке», выдаются с учетом стоимости денег в банке ВТБ и с учетом оценки по риску, который зависит от рейтинга дочерней структуры и сроков финансирования», - сообщил в интервью Kapital.kz в июле руководитель департамента дочерних компаний, старший вице-президент ОАО «Банк ВТБ» Михаил Якунин.
Насколько «дочка» еще одного российского банка - ДБ «Альфа-Банк» - зависима от фондирования своей материнской структуры – точно не известно. Между тем, в call-центре банка сообщили, что ДБ «Альфа-Банк» выдает ипотеку.
Консолидация банков временно перекрыла доступ к ипотеке
Помимо ДБ «Сбербанка» еще один банк приостановил ипотеку – это Forte bank. В call-центре банка сообщили, что Forte bank приостановил кредитование физических лиц. «Ранее розничные займы банк выдавал участникам зарплатного проекта банка», - отметили в call-центре.
Несомненно, что банк пока не оформляет кредиты физическим лицам в связи с процессом объединения с «Альянс банком» и «Темiрбанком». И, не исключено, что вскоре банк возобновит выдачу таких займов. Так, в середине ноября председатель правления Альянс банка Тимур Исатаев заявил, что юридическое слияние «Альянс банка», «Темiрбанка» и Forte bank планируется завершить до конца 2014 года.
В таких банках как «Альянс банк» и «Темiрбанк», которые консолидируются с Forte bank, ипотека не приостановлена. «Ипотека оформляется только в тенге. При полном подтверждении доходов первоначальный взнос должен составлять не менее 30%, с частичным подтверждением дохода – 50%, без подтверждения дохода – 70%. Ипотека выдается максимум на 20 лет. Ставка вознаграждения по займу зависит от срока кредитования. При кредите на срок от 1-10 лет – 14% годовых, от 10 до 15 лет – 14,5%, от 15 до 20 лет – 15%. Залоговая недвижимость должна быть не ранее 1965 года постройки. Каркасно-камышитовые дома в залог не принимаются. Комиссия за организацию займа будет зависеть от подтверждения платежеспособности. При полном подтверждении дохода комиссия составит 3% от суммы кредита, при частичном - 2,5%, без подтверждения дохода - 2%. Комиссии за обналичивание и досрочное погашение отсутствуют», - сообщили в call-центре «Альянс банка».
В «Темiрбанке» ипотека предоставляется как в тенге, так и в валюте. В call-центре банка сообщили условия для заемщика, который сможет подтвердить свой доход. «При тенговой ипотеке первоначальный взнос составит не менее 20%, срок кредита – до 15 лет. Ставка вознаграждения составляет от 13%. Комиссия за организацию займа – 2% от суммы кредита, за обналичивание – 0,7%. Залоговая недвижимость должна быть не ранее 1965 года постройки. Долларовая ипотека выдается на срок до 20 лет, первоначальный взнос – от 20%, ставка составит – от 12%. Комиссия за организацию ипотеки составит 2% от кредита, 1,2% - за обналичивание», - пояснили в call-центре «Темiрбанка».
Казком, который консолидируется с БТА, не приостановил ипотеку. Впрочем, как сообщили в call-центре банка, займы на приобретение жилья банк выдает только в долларах. В пресс-службе банка сообщили Kapital.kz, что приостановлена выдача залоговых кредитов. «Казком находится в процессе интеграции с «БТА Банком. В связи с этим в настоящее время пересматриваются некоторые процедуры и процессы, в том числе в части принятия решений по кредитованию. В этой связи банк временно не осуществляет прием заявок и выдачу новых залоговых займов. С тем, чтобы не приостанавливать кредитование полностью, банк приостановил прием новых заявок на залоговое кредитование в тенге. При этом выдача экспресс-кредитов в тенге продолжается» - прокомментировали в пресс-службе банка.
Отметим, что в Казкоме ранее полностью приостанавливали ипотеку. В октябре 2013 года в call-центре банка сообщили, что приостановление ипотеки в банке связано с «пересмотром процентных ставок». В начале 2014 года, в банке пояснили, что для выдачи ипотечных займов банкам необходима долгосрочная база фондирования в тенге. «Она должна быть недорогой, чтобы в свою очередь процентные ставки по кредитам были доступными. Сегодня депозиты, как населения, так и юридических лиц, в основном размещены на короткий срок в долларах. Ставки же в условиях конкуренции за депозиты, достаточно высокие. В связи с этим, предложение ипотеки сегодня ограничено», - отметил в последевальвационный период в 2014 году управляющий директор «Казкоммерцбанка» Магжан Ауэзов. Спустя 10 месяцев после замораживания ипотеки, а именно 18 августа 2014 года, Казком запустил предоставление ипотечных кредитов.
Не исключено, что Казком возобновит предоставление залоговых кредитов, когда интеграция с «БТА Банком» окончательно закончится. В октябре председатель правления Казкома Нина Жусупова подчеркнула, что окончательная консолидация Казкома и БТА завершится в начале 2015 года. Процесс объединения Казкома и «БТА Банка» постепенно набирает обороты. Банк унифицирует свои тарифы по финпродуктам и услугам, объединяет филиальную и банкоматную сети. В конце июня стало известно, что Казком и «БТА Банк» объявили о начале интеграции своих банкоматов, отменив с 25 июня дополнительные комиссии по снятию наличных для держателей карт обоих банков. Теперь тарифы по обналичиванию карт как Казкома, так и «БТА Банка» едины. Это касается карт платежной системы Visa и MasterCard.
К тому же недавно стало известно, что Казком и БТА постепенно оптимизируют свои дочерние структуры. 12 декабря Казком уведомил, что акционеры компаний по страхованию жизни «Казкоммерц-Life» и «БТА Жизнь» приняли решение о реорганизации. «Решение о добровольной реорганизации компаний в форме присоединения «БТА Жизнь» к «Казкоммерц-Life» было принято 27 ноября 2014 года на совместном собрании акционеров. Для юридического объединения компаний необходимо получение разрешения Нацбанка РК. До момента юридического объединения компаний клиенты «Казкоммерц-Life» и «БТА Жизнь» будут обслуживаться в прежнем режиме. Все условия по продуктам и заключенным договорам страхования будут сохранены. «Казкоммерц-Life» и «БТА Жизнь» в составе группы Казкоама продолжат исполнять все принятые обязательства перед своими страхователями. В дальнейшем, реорганизованная компания «Казкоммерц-Life» станет правопреемником обязательств присоединившейся страховой компании «БТА Жизнь», - подчеркнули в банке.
В «БТА Банке», ситуация по ипотеке аналогичная с Казкомом. БТА выдает ипотеку только в долларах. «В тенге прием заявок по ипотеке приостановлен. Заявки по кредитам в тенге не принимаются с 10 декабря, когда возобновят неизвестно. Размер первоначального взноса по ипотеке в долларах составляет 15%, ставка вознаграждения – от 12,5%. Кредит выдается на срок не более 20 лет. Срок эксплуатации залоговой недвижимости с момента его строительства не должен превышать 40 лет», - сообщили в call-центре БТА.
В других банках уточнили, что жилищные займы выдаются. В «АТФБанке» ипотека предоставляется только в тенге. «При полном финансовом анализе первоначальный взнос составляет не менее 20%. Срок займа колеблется от 6 мес до 15 лет, ставка вознаграждения – от 14,5%, комиссия за предоставление кредита - 1,65% от суммы займа», - сообщили в call-центре «АТФБанка».
В «Банке ЦентрКредит» можно оформить ипотеку в одной из двух валют. «Согласно условиям одной из программ ипотечный кредит в тенге выдается на срок от 3 мес. до 20 лет. Минимальный размер первоначального взноса составляет 30%. При первоначальном взносе 30% ставка по кредиту составит от 12,5%, без подтверждения дохода – от 13% годовых», - сообщили в call-центре банка.
Как уточнили в call-центре «Народного банка», ипотека выдается и в тенге и в долларах. При тенговом жилищном кредите по одной из программ банка минимальный первоначальный взнос с подтверждением дохода составляет от 10%, без подтверждения дохода – не менее 50%. Максимальный срок по кредиту – 30 лет. Ставка может составить 13,5%, она может быть завышена в зависимости от кредитной истории и уровня платежеспособности. В залог не принимаются каркасно-камышитовые и саманные дома», - отметили в call-центре банка.
В call-центрах «Цеснабанка» и «Евразийского банка» сообщили, что банки не приостановили ипотеку.
